你和有錢人之間差的不止是一輛瑪莎拉蒂，還有理財！

來自專欄 熊貓投資札記的專欄

今天小編給大家分享一個理財和不理財之間差距的小故事，當年小楊童鞋和小王童鞋一起畢業於某所名牌大學。兩人工作後最初的月薪都是5000塊。但是，不同的是兩人對工資的處理方式截然不同，小楊同學工作後不久便意識到理財的重要性，因此逐步的在養成理財習慣。而小王同學一直都是月光族。5年後，兩人月薪都升到了1萬元，而小楊同學已有10萬元存款，但是小王同學的賬戶卻空空如也。

時光如梭10年後，兩人工資都漲到了1.5萬，小楊同學通過理財賺得房子的首付和存款，小王用錢還是沒有計劃，以至於每個月基本還是月光，15年後，兩人月工資都漲到2萬元，但是小楊和小王的差距卻越來越大。20年後，小楊坐擁豐厚資產，享受安逸生活。小王卻為養老發愁，小楊和小王站都是站在同樣的起跑線上的。但最終，小楊因為理財完勝小王，成為人生贏家！

其實理財對於你未來的生活水平、生活方式都會有程度不同的影響，所以不要再猶豫要不要理財了，財那是一定要理的，現在應該考慮如何理財，如何讓自己的錢更值錢。

下面小編給大家介紹幾個公式，用活這幾個公式你就離人生贏家更進一步了！

支出=收入-儲蓄

現在大部分的工薪族，每月領到薪水後，通常都會把生活消費剩餘的錢存入銀行。但是這樣可能會造成自己沒有消費沒有計劃，最後剩下來的錢就可能不多了，這種事小編是深有體會。小編剛開始出來工作的時候，拿了工資就到處去high，high完了，錢也就差不多了，除去一個月的生活費，賬戶里也就沒錢了，可能還要吃幾天泡麵才能撐到下個月，所以小編早已改邪歸正了，那種日子再也不想過了。想知道小編是怎樣做到的嗎？其實就是先把工資的30%拿去存了，剩下的才拿來花，不要好高騖遠看不起小錢，慢慢的你就會發現你的小金庫會越來越多。

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穩健理財＝50%穩守＋25%強攻＋25%穩攻

等你積累了一定資金後，就可以考慮如何投資了，但是投資一定要考慮搭配，這裡小編說個大概，大家可以根據自己的風險承受能力靈活調整。首先可以考慮將50%的資金拿來投資保本型的理財產品，如貨幣基金等，餘額寶怎麼操作能獲得更多的收益，關注讀財社公眾號，回復【餘額寶】即可獲取詳情。25%可以投資較為穩妥的中高型收益的理財產品，剩下25%投入高風險、高收益的投資產品，如股票或者股票型基金等。

可承擔風險比重＝（100-目前年齡）*100%

比如你今年30歲，可承擔風險比重就是（100-30）*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入風險和收益比較高的投資，剩餘的30%進行穩健投資。按此比例配置資產，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。

還貸額度≤月收入*35%

這個講的是到期需支付的債務本息與同期收入的一個關係，如果要想使生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，40%是臨界點，過高容易發生財務危機。

養老費用=目前年花費*20

待收入和消費情況基本穩定後，可以開始準備相當於每年年支出（年收入減年儲蓄）20倍的存款，留到自己退休後做日常生活開銷費用。

家庭理財完美方案

4-3-2-1家庭資產合理配置比例是： 家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，這些投資的產品應該結合個人的風險承受能力，進行適當的分散投資。30%用於家庭生活開支，20%用於存款以備應急之需，10%用於保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。

投資人人都想賺錢，但是現實很骨感，小編只是給大家提供了一個大概的方向，並且想要靠投資實現財務自由沒那麼簡單，投資是門大學問，大家需要不斷學習，學好真本事在進入投資市場。

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