商業新知 │【「十佳應用創新案例」系列報道之二】讓商戶暢享掃碼結算便利

移動支付在小額、便民、快捷支付領域具有門檻低、使用便捷等優勢，是當前用戶粘性極強的一種新型支付方式。

為進一步推動廣東省農村地區移動支付普惠金融發展，持續深化支付受理環境建設，提升便民支付服務水平，2017年以來，廣東省農村信用社（以下簡稱「廣東省聯社」）推出「鮮特匯」收銀台二維碼聚合支付產品，支持快捷支付、支付寶和微信支付等多種支付方式，為小微商戶提供安全智能的支付和資金清結算服務，讓城鄉老百姓享受到安全、便捷、高效的移動支付體驗。

營造移動支付便民新氣象

「現在的年輕人都習慣用手機付款，手指輕輕一點便省去了識假、找零等環節，商戶收到的款項次日就能進自己的銀行賬戶，還免提現，省手續費」。談到鮮特匯收銀台為商戶和客戶帶來的便捷優勢，廣東省聯社銀信中心電子金融部負責人梁劍宇如數家珍。

本著「簡單適用、先行先試」的理念，廣東省聯社對鮮特匯收銀台進行了產品設計和實施。產品設計上，突出最重要最基礎的支付結算和對賬功能，讓用戶第一時間找到所需，降低學習成本；實施上，採用敏捷開發的模式，將運營、產品以及技術人員揉合在同一個團隊，極大地提升了平台建設和更新換代速度，讓產品以最快速度投入市場,解決小微商戶燃眉之急。

「聚合支付在大城市競爭比較充分，但在中小城市和農村地區還是一片藍海。與其他支付機構相比，廣東省聯社紮根縣域和農村地區，憑藉著品牌知名度和地緣人緣優勢，鮮特匯收銀台自推出以來受到廣大商戶的歡迎，業務呈爆髮式發展。截至目前共拓展商戶46萬戶，日均交易筆數40餘萬筆，累計帶來客戶存款餘額120多億元」。梁劍宇向記者展示了這樣一組數字。他還提到今年廣東省聯社的目標是商戶總數達到100萬戶。

除簡單的支付、對賬功能外，為增強用戶體驗，鮮特匯收銀台還提供了收款語音播報、店小二管理等貼合商戶經營實際的特殊功能，逐步打造成「易用」「好用」和商戶「想用」的經商輔助利器。

科技賦能：應用場景全方位升級

鮮特匯收銀台可移植性強，具有高擴展性。相同場景下技術模式統一，可以互聯互通。具體而言，在相同的二維碼支付場景採用統一的技術方案和模式，確保用戶使用體驗的一致性。

科技助力，鮮特匯收銀台實現了應用場景的全方位升級。

一是主要應用於沒有特殊需求的線下小額高頻交易場景。簡單布設在小微商戶收銀處，無需系統對接，快速實現二維碼支付。

二是非稅繳費。與廣東轄內地市繳費系統對接，用戶在執收單位繳費時，執收單位終端設備顯示支付二維碼，用戶掃碼完成支付，並且能夠實時列印發票。

三是離線二維碼支付功能。支持沒有聯網功能的終端設備根據密鑰和動態演算法生成離線二維碼。如菜市場電子秤根據收款金額離線生成二維碼，用戶掃碼後，後台根據統一演算法和密鑰校驗二維碼，實現用戶向商戶付款。

四是與收銀機系統集成。通過在收銀機安裝收銀通插件，實現集成鮮特匯掃碼支付。優勢是無需改造商戶現有收銀系統，收銀通插件可根據不同收銀系統進行參數配置，商戶收銀時，從現有收銀系統抓取收銀信息，並彈出收銀通收銀界面，實現鮮特匯掃碼支付功能。

多方位保證支付和信息安全

鮮特匯收銀台以支付安全為底線，通過制定統一的技術安全機制，確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。採用交易密碼動態加密、定時備份資料庫系統、數據儲存在內網、數據操作具有嚴格的許可權等技術對賬戶敏感信息進行保護，確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性，防止發生賬戶信息泄露的風險。

據了解，鮮特匯收銀台在基礎設施、系統控制、風險防範等方面全方位保證支付和信息安全。

基礎設施方面，鮮特匯收銀台系統部署在網銀區，與廣東省聯社網上銀行系統處於同一安全級別。可以智能地識別互聯網DDOS攻擊並進行攔截，通過應用負載均衡，即使某條線路中斷也不會影響系統正常使用。

系統控制方面，廣東省聯社邀請專業的安全漏洞掃描公司做安全漏洞掃描，經過嚴格測試，確保系統「零漏洞」再上線。交易密碼在用戶前端通過動態RSA私鑰加密，經過後台加密中心轉加密演算法轉3DES進行存儲，有效保護客戶密碼安全。

風險防範方面，為保障平台接入合法性和數據安全性，鮮特匯收銀台提供統一介面與第三方平台對接，防範常見的SQL注入攻擊和跨站腳本攻擊。面對市面上二維碼被替換，偽造支付憑證等風險，廣東省聯社在商戶入駐時通過現場培訓、簡訊提醒等方式進行宣傳教育，推送安全小知識。截止目前，鮮特匯收銀台尚未發生一起信息安全事件。