有哪些比餘額寶更「好」的理財方式
最近餘額寶宣布要升級了，歡喜了一批人。
之前的餘額寶只是天弘餘額寶（000198）一隻貨幣基金，由於螞蟻金服太能賣了，直接整成了超級巨無霸。
然後，監管層就開始擔心風險，這麼大規模的基金萬一出點問題，可能會對整個市場有嚴重的衝擊。雖說貨幣基金風險很低，但是國情在那，穩定壓倒一切，不容有個萬一。
於是今年餘額寶開始限購，害苦了很多人。公子見過最誇張的，每天定好9點鬧鐘去搶額度。
現在餘額寶宣布升級，以後不再對應單一的基金，在天弘餘額寶的基礎上，又新增了兩隻對應的基金，分別是是博時現金收益貨幣A（050003）和中歐滾錢寶貨幣A（001211）。
支付寶會分批邀請用戶升級，用戶升級之後，可以去買新的基金，媽媽再也不擔心我沒有額度了。之前被害苦了的人笑容逐漸浮現。
我以為這篇文章寫到這裡就該結束了，今早保潔阿姨問：「公子啊，我聽說餘額寶變成三家了，這三家哪家好啊，有沒有更好的讓阿姨投投啊。」
「三家餘額寶」？「更好的」？
把公子問的滿臉蒙圈，臉上只剩六個點點（......）
阿姨，您想多了。
一
首先，餘額寶並沒有變成三家，而是餘額寶對接貨幣基金變成了三隻。而且在貨幣基金內，餘額寶里三支的收益也並不佔優勢。
如果主動去了解一下，會發現同類的有好幾百支。
（數據來源：天天基金網）
我們看下5月8日的貨幣基金排行，天弘餘額寶（000198）萬份收益1.0299，在655隻貨幣基金里僅排在第422位。
那麼新增的兩隻呢？稍好。博時現金收益貨幣A（050003）萬份收益1.1372，在655隻貨幣基金里排在309；中歐滾錢寶貨幣A（001211）萬份收益1.2722，排在146。
那麼會不會排在146的就比422的風險大很多？
不存在的。貨幣基金是指投資於貨幣市場（與資本市場要區分開來）上短期有價證券的一種基金，各家的貨幣基金風險是相似的，都很低，並不像股票型基金內部各基金的風險差別很大。
所以，公子的建議是，對於貨幣基金，沒必要糾結基金過往業績，誰收益高就投誰。這點收益的差別，也就夠把早上的菜包換成肉包。
如果餘額寶不過癮，在支付寶找到這個界面，找最高的投。
差別嘛，就是這些不能直接用來支付。
二
現在來回答保潔阿姨的第二個問題，有沒有比餘額寶更好的理財產品。
在成年人的世界裡，「好」是一個相對概念。
成年人世界充滿判斷、抉擇與妥協，你不能指望工作錢多活少離家近，不能指望另一半有顏有才浪漫多情又只對你忠誠，不能既當xx又立xx。
在投資理財世界也一樣，想高收益又沒有風險？
做夢吧，夢裡有。
理財不是菜市場賣菜，誰出價高就賣給誰。
幾年前，我在銀行聽到坐在隔壁的大爺說：
"把錢放你們銀行這麼多年，虧了不少錢。你們這理財一年才5%的收益，我去別的地方一年能到20%！"
大爺真虧錢了嗎？當然不是，他是覺得少賺了，因為銀行理財產品的收益率比他們理財產品收益率低，就覺得自己虧了。
事實上，理財更接近於向外借貸，對方給的利息高，但是賴賬的可能也高，可能你之前賺的錢，就因為對方這麼一次賴賬而全都沒了。
所以，對於小白們說，當有人忽悠什麼理財產品更「好」、收益更高就要警惕了，是不是後面有潛在的風險。
根據我的理解，像保潔阿姨口中的「好」，大概是指收益不低於餘額寶，而且相對風險較低的產品。
公子就以此作為標準，開始破題。
三
如果我們把眼界放得稍寬，在固定收益類裡面挑選「好」產品。
低於貨幣基金或持平的不考慮，信託起投點高且流動性一般，公子想重點講講P2P。
隨著這兩年國家監管的加強，再加上市場的初步篩選，P2P平台該倒得倒了，該跑的跑了，e租寶們和沃時貸們越來越少了。
P2P不再是那種不適合小白碰的品類，而且P2P平台收益率基本可以穩定在7個點以上。
我們將P2P平台進行分類：
下面就是展示肆公子展示自己功力的時刻了，公子根據多年的P2P投資經驗，在這裡給大家介紹兩家平台：（純良心，非廣告）
1、桔子理財
桔子理財是納斯達克上市公司樂信集團全資子公司，該集團目前市值28.56億美金。另外，桔子理財運營公司的一個股東是不知妻美劉強東。該平台核心團隊來自騰訊理財通，屬於正兒八經的騰訊系。
5萬以上投一年愛定存利息9.38%。在低風險一線P2P平台里屬於良心的。
一年內可入倉，風險非常低。
2、小贏理財
小贏理財背景非常強，創始人唐越是納斯達克上市公司藝龍創始人，朱保國是微眾銀行的發起人，同時還是兩家上市公司的實際控制人。股東名單中有周大福、金螳螂等知名上市公司。
同時，眾安保險履約保證險為所有投資理財產品提供本息保障。
一年最高利息8%。不過需要稍微注意一點，小贏理財等額本息還款，只有還款的錢再投資，一年的利息收益才能達到8%。
風險很低，一年內也可入倉。
不謝。
四
你如果願意承受更大風險，歡迎來到投資和投機的世界。
我的意見是不要入，連比餘額寶更好的理財方式都問出來了，理財知識比白紙還乾淨，而投資和投機是需要不斷學習才敢試水的。
建議你先排除槓桿類的投資，如白銀、黃金、外匯、期貨，這些聽都不要聽；
接著建議你排除股票，因為學習成本過高，但平時接觸到的信息里如提到股市的相關基礎名詞如有興趣也不妨弄懂；
連基金定投都不建議，中國熊市很長，你可能定投了很長時間都沒盈利，如果股市超跌了，可能還會虧很多錢，這個時候非常煎熬人；
更不要買藝術品了，只怕你會買到清朝的「佩奇游春馬蹄杯」。
如果非要投資和投機，原則上講，對於小白投資人，進入這個領域前一定要做資產配置。（對於資產配置，我有一句口訣：留下保命的，給足固定的，剩下都是可搏利的。具體內容下次跟大家分享）
在投資理財領域並沒有好不好，只有合不合適。
真想找一個完全取代餘額寶類即用即取，還能美滋滋拿收益的產品是不可能的。不如評估一下你能承擔的風險，找一種或幾種適合你理財方式，保值的基礎上尋求更高收益，才能使自己立於不敗之地。
最後一個建議，每次做決定聽一遍陳粒的《易燃易爆炸》。
（「想我冷艷還想我輕佻又下賤」）
收益與風險共存。
共勉。
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