嗑瓜子，聊一聊蜜蜂有錢、銀湖網現狀

今天有投資人反應：

網叔發完測評，短融網馬上降息0.5%，並且1.5%的加息券有效期變註冊後7天了……

生怕被我們打劫、虧了！

你看，剛「誇」完他們精明，就精明給你看……

今天這篇文章，聊幾個最近大家關心的事：還款方式對於收益的影響，蜜蜂有錢的7天標，銀湖網的現狀，以及海航逾期風波之下的鳳凰金融……

1.0

很多投資人對於還款方式不熟悉。

今天，網叔就直接截圖一個朋友米多多的文章，給大家科普一下。

等額本息的平台，操作回款「自動復投」功能非常重要。

沒有自動復投，再高的收益都幾乎對開。

實際上，為了給借款人降低還款壓力，降低逾期壞賬風險，大部分P2P平台的借款端都是等額本息。很多平台我們之所以能投到一次性返本付息，主要事因為「理財計劃」的存在。

理財計劃本質是人人貸首創的自動投標工具，目前監管的態度，應該是允許的。

2.0

最近蜜蜂有錢的7日標讓很低投資人入座針毯。

到底是怎麼回事？

網叔剛開始問客服，客服沒有解釋清楚，最後乾脆直接找到他們的負責人付哲了解情況。

稍微有點晦澀，叔再解讀一下。

也就是說，蜜蜂7天標不是新資產，資產還是信貸和車貸。如下圖：

原理：

蜜蜂有錢投資人投資的是計劃類產品，還款方式為按月付息到期還本。而借款人還款方式為等額本息，每個月資產會減少，需要補充資產使得資產和資金匹配。

打個比方：

比如目前資產是36個億，借款人借款期限是36個月，在等額本息還款方式下借款人每個月會還款1/36，即還款1億元。資產減少1億元，但投資人端是按月付息還款，依然有36個億的資金。

這樣就有1個億的資產缺口需要當月補齊。

但新資產的放款日未必和原來的還款日完全一致，所以就發7天的標做為過渡。

目前蜜蜂有錢12個月13.5%，貸款餘額3.8億。

測評參考：蜜蜂有錢最近測評

3.0

銀湖網昨天股票跌停了。

不過今天回暖，停在18.47，總市值30億左右。

看財報，總體還算比較健康。

銀湖網是熊貓金控旗下的全資子公司，網叔目前有一定的倉位。也有投資人跟投這個平台。但時常會有投資人希望網叔重新分析。

一個因素：銀湖可能給我們投資人不踏實的印象。

而究其原因，可能還是當年把資產端融信通賣了……

老闆太在意資本市場（股市），而忽略了我們P2P上，我們這些投資人的心情。在銀湖網整體發展上，也顯得有點「短視」。跟普通創業平台的思路明顯不一樣。

有些印記，形成了就很難抹去。

目前銀湖網一年期11.5%左右，待收33億。不過還要考慮熊貓金庫的存量，所以規模有點大了。

關於銀湖網，現在網叔的投資：一年內風險較小，但注意控制倉位。

測評參考：銀湖網測評

4.0

上個月，海航聚寶匯逾期事件鬧的沸沸揚揚。

今天，爆出了鳳凰金融出現債權逾期的消息，而這些債權主要來自海航。

國家去槓桿，海航首當其衝，城門失火殃及池魚。

這是我們能看到的第一層。

第二層，作為P2P投資人，我們更應該看到的是：海航的高負債，聚寶匯的疑似自融，大額標。

鳳凰金融也銷售了這些資產。

小額資產單筆風險高，但受大環境影響小。大資產整體風險小，但出事即意味著大麻煩。

這也是P2P監管部門嚴厲限額的原因之一：讓我們這些普通投資人更安全一些。

目前，市場上還有很多P2P平台在玩大額資產，並且捆綁資本集團。不考慮監管的話，也不建議投資人盲目上車。

第三層，理財一定要做分散。風險再低，也是有的。給自己留好退路。

鳳凰金融和海航這事，車毀人亡概率不大。謹慎樂觀觀察中。

不過，鳳凰金融的這次逾期非常令人遺憾：

處理方式不是積極應對，而是到處刪帖掩蓋輿論。

親們，這就是那些高大上的人口裡的：風險教育……

1、投資上有什麼疑惑，可以留言問叔。但平時很忙，不一定馬上回答。保持耐心。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？在你妹啊……叔又不是守在微信後台的小客服。

3、如果問問題，先把問題講清楚，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某平台安全么？（該類問題一律不回復）。問平台的正確方式：把這個平台的註冊時間，核心股東，業務。讓你不安的原因先整理髮給叔……總之，叔一向不喜歡不動腦子的伸手黨。你懶，叔的時間更寶貴。

叔的態度：投資靠自己，但能幫的盡量幫。

網叔：互聯網金融資深人士。獨立，理性。熱愛錢更在乎良善。閑來聊兩句常識，罵幾個混蛋，喝兩杯小酒。網叔不是文明人，衣冠禽獸請繞道。關注網叔，微信公眾號：網叔點財（wsdc2046）

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