銀行上調大額存單利率是因為央媽負利率？暈了

培訓泳者，東南銀通創始人，專註培訓項目設計與互聯網+教育培訓。一天一篇文章，讓培訓成為銀行業績爆發的支點。

上個禮拜我跟一個銀行員工聊天，他說最近為了拉存款都「瘋了」，尤其是為了拼「大單」，三天兩頭集訓，奇招百出。

「有的業務員甚至給客戶承諾說，除了存款利息還會額外再給兩萬塊錢，這兩萬塊錢就算是網點的營銷費用。」

「現在銀行利率市場化，可以自己決定存貸款利率了，好多銀行為了拉存款都把大額存單利率調高了，你們什麼情況？」

「我們當然不能落後，現在20萬起存的大額存單，3個月到三年期存款利率全面上浮52%呢！」

我跟他又閑聊了幾句就找機會終止了對話——再聊下去他就要找我拉存款了。

不禁感慨，銀行現在壓力真的很大。

記得前不久央行金融研究所所長孫國峰發表了一篇論文，裡面提到：負利率應成為正常貨幣政策工具。

也就是說，央媽要針對商業銀行存放的準備金支付負利率（徵收利息）。

其實從2012年以來，瑞典、歐元區、瑞士、日本等9個國家和地區都有實施過「負利率」政策，用來應對經濟增速放緩、通貨緊縮以及本幣升值等壓力。

目前我們受中美貿易戰的影響，出口被美國限制住了，只能往投資和消費上努力。央媽對銀行實行負利率就是為了刺激銀行把錢拿出來放貸、增加投資和消費，從而刺激經濟。

對於銀行來說，負利率意味著什麼呢？

存款成本增加了，凈利差被壓縮了，所以必須不斷探索新的發展道路，轉變利益增長點。

銀行不太可能對存款客戶轉嫁成本——何況利率已經這麼低了。通常可以通過以下幾個方面去努力：

1.通過存款差異化吸引高端客戶和優質存款。開頭說到的各行大額存單利率大舉上浮，就是銀行在個人金融領域的一個舉措。

2.增加消費信用貸款的投放、發展信用卡分期業務等，將傳統貸款轉為消費金融。

3.加強櫃員轉介、廳堂營銷等，從貴金屬、保險、基金、信託等中間業務獲利。

4.大力發展科技金融，通過技術提高效率、節省成本。