突然有了100萬，你會做什麼?

來自專欄 一隻理財規劃師

不知道大家有沒有設想過一個問題，如果哪天突然有100萬，你會做些什麼?

你會不會和顧老師一樣，放下包袱去看看這個大千世界？

你會不會到國外辦一場隆重的婚禮，給愛人一次難忘的回憶？

你會不會選擇讓自己擁有一輛豪車？

之所以會這麼問大家，是因為最近在悟空問答里看到一位朋友問到：如果你有100萬，你會做什麼？同時這位朋友還表達了自己的想法：

如果我有100萬，先拿出30萬，付首付投資一套房子，然後剩下的70萬存入餘額寶，每個月會有7000塊錢的收益，於是拿這些收益去還房貸，每個月還能剩個千百塊錢可以買點零食。

由於銀行貸款的利息跟餘額寶的收益率差不多，所以這樣做並不虧，等過個幾年，如果房子大漲價，繼續賣掉房子，再買兩套，如法炮製。

如果房價大跌，則低價賣掉房子，因為還了幾年的貸款，因此最起碼能撈回二三十萬，而餘額寶里的70萬還在，這樣，不管怎麼做，都不會太吃虧。你會怎麼做？

說實話，我很贊同他的想法。用30萬首付去撬動一套房產，再用剩餘的資金做理財，理財收益用來還貸款月供。如此一來，既能在未來房產增值的可能性下帶來資產收益，又能確保手頭的本金還在。只不過……

● 30萬首付是否夠撬動一套房產?

● 餘額寶是否能買到70萬?

● 70萬買餘額寶是否可以每月有7000元收益?

● 通過餘額寶實際的收益是否能夠還貸款月供?

● 賣掉房子再買兩套，不夠格了。

一、30萬首付是否夠撬動一套房產

如果你沒房且沒有貸款記錄，暫不考慮地區政策，按國家基準貸款政策，最低首付比30%。所以30萬大致只能買到100萬的房子。

根據數據統計可以得知，一、二線城市，房價一般在2萬以上，最多買個小兩居；如果買二手房，還要考慮契稅、增值稅等額外成本，這樣一來，購買力就更低了。

如果選擇三、四線城市的房子，那就更要考慮當地的「房產潛能」，周邊環境、配套設施，才能確保房子未來的增值能力。

二、餘額寶是否能買到70萬

自去年5月份開始，天弘基金對餘額寶有了一系列的調整，2017年5月末將個人賬戶最高持有額度由100萬降低至25萬，8月份再次向下調整至10萬元。12月，餘額寶設立單日購買額度2萬元的上限，單個賬戶最高持有額度仍為10萬。

很顯然70萬一個人是買不了，有餘額寶限購煩惱的朋友們可以閱讀基金大咖Zero的文章《餘額寶限購！別怕，這幾款產品比它好!》

三、70萬買餘額寶是否可以每月有7000元收益

最簡單的方式，從「支付寶-餘額寶-七日年化」裡面可以看到近一個月的平均收益率在4.1%左右、近一個月平均萬份收益1.1左右。那麼假設70萬能放在餘額寶，每天收益=70萬/10000份*1.1 =77元，所以一個月預計收益=77×30天=2310元。所以離7000元的收益目標還是有一大段差距的。

四、通過餘額寶實際的收益是否能夠還貸款月供

30萬的首付貸款就是70萬，按國家基準貸款利率4.9% （按揭貸款會有上調利率的可能），貸款最長期限30年測算，通過計算，等額本息月供3715元。所以，與70萬在餘額寶一個月預計收益還有1400元左右的缺口，並且長期下來本金減少也會影響收益。

五、賣掉房子再買兩套，不夠格了

根據國家貸款政策規定，在不實施「限購」措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低於30%。而對於1筆貸款未結清，則按30%的最低首付比。

除此之外，其實每個地區的標準不一樣，特別是限購的熱炒房城市（以舉廈門為例，如下圖）。所以賣掉房子能不能再買兩套，你的資金和資格都要重新去衡量下。

100萬對於不同需求的人會有不用的用途，計劃花錢總比賺錢來的容易。如果你還在認為100萬就是有錢人，那麼你就錯了，真正有錢的人是擔得起負債，滾得動資產的人。

那麼問題來了，如果有100萬，你會做什麼? 歡迎留言嘮嗑兒~

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