未來,資金端利率高低將不再是平台之間的核心差異點
在今年的8月,樂視金融旗下的樂享金融533期1號產品面臨著銷售困難的問題,為扭轉銷售情況,樂視金融方面把該產品最高收益率從7%大幅提升到了8.2%。
對此,業內紛紛提出疑問,儘管此舉有利於產品銷售,但如此突然大舉提高借款利率,相關借款方能否承擔如此高的利息呢?
提高產品的收益率,無疑是加大了借款方的融資成本,從風控的角度來看,也間接提高了資產逾期的可能性。
樂視金融此舉具有一定的促銷性和臨時性,但並不代表整個互聯網金融行業的走向。如今,穩健發展、合規運營是存量平台的主基調,「收益畸高」則成為問題平台的標籤,如果一家平台的綜合產品收益率長期偏高,是極其不符合互聯網金融健康發展的調性。
產品收益率逐步下調並最終趨於穩定,才是互聯網金融整體趨勢。
互聯網金融興起已有數年,我們發現,無論是餘額寶還是P2P理財產品,其利率逐年下調,但其成交量卻是逐年提高。
餘額寶的二季度報告稱,截至2017年6月30日,其資產凈值達到1.43萬億,較去年底的凈值增幅接近77%。餘額寶的基金管理方天弘基金曾披露,截至2017年1季度,餘額寶用戶已超3億+。
網貸之家也於近日披露了整個行業成交數據,2017年7月P2P網貸行業的成交量為2536.76億元,7月成交量環比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P網貸行業歷史累計成交量達到了50781.99億元,突破5萬億大關,去年同期歷史累計成交量為23904.79億元,上升幅度達到了112.43%。
以中業興融平台為例,平台近一年內曾兩次下調產品收益率,但我們統計今年上半年的數據發現,成交量同比去年同期增長約1.9倍,註冊用戶同比去年同期增長約4倍。產品收益率的下調並沒有導致大批資金出逃,反而進一步提高了成交規模。由此可見,投資人的理財思維已經趨向理性,不再一味追求高收益,收益合理化才是根本利益的保障。
綜合部分北上廣深具有代表性的一線平台數據,目前1-6個月的短期產品的年化收益均控制在10%以下,而12個月以上的長期產品則根據平台資產的不同類別定在10%~15%的區間。長遠來看,行業產品收益率還有下調的空間,為降低系統性金融風險,保障投資人資金安全,我們可以預見,收益率下調將是互聯網金融行業的新常態。未來,資金端利率高低將不再是平台之間的核心差異點,而資產端質量將成為區分平台優劣的重要指標。
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