美國理財工具介紹 - Personal Capital

有讀者問我我整個理財的流程是如何的，又用哪些工具？

其實在過往的博文中，我已經有點不知不覺地介紹了許多我用的工具：

1. 預算： You Need A Budget
1. 你看我不用免費的Mint就知道我覺得這個軟體超級好。2018希望我的Saving Rate可以從64% 到73%。
2. 點此試用鏈接 前三個月免費，以後每月$5
3. 點此相關博文
2. 投資：
1. Wealthfront
1. 低管理費的自動化交易
2. 稅務虧賣
3. 點此試用鏈接免前$15000 管理費
4. 點此相關博
2. Vanguard：
1. 最便宜的被動投資選擇，適合DIYer
2. 界面很難用所以你不會去動你的投資，這是好事。
3. 點此相關博文
3. Robinhood:
1. 簡單來說就是一個免交易費用的股票平台，最近他們開了期權，所以我把別的brokerage關了就用這個）
2. 點此試用鏈接 用此鏈接得到免費一隻股票，哪只股票看人品。
3. 相關博文：沒怎麼介紹，因為這個涉及炒股 （ 不知道大家會不會喜歡我講個股？其實我大部分時間都在弄這個...不過這東西真的很花時間...可能對我大部分讀者用處不大）

3. 監控： Personal Capital （免費）這篇詳細介紹

在我一開始理財的時候，我一直使用http://Mint.com，因為其免費以及界面友好。 很可惜，Mint更多是一個信息集合地，對於投資組合的管理卻是其一直欠缺的部分。

我一直在尋找更好的替代品，在幾年前，我終於找到了- Personal Capital.

Personal Capital

Personal Capital 是一個免費的網站讓你可以對你所有的投資賬戶一目了然並且提供自動化建議。

第一步：鏈接你的賬戶

第一件事情要做的就是註冊新賬戶，同時連接上你所有的投資賬戶。如果你已經用過http://Mint.com， 這個步驟你會非常了解。Personal Capital對於投資賬戶的鏈接效率遠遠高於http://Mint.com，更新也非常快。我的賬戶屬於有一點點多（不只是brokerage 多，同時類別也多，因為有各種類型的免稅賬戶加上各種類別的賬戶）。這項功能非常管用。

你同時可以鏈接你的房產和車子，它會根據市值來更新。

凈資產

當你都連接好後，你會發現Personal Capital給你一個很好的一覽圖。（這個不是我的賬戶）

監控窗口

最重要的部分是你的凈資產上升曲線。作為走向財務自由之路的一份子，看著這條線向上是一件很爽的事情。

現金流

第二部分是現實現金流。 這個部分可以讓你看到你的儲蓄率(saving rate） 和你的消費（spending rate)，大家都知道，這個是你的財務自由之路的重要指標。 如果想複習財務自由之路請參考這篇文章

比較投資表現

另外一部分是用你的投資表現與重要的指數相比，比如說S&P500 大盤還有納斯達克指數。 Personal Capital - Performance Comparison

置產配置

在這部分中，你可以看到你的組合是如何配置的。你甚至可以有更加細分的配置細節，比如說，如果你點美國股票，那麼網站可以告訴你到底是主要是藍籌股還是中小型股票，是成長型股票還是價值型的股票。 對於經常使用指數基金的童鞋，這個可以讓你知道你到底在擁有哪些股票。

費率

這部分超級棒。直接幫你分析你每年需要交的各種費率。如 Personal Capital - Fee Analyzer

網站同時幫你預測你有生之年因為費率大概會損失多少錢。

如上面所示，費率0.85% 每年會造成 21% 的收益減少。如果大部分網站都這樣顯示，那麼大家會更加三思你在購買高費率的基金的時候，是否有更好的替代品

諮詢服務：

你可能跟我一樣，在想，他們怎麼可以免費提供以上的工具呢？

好吧，他們通過他們的諮詢服務賺錢。我曾經很無聊地試用了他們一小時的免費諮詢，他們會根據你的組合給你提相關的建議，但是但是，如果你讓他們來直接管理你的賬號，他們的費用在每年0.7%-0.9%。

當然，我更加喜歡自己研究自己投資，所以我不會用他們的服務，我也不推薦我的讀者用。無論如何，以上提到的工具都是免費的！

Personal Capital 和 Mint 的比較

我已經捨棄了Mint。因為You Need A Budget 和Personal Capital的結合簡直完爆了Mint的功能。Personal Capital明顯給我更多我關心的信息（比如我現金太多的時候會提醒我）， 而且圖形界面也做得很好。

你認為如何? 有用過Personal Capital 嗎？ 有沒有覺得好用呢？

如果沒用過，何不試試呢？ 通過以下鏈接註冊：