新加坡跨銀行轉賬服務PayNow上線，能否正面迎戰中國支付巨頭？

7月10號，新加坡跨銀行轉賬服務「PayNow」正式啟用，啟用當天吸引超過5萬人註冊。這一轉賬服務由新加坡銀行公會牽頭，參與銀行包括星展銀行∕儲蓄銀行、華僑銀行、大華銀行、渣打銀行、滙豐銀行、花旗銀行和馬來亞銀行。據悉，以上七家銀行涵蓋新加坡九成個人銀行轉賬交易。

快評

據普華永道（PwC）2016年全球Fintech調查顯示，62% 的國際金融機構認為支付將會是Fintech 2020年前最具變革的領域。

近年來，隨著Fintech的快速發展，新加坡本地銀行也積極採取行動。比如DBS和OCBC都擁有自家的加速器，而UOB也和FinLab合作，採用加速器的模式助力Fintech初創公司的發展，當然，可以理解的是，銀行最終的目的也是希望能保住自身地位 。

然而，坡島初創企業的發展速度畢竟不及國內巨頭，在支付寶和微信支付在東南亞強力擴張的背景下，新加坡的銀行家們終於坐不住了。其原因在於移動支付浪潮下，更多的年輕人會傾向於使用電子錢包進行購物和轉賬，最終必將威脅到銀行的收益。 之前各家銀行做了自己的轉賬工具，比如星展銀行的Paylah， 華僑銀行的OCBC Pay Anyone，試圖鞏固自身業務，不過似乎並不見成效。 各家銀行逐漸意識到只有精誠合作才能共同抵禦外敵。 於是銀行家們聯合起來做了 PayNow，試圖抵禦支付寶，微信支付等第三方支付的威脅。PayNow將個人手機號或身份證號與銀行戶頭掛鉤。這樣一來，用戶只需輸入收款人的手機號碼或身份證號碼，就可以轉賬，有效解決了銀行在線轉賬手續麻煩的問題。不過我們發現，通過支付寶和微信錢包向個人商戶轉賬，只要掃描對方提供的QR碼即可，但通過PayNow付款，則要先登錄網路或手機銀行、輸入驗證碼、再輸入對方的號碼後才能轉賬，步驟仍然較為繁瑣。

數據經緯

PayNow和新加坡其他支付方式區別在哪裡呢？讓我們來看看PayNow和新加坡其他支付方式的對比情況：

一般來說，支付工具的競爭，主要障礙有兩個：一個是客戶基礎，一個是接入場景。PayNow聯合銀行推出轉賬功能，把各大銀行App的客戶變成了自己的客戶，解決了客戶基礎的難題。在接入場景上，由上圖可見，PayNow目前略顯單一。不過據銀行公會上月透露，PayNow有望在明年覆蓋企業用戶，屆時顧客或可用這項服務支付更多商家賬單，從而使接入場景更加豐富。但同時，使用PayNow客戶需要通過手機銀行App進行轉賬，所以也考驗銀行客戶運營的能力，除了現在的短期讓利補貼以及各類抽獎優惠外，PayNow和銀行能否根本上提升用戶對於PayNow服務的黏性，這可能是也是一個挑戰。整體上看， 支付寶和微信支付在功能上更加全面，應用場景覆蓋比較廣。當下PayNow與之抗衡還比較艱難，但也不排除在PayNow接入場景和用戶運營加強後，未來能形成一定競爭力帶來新變局的可能性。

【參考資料】

http://accelerator.theopenvaultatocbc.com/

https://www.dbs-accelerator.com/programme/

http://thefinlab.com/

https://www.pwc.com/sg/en/financial-services/fintech.html

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