標籤:

美國那麼發達,為什麼美國人從來都不存錢?

很多人都應該聽過美國老太太和中國老太太的故事:美國老太太貸款買房,先享受後還款,超前消費;中國老太太全款買房,先攢錢後買房,量入為出。誠然,美國人喜歡超前消費並不僅僅是因為他們有錢。

1、美國徵信體系和金融體系完善。在國內,可能年輕人比較偏向於超前消費,但是在美國相當普遍。根據中國人民銀行2017年9月發布的支付報告顯示:我國信用卡在用發卡數量共計5.2億張,人均持有信用卡0.34張。相比之下,美國人均持有2.9張信用卡,是中國人均持有信用卡數量的8.5倍。

美國人使用信用卡透支消費很大程度上是宏觀環境培養出來的,就和國人使用移動支付一樣,美國人買房買車買菜都用信用卡,中國人也是買菜買早點也用微信支付寶。

美國銀行為了培養民眾刷卡消費的習慣,推出各種福利政策:比如開卡福利、返現福利、消費優惠等。國內的支付巨頭們也正在做,消費之後有額外鼓勵金、搖一搖抽獎等。

但是為什麼美國人還是敢大膽消費呢?因為他們的徵信系統強大。根據央行徵信系統信息顯示,截止2016年底,中國約有5億人沒有徵信記錄,無法享受正規的金融服務。在美國,只有5000萬成年人沒有徵信記錄。其次,他們的金融體系完善,貸款的渠道遠超儲蓄的渠道,如果換做是你,你是更願意把錢放在唯一一家存錢銀行,還是從其他9家貸款銀行中任選其一呢?

2、美國人的福利體系完善。常常會聽到子女對老人這樣說:平時別太省,使勁花,只要您不生病,就為我們省了大錢。為啥會說出這句話?不是因為人們有錢了,而是國人被教育、醫療和住房問題壓得喘不過氣。

在國內,一場大病足以讓一個中產家庭一夜回到解放前,所以中國人哪怕平時省點,也一定要留一些保命的錢在手上。但美國就不一樣了。

美國的社會保障體系無論是覆蓋水平、完善程度都優於中國。以美國的養老保險制度為例,根據GO Banking Rates的調查顯示,半數美國人沒有為自己預留養老金,主要依靠保險制度。以2016年美國聯邦政府統籌的社會保障基金為例,達到正常退休年齡的美國人每月退休金最低約800美元(按2016年匯率,約合人民幣5280元),最高約2600美元(約合人民幣17160元),遠超我國平均水平。

3、極低的儲蓄利率。當前美國經過多次加息後到現在的1.75%-2%的水平,而在此前很長一段時間內都維持在0.25%-0.5%之間的極低利率水平,而美國的CPI卻長時間跑贏存款利率,在這種情況下,錢不拿來消費或投資,就意味著損失。因此從這點來看刺激了美國的超前消費。

其實在當前的國內,這種現象也開始普遍。國內的利率也降至現在的1.5%的超低水平,而CPI卻高居不下,因此國人也開始有節制的加大消費。

4、美元體系的強大使得美國能購買來自全球的廉價商品。全球大宗商品都是以美元計價的,因此美國可以通過利率、發債、貨幣寬鬆等手段來影響美元的強弱,進而影響大宗商品的價格。

另外,由於美國的工業發達,高端產品往往是賣方市場,就美國這一家,你愛買不買。因此從這點來說,美國總是利潤的大頭,這裡賺得多,還花得少。詳見問答《美國那麼發達為什麼物價那麼低?》(微信公眾號:小白讀財經,可查看)

最後我想提一下關於消費文化的事。很多人說美國人骨子裡就有消費文化,我不太贊同。

1、所謂消費文化的形成,都是社會發展後期,在人民有錢了、滿足溫飽問題之後的事,如果現在吃不飽飯、看不起病,那還談個屁文化啊。

2、物質消費是人的本性,與中美差異關係不大。超前消費是為了滿足虛榮心和享受,只要給你錢,誰都會這麼做。

3、美國也有相當一部分人忍受著高葯價和差勁的社會福利,甚至跑到墨西哥去買抗癌藥(有真實紀錄片記載的),所以咱們看到的只是美國的一面,就像我們經常只看到一線城市的超前消費觀一樣。

4、超前消費是每個(准)發達國家必須經歷的過程,美國消費文化的形成是早在上世紀工業革命之後,而中國消費文化的形成也基本是在改革開放基本成熟後,與發展時期有關,與中美人民的性格無關。

如果你覺得文章很棒,對你有幫助,可以關注作者的微信公眾號:小白讀財經(ID:xiaobaiducaijing),訂閱更多的優質原創推文!


推薦閱讀:

美國人為什麼不炫富?值得每一個中國家庭學習

TAG:美國 | 美國人 |