魯小姐理財解析：為什麼國內P2P行業與國外不同?

大家似乎都有疑問？為什麼國內和國外的P2P行業差那麼多？那現在魯小姐來解釋一下，這主要表現在，國外國內民間企業無法接入央行信用系統，導致企業徵信體系不完善。而對對於借款人而言，借款違約的成本又太低。這樣，平台就不可避免的直接參与借貸過程中，它也就不是真正意義上的純中介。

平台介入資金管理的優點是，投資人的錢通過平台打給借款人更安全，平台也會給投資人提供安全保障。

平台介入資金管理的缺點是，平台作為資金的入口和出口，所有的風險都聚集在平台上，容易造成以下5種結果的出現。

1、借款人的項目、資料、信用、抵押物等審核全部有平台方完成，如果平台審核不規範，其後果直接危害投資人利益。

2、投資人的資金都匯聚在平台的賬戶上容易形成資金池，如果平台亂用職權支配其資金就屬於非法集資。

3、大量資金聚集在平台，容易引發」跑路「問題。

4、平台的網站很容易成為電腦黑客的攻擊目標。

如果預期還沒有收到還款該怎麼辦?

1、目前大多數P2P平台都提供逾期墊付，其中有利網提供所有投資人都享受逾期本息墊付。而還有類似微貸網，紅嶺創投等平台則提供VIP會員逾期全額本息墊付，VIP會員的會費一般是150元/年。還有一些平台則提供第三方擔保機構或引進保險公司，提供的擔保服務。即便如此，萬一借款人還不上錢，平台資金鏈斷裂，受到傷害最大的還是投資人。

2、根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》，借款人如無書面借據，要提供必要事實根據。如借條，轉賬憑證，擔保物憑證，擔保人書面協議等，如證據足以證明雙方債務存在，出借人起訴借款人。如雙方簽署借貸合同，根據最高人民法院有關規定，如果民間借款合同經過公證機關公證，則借款人一旦逾期不還錢，出借人可直接向借款人所在地方法院申請強制執行追償債務，而無需打官司。

無論是平台提供保障措施，還是通過法律途徑，對於投資人而言都不是絕對安全的。那麼投資人如何安全賺錢，這是所有P2P行業人最關注和深思的問題。

從網貸風險評估機構貸出去網站看平台整體狀況，主要看以下5組數據直接影響投資風險係數;

1、新借款VS待收款(新借款-待收款=現金流)

新借款：一周內所有借款人成功借款的總額

待收款：一周內所有借款人需要還給投資人的還款總額

如果現金流為負，並且此現象持續較長時間，那麼平台近期可能還款壓力較大，容易出現體現困難，甚至是資金斷裂，投資風險係數高。

2、新投資人數VS老投資人數

新投資人和老投資人數不變或者都有增加，說明近期該平台穩定，正常。如果都有較大的減少，說明平台可能出現問題。

3、平均滿標時間

直接反應投資人對平台信任度，如果平均滿標時間增加，說明投資人對平台有疑慮。新投資人需要慎進入。

4、借款周期

借款周期短的投資風險指數，要比借款周期長的小。

5、前10名借款人佔比

如果前10名借款人佔比30以上，風險係數是很大的。如果出現一個借款人逾期壞賬，那麼對平台的衝擊是巨大的，嚴重的回造成資金斷裂。

當然，對於投資人而言，除了要有一定的數據分析能力，更要時刻關注行業聚焦，關於行業平台的動向與監管政策的新聞。