投資黃金有哪些渠道和方式？這裡有一份詳細的介紹

核心提示：都知道黃金有價值，但是又不懂在哪裡購買比較合適，今天我就給大家普及一下常見的黃金購買渠道和方式。

1、黃金ETF基金：要有股票賬戶

黃金ETF基金是一種以黃金為基礎資產，追蹤現貨黃金價格波動的金融衍生產品，只要你有A股賬戶，就可以在開市時間交易黃金ETF。

目前，市場上有4隻黃金ETF基金，分別是易方達黃金ETF(159934)、博時黃金ETF(159937)、國泰黃金ETF(518800)和華安黃金易ETF(518880)。

這4隻基金的比較基準都是上海金交所的現貨黃金Au99.99，所以收益表現差不多，交易費用也一樣。華安黃金ETF基金規模最大，流動性最好，可以選擇這個。

購買黃金ETF不需要保管費、儲藏費和保險費等費用，不過它像買賣股票那樣，需要手續費，這個手續費一般不滿5元按照5元計算，買賣都需要手續費。此外還有管理費和託管費。

所以如果是買少額就不值得了，買得越多，手續費就相對便宜，我試測算了一下，我買4000份，10000元出頭，買入賣出手續費大概10元左右，單邊手續費約萬分之三。（我在公眾號上面說的有些籠統甚至是錯誤）

黃金EIT基金買一手最低多少錢呢？

黃金ETF基金買入數量也是100份起，和股票買賣差不多，意味著你只需要支付276元左右，就可以購買到這隻基金了，相當於購買一克黃金的價值吧。

2、黃金ETF聯接基金C：只需一元起

上面那個是黃金ETF基金，和這個只有二字之差，它們的區別在哪呢？

實際上，黃金ETF聯接主要是投資於黃金ETF基金。黃金ETF聯接是場外申購，和其它開放式基金完全一樣，因此比較適合沒有股票賬戶。

每個黃金ETF基金都有其對應的ETF聯結，每個黃金ETF又都對應著A和C份額。我們通常交易的是C份額，這在支付寶的螞蟻財富就可以購買得到。

所以對應的就有博時黃金ETF聯接C（002611），國泰黃金ETF聯接C（004253），易方達黃金ETF聯接C（002963），華安易富黃金ETF聯接C（000217）。

購買黃金ETF聯接基金C通常買入費率是0，管理費一般是每年0.5%，託管費是每年0.1%，銷售服務費每年是0.35%。

根據賣出費率來看，持有天數低於31天的，要收0.025%，超過30天的賣出費率為0。總的費用還是要比一般基金便宜一些的。

黃金ETF聯接基金C門檻非常低，最低1元起。

3、紙黃金：可以做空做多

紙黃金是一種個人憑證式黃金，你可以按銀行報價在賬面上買賣黃金。

紙黃金主要是在幾大國有銀行的賬戶里可以買得到。比如建設銀行賬戶貴金屬，你只要有建行卡，然後在手機APP上申請開通賬戶貴金屬就可以交易了，最小交易單位均為0.1克。

賬戶貴金屬的交易沒有槓桿設置，風險相對較低，24小時的交易特性也更加符合貴金屬的特點。

而且賬戶貴金屬支持雙向交易，也就是說，你覺得黃金要上漲，你可以買入，等到高位止盈即可；如果你覺得黃金要下跌，你也可以做空，一旦黃金下跌，你又可以獲利。這是其他上面提到的黃金投資產品所沒有的特性。

另外交易成本方面，由於紙黃金無需進行實物交割，省去儲藏 / 運輸 / 鑒別等費用，交易成本低廉，一般就是收點差，比較適合炒短線的朋友。

交易手續費哪家比較便宜呢？

一般來說，賬戶貴金屬有交易點差，就以建設銀行介紹，Au9999雙邊點差是0.5元/克，意味著每1克黃金的買賣交易成本是0.5元，工商銀行人民幣賬戶黃金點差是0.4元/克，是比建設銀行便宜點，大家在購買適合可以對比一下哪家比較划算。

4、實物黃金：中國大媽的最愛

一說起實物黃金，我眼前就浮起中國大媽瘋狂購買黃金的畫面，在這裡我只說金融投資性金條，那些什麼金飾品之類的就不說了。

投資性金條是投資黃金最合適的品種，但並不是指市場中常見的紀念性金條、賀歲金條等，這類金條都屬於「飾品金條」。

買實物金條可以去銀行購買。比如招商銀行代理高賽爾標準金條，規格有2盎司、5盎司、10盎司。

也可以去金店購買，比如中國黃金也有發行至純金（Au99999），但據說只回收自家的金條，其他金店是不要你的金條，這就涉及到流動性的問題了。

不過現在購買黃金的渠道那麼多，要不要去買幾條金條放在家裡呢？因人而異吧，有人就喜歡拿在手裡的那種感覺。但是回收這個事情真的很麻煩，有興趣的朋友下次我們再細說。

交易費用方面，各大銀行的買入、回購差價都約在每克15-20元，交易費用還是很高的！

5、其他渠道：黃金錢寶，微黃金，存金寶

黃金錢包在上周也提到過，它的標的物是上海黃金交易所Au99.99現貨黃金。比較有意思的產品是流動金和箱底金。它們的收益構成都是：預期年化收益率+黃金波動價差。

比如你購買的是定期30天的箱底金，你就可以獲得3%的年化收益和黃金波動價差。365天期就是6%收益加上黃金波動價差。比如你今天買入365天期的黃金，一年後黃金上漲15%，那麼你的收益就是15%+6%=21%。

當然如果你一年後黃金波動差價是虧的，那麼你的總收益就小於6%了。

黃金錢包還有一個產品很有意思，就是黃金看漲和黃金看跌。

黃金看漲的為30天期，總收益=6%固定收益+浮動收益，和箱底金不同是，黃金不管如何漲跌，你保本收益一定是有6%的，比如黃金跌了，那浮動收益是0，總收益是6%，不會出現小於6%的情況。浮動收益率=黃金漲幅。

黃金看跌和黃金看漲一個意思。

微黃金，是工行和騰訊微黃金合作推出的黃金理財產品，門檻也很低，最小交易單位是0.1克。

微眾金是微眾銀行的一種理財產品，可以在微眾銀行買得到，但感覺不如黃金錢包收益來的高。

存金寶是支付寶上面的一款黃金理財產品，不過現在暫停購買了，就不多說了。

以上幾種產品的交易費用也比較低，很適合資金不大但希望能配置黃金的朋友。

最後，我就不再說現貨黃金和期貨黃金了，這種帶槓桿的產品不適合一般人玩。

綜合來看，哪些黃金理財產品手續費最低呢？

我對比了下，微眾金成本是是0.8元一克，成本是0.3%；紙黃金買一克成本大概是0.4-0.5元之間，也就是0.15%左右；黃金錢包是0.3元一克，相當於0.1%左右；而黃金ETF基金主要是和你的金額有關，金額達到一定數目，就是0.1%左右。其他的黃金產品手續費就很比較高了。

所以，黃金錢包應該算是最優惠的黃金購買渠道了。

註明：本文已在公眾號發布，但是有些細節我在這裡已經進行了修改和補充。