我所認識的民間借貸

慈不掌兵，悲不借款，話說有這樣一群人，遊走在「道義」與「原則」的邊緣，周旋於老闆們弱肉強食的世界，這是一般的人所不能介入的行業，他們在急速的創造著財富的同時也被財富所毀滅著。

那一年，我隻身南下，來到那個被稱為「世界工廠」的城市，通過朋友的介紹進入一家投資公司，從事著後來我才知道被人稱為「民間放貸」的行業，在這裡，我快速的成長著，快速的汲取著金融、財務、法律方面的知識，每天跟著老闆周旋於銀行行長、擔保公司老總以及各種做生意的老闆之間。一年以後，我已是能單獨負責放貸業務的項目經理。

民間借貸，也稱短期拆解，通常借款時間在3天至6個月的時間不等，利息是同期銀行貸款利息的5倍以上。很多人誤解民間借貸都是放高利貸的，都以為跟港產電影電視劇裡面演的一樣，是黑社會幹的事情，通過一些什麼潑油漆、砍人、綁架等非法的手段收賬等等。其實民間借貸自古以來就存在，封建社會時代的民間放貸不僅有錢引鋪、當鋪、錢莊、還有一些地主、財主甚至寺廟。衍生到今天，除了一些賭場（俗稱放碼）及非法行業的高利貸，正常的民間借貸經營和利用的就是企業的危機，管理的主要內容就是借貸的風險，做的都是一些做生意的老闆的生意，臨時解決他們資金周轉上的一些問題。民間借貸實質必須要把握住資金的走向：借貸的過程就是資金從金主這裡流向借款的企業，再從企業當中，經過他們的生產或者經營，把放大了的企業現金流償還回來。有合法的渠道，就沒有人會採用不合法的收款方式，否則就是瘋子。這個行業的正規軍是銀行、小貸公司包括現在的p2p網貸平台，游擊隊則是以投資公司、擔保公司、貿易公司等等名義存在。

深刻記得進入公司第一次正式接觸借貸業務的時候老闆跟我們說過的話：「做我們這一行一定要記住幾個原則，通俗來講就是「四不借」，第一，救急不救難，對企業資金鏈只是一時緊張的客戶，可以借；第二，一定要摸清楚客戶的資金用途是什麼？如果是用於企業生產和經營的借貸，能夠產出更多的現金流的借貸，可以借；第三，儘管我們會要求有一定的資產抵押，但是，做我們這一行的必須要「現金為王」！說不清楚借款的還款來源或者沒有兩個以上的還款來源，資金就很有可能有去無回，抵押物的處置是不得以而為之的事情，如果估算會涉及到資產處置的借貸生意，寧願不做；第四，我們的借貸對象必須是企業而不是個人，因為一旦還款出現問題，那麼公事公辦是可以的，沒有人情的干擾，而且有資產抵押及擔保是借貸的唯一前提。」

在這裡，我並不是想為民間借貸「正名」，而是希望看到這篇文章後的讀者對民間借貸有一個正確的了解。

最後，我想說一句幫助了別人，不是渴望別人的感謝和認可,而是......

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