職場金融必修課——風險管理

05-12

看了知乎上很多關於自由職業者的討論，絕大多數觀點都集中在這幾點：一是你得有技能；二是你得有自控能力；三是你得做好一些心理準備。

沒錯，這些都是正確的。但是，這些觀點都忽略了一個重點——風險管理。

就像我文章里提到的，你有技能，並不意味著你就有了安全可靠的港灣。時代在變，即使你現在的技能再好，再強，隨著時代的變遷，時間也可能拋棄你的一技之長。就算你自控能力強，學習能力強，但你也無法保證你能避免生活中的「黑天鵝」事件。即使你心態再好，面對突變的風雲，你的大心臟也會受不了的。

所以，風險管理，對於自由職業者，對於想成為自由職業者的人而言，必不可少，其地位甚至高於你的技能。即使你的技能沒有到位，只要風險管理到位了，也可以進入自由職業狀態。

那自由職業者應該怎麼進行職業管理？很簡單，進行資產配置。你得把資產分配為基礎、主力和先鋒這三部分。

基礎，名如其意，就是你收入的基礎，主要由你的自由勞動收入構成。當然，如果你當時的收入不到位，那只有用你的投資收益來頂。總之，這部分數額與你日常平均用度持平。

主力，也就是你收入的依靠。這部分資產構成了你資產額度的70%左右，主要的形式為金融資產和房產等投資品。這部分資產可以抽出一部分用於應急，但無論如何，它都是你的最主要、最穩定的資產依靠。

然後，就是先鋒。這部分資產佔比10%至20%，主要用於風險投資，對了，可以擴大自己的資產，不對，有損失，也對自己影響不大。

大家也看到了，最重要的就是主力，怎麼配置主力，是一個大問題。大多數人都會選擇最穩健的投資方式配置主力。但在我看來，還有一種技巧，可以提升主力的配置效率。

那就是對沖。比如，你的自由職業是做外貿的，如果美元越貴，你的成本越高，你的收入越少，那很簡單，你的主力就選擇美元為主要形式。又比如你的自由職業是文化藝術類，那你的主力資產就選擇大宗商品類的基金或者股票。

為什麼？很簡單，做美國的外貿，勢必受到美元波動的影響，美元越貴，貨物成本越高，你的利潤就越小，自由職業的收入可能受到較大的衝擊。如果你的主力選擇美元，那就可以使得你自由職業的收入的波動風險被排除掉。因為你收入少了，但美元就貴了，你的主力資產就增值了，損失的資產就補回來了。

同理，如果你的職業是文化藝術類。在經濟蕭條時，文化藝術相對於實業就會崛起，你的自由職業收入會增值。但如果經濟繁榮時，你的自由職業收入會相對下降，但大宗商品的價格就會上升，所以無論如何，你都有穩定的資產依靠。

用這種方式，選擇與自己技能價值反向波動的投資渠道，可以排除掉職業風險，讓自己更穩定的生活，構建風險管理機制。

嘿！說得不僅僅是自由職業者，還有你，苦逼的職場人！別以為風險管理與你無關，做好自己的風險管理，是所有人的財務自由和幸福生活之道！

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