恆泰金服分享反向保理將成為供應鏈金融「新寵兒」？

反向保理作為一種新興保理業務模式，其核心意義在於針對中小供應商授信額度不高、融資規模較小的特點，利用信用替代機制，以供應鏈核心企業信用替代中小供應商信用，實現供應鏈上下遊資金融通的目的。

反向保理適用於供應鏈金融管理意識強且配合度高、需要加強對其上游供應商的金融支持以保障穩定安全的核心企業。核心企業一般選擇行業的龍頭企業，具有一定的資產規模、財務實力和信用實力。

對供應鏈上游的中小企業賣方（債權人）而言，反向保理模式的出現有助於緩解其流動資金壓力；對買方（債務人）而言，可以方便管理其數額龐大的應付賬款；對保理商而言，更容易獲得買方（債務人）對應收賬款的確認，由於買方（債務人）的主動參與，這種模式能夠有效降低保理機構債權退出的風險。

① 保理商營銷核心企業達成合作協議

② 保理商審查審批核心企業間接額度/反向額度

③ 核心企業向保理商批量推薦合格賣方（供應商）

④ 核心企業向保理商批量推送單據信息

④賣方根據資金需求向保理商提出保理業務申請，保理商通過徵信調查後批複

⑤ 賣方與保理商簽署保理協議

⑥ 保理商從買方批量獲取交易數據

⑦ 賣方申請債權轉讓及提出融資申請需求，保理商審查審批後進行放款

⑧ 保理商從買方批量獲取付款信息進行自動/手動銷賬，保理商清算後將尾款支付至專指定賬戶。

案例

A公司為世界500強企業，全球採購總量達100億美元。境內供應商約500戶，戶均供貨量為1億人民幣。財務管理規範，收貨及付款流程清晰、相關結算單據完善。商業信用良好，未曾出現過拖欠貨款的現象。

B公司成立於2007年，是一家電線電纜的貿易企業，生產經營情況穩定，在貿易過程中的履約記錄良好。與買方A公司合作時間長，關係穩定，結算方式為3-6個月賬期付現金。目前，B公司由於應收賬款佔壓了大量流動資金，為擴大規模，盤活應收帳款，需要獲得融資支持。但無法提供合格的抵質押或保證擔保。

保理商經過調研發現，A公司的國內供應商都普遍存在3-6個月賬期的應收賬款，融資需求較大，根據以上方情況設計了如下融資方案：

1、為A公司核定反向保理額度，用於開展供應商保理融資

2、與A公司簽訂協議，配合推薦供應商，確認應收賬款，回款至指定賬戶

3、與B公司簽訂保理協議

4、B公司轉讓以A公司為買方的應收賬款，取得保理融資

5、應收賬款到期，A公司付款至浦發行指定賬號

通過反向保理，B公司獲得了保理融資，盤活了應收賬款，逐步擴大了銷售規模。A公司的其他供應商也採用該模式獲得保理融資，起到了批量融資的效果，操作手續簡便。A公司通過扶持供應商融資加強了與供應商之間的合作關係，在貨源緊張的情況下供應商優先供貨給A公司，使其有效保證產品質量與生產效率，迅速擴大市場份額，領先於競爭對手，實現共贏和發展。

反向保理作為一種特殊類型的保理業務拓展方式，在現實生活中的需求量遠遠大於一般的保理業務，因為債務人對資金的需求要大於債權人，但在國內，由於供應鏈金融業務剛剛起步，反向保理服務尚未得到廣泛開展。因此，推動反向保理業務的發展，將為中小企業提供了更多的融資和發展機會，對中小企業的發展起到極大的推動作用。

恆泰金服專註供應鏈金融，以商業保理為主要業務形式。標的真實，信息披露完整，借款企業均為供應鏈上下游企業，具有良好信譽和核心企業擔保。恆泰金服為投資者和有融資需求的企業提供信息中介服務，既幫助企業解決了融資需求，又提升了投資者的收益，打造共贏局面。