太有錢，神廟的煩惱！

05-11

很久很久以前，古希臘曾經有一個叫做呂底亞的富裕王國。當時的國王面對波斯大帝居魯士的威脅，猶疑是否要和波斯一戰。於是他做一件事，去希臘最靈驗的德爾菲神廟求籤。祭司轉述神靈的回復：『如果國王與波斯作戰，他會滅亡一個大帝國』。

(電影里炫酷炸天的波斯王薛西斯，不過這裡說的是他父親居魯士大帝）

為了感謝神靈的指點，國王奉獻了豐厚的禮品。不幸的是，被滅亡的大帝國並非波斯，而是呂底亞。然而史料並沒有記錄祭司是否退回一部分禮品以表歉意。

（希臘最靈驗，香火最旺的德爾菲神廟）

如同如今遍地香火興盛的佛教寺廟一樣，古希臘的神廟也堆滿了信徒們的敬意和禮品。在沒有私人銀行，理財中心和公共基金的古希臘，商業和海運的繁榮卻是不輸於當代世界。而城邦內的公共建設，城邦之間的戰爭和外交也此起彼伏。這些都直接指向一個詞：財富。擁有大量財富的神廟自然找到了一個天生的職能：放貸。

（和電影里金光閃閃的諸神軍隊用生命獻祭不同，祭司們的放貸可謂是更為世俗的饋贈。）

是的，神廟向世俗放貸。這活在古希臘的神廟祭司手裡可謂風生水起。放貸的對象既包括了城邦本身，也面向富裕個人。和如今的一些拉丁美洲和南歐國家一樣，許多城邦的信用非常差，甚至不如城邦里的富人。

例如塞姆城邦違約後，作為抵押品的公共柱廊不再提供給市民遮風避雨。為了獲取信貸，有的城邦的全年財政收入也被當作抵押品。即使這樣，城邦欠錢不還也是司空見慣。曾經在四年內得洛斯神廟向十三個城邦放貸，結果最終還錢的只有兩個！超過五分之四的錢最終沒有歸還。

（世人爭奪財富，希臘諸神雕像崩壞，神廟也無法避免被拖欠的命運）

為了避免類似事情發生，神廟向城邦的貸款都需要信譽良好的個人做擔保。當時叫做優先債權人或者保證人。放在現在，就是富商為地方政府擔保債務。當然，即使富商擔保，有的城邦依然還不起錢，擔保人也沒法歸還本金。為了以絕後患，神廟基本都以個人貸款為主，不願意放貸給城邦了。即使是個人貸款，神廟也需要個人以土地作為抵押。

按照歷史紀錄，當時的貸款利率也充分體現了城邦或者國家的信用好壞。公元前四世紀貸給有市政收入擔保的城邦，利率在8.5% 到12%之間。公元前三世紀貸給大帝國波斯的貸款只收10%的年利率。公元前一世紀羅馬崛起，羅馬屬下的城邦卻參差不齊。信譽好的只需要12%的利率，信用差的則高達24%至48%。

(羅馬軍隊到哪裡，羅馬城就複製到那裡。然而並不是每個城邦都有羅馬城一樣的信用）

（古波斯石碑）

對於貸款人來說，借款人的信用是永恆的煩惱。即使有了各種抵押品，能否按時支付利息依然是不太確定。神靈的護佑也許能讓國王心甘情願奉上厚禮，卻不能讓瀕臨破產的城邦掏出一分一厘。對於信用不佳的城邦，神廟或者拒絕貸款，或者將利率提高到足以補償違約風險的地步。

同樣的方法，也應用在如今銀行和各色金融機構對個人信用的評判上。如果個人信用上佳，那麼利率就極其低廉；反之則較之高昂。那麼如何查看我們個人的信用呢？好在我們只需要登陸

https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

就可以來到中國人民銀行的徵信系統，查詢個人信用記錄。

可別小看了這份信用報告。銀行的大額放貸需要它；小機構的消費貸款額度也依賴於它。每個月的信用卡還貸記錄，房貸和其他大宗貸款的還貸記錄都被記錄其中。如果你是金融從業人員，可能在註冊公司時也需要出示這份記錄。說到底，它就是你良好信用的身份證。沒有神廟喜歡違約賴賬的城邦，也沒有銀行會願意放貸給經常拖欠的個人。

如今距離古希臘已經有了2000年的歷史，而社會的本質依然沒有太大變化。我們身處一個流動資金需求遠遠大於存量資產需求的商業社會。為了能夠走得順滑，我們都需要和各式各樣的金融機構打交道，或者掙取複利，或者融資交易。沒有了神靈的庇護，也沒有了好心人的擔保，我們的信用就是獻給商業之神的最合適祭品。如果長期欠賬不還讓銀行對你另眼相看，即使雅典娜的黃金聖鬥士也沒法救你哦。：）

提供各種金融，科技，歷史和藝術類文稿撰寫服務，有意者請私信聯繫

微信公眾號：看得懂的科技財經