關於P2P車貸背後不為人知的事兒

很多半懂不懂的在投資P2P的人，對於什麼是資產端，什麼是車貸房貸或處於一臉懵逼，或處於了解但不透徹的狀態。

那麼到底什麼是資產端？背後的水究竟有多深？今天就來和你徹底聊一聊以車貸為資產端的P2P！

車貸資產解惑篇

在p2p行業，資產端就是標的的項目來源，通俗一點，資產端就是資金需求方，投資人是資金供給方。而車貸，就是資金需求方（資產端）將車輛貸給平台，平台評估其可貸金額，在網站上發布標的信息募集資金，資金供給方（投資用戶）再提供資金。那既然資產端的質量直接影響投資人出借（投資）的錢能不能按時回款，那麼車貸的資產端就得深入挖一挖？

資產端從哪裡來

靈魂拷問之二

車貸行業的資產端有兩種。一種是自己有資產端的，在線下開了十幾家門店，借款人上門借款，門店的工作人員進行各種包括人車的評估。這種車貸公司就更看重資產端了，畢竟現在門店得一家一家的開，前期一個店投入幾十萬總要的。

另一種是自己沒有資產端的，只能跟別的資產端合作。那麼問題來了，既然是合作，這些資產端的質量就不是你能控制的，你甚至都不太清楚他真實的業務情況。就像去年出問題的那個盼貸網，也是因為這種合作的模式。結果資產端後期截流回款，你平台一點辦法都沒有，只能看著平台逾期。折騰兩回，平台不死也得死了。

監管模式下車貸資產何去何從靈魂拷問之二

因監管的限額要求，在單個平台上，個人借款上限20萬，企業借款上限100萬。也就是說，一個人在一個平台上靠其抵押的車輛（無論車輛評估價值是20萬還是40萬）最多只能貸20萬。所以就會出現一些很有意思的現象。

比如拆標。

就是同一車輛抵押物，屬於同一借款人使用兩個不同的借款賬戶借款，目的就是為了規避限額。比如借款人想要40萬元，平台就會分兩個標的，且每個都是20萬元的額度。這操作本質是掩蓋大額標真相，完全違背小而分散的監管要求，在國家的眼皮低下走鋼絲。

再比如車輛二押。

因為車貸限額相比於房貸、票據貸更容易達到監管限額要求，所以就有很多的平台湧入車貸行業，這就加劇了車貸競爭，從而滋生車貸二押（本質是為了爭搶市場）等的毒瘤。

車貸二押，就是一輛車在多個平台上重複抵押。比如一輛車在平台A上貸了10萬，又去平台B貸了8萬。那麼如果這個借款人出問題了，車輛的處置權歸A還是歸B呢，這就很容易發生糾紛。不管結果如何，最後受傷的總歸是投資人。

所以啊，二押這個事情，一個是看平台的業務操作模式，一個是看平台對風險的控制能力。

車貸理財傳道篇

說以上的幾點，是想讓大家認清車貸平台背後的套路。儘管車貸平台套路深，但相比其他房貸等資產端，這水相對較淺，且平台更容易控制風險。而且車貸行業的市場潛力巨大，會有很多的網貸平台和投資用戶湧向車貸市場。

所以，辨別車貸平台好不好的技巧來了。只要平台控制好以下三點，那這個平台不敢說100%，95%總是安全的。

一個是其車貸業務需要符合監管限額要求；再個是看其資產是否是自己的，自己的資產更容易把握質量；然後再看他對資產風險控制能力，是否有二押、騙貸現象。

無論是車貸、還是房貸等，背後的水總是深的，所以在什麼都懵懂的情況下，投資有風險。所以有心人可以好好琢磨琢磨上述的幾點，會有莫大幫助。

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