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年底玩理財應更加重視安全性,謹記騙子平台的四大特徵

就要迎接新年了,類似詐騙的理財平台暴雷概率可能會大大增加,投資者一定要提高警惕。我們今天來聊聊,騙子理財平台通常都會有幾大特點,如若發現一定要三(yuan)思而後(li)行。

一、高息誘惑

大部分非法集資案例最明顯的共同特徵就是收益率奇高。去年底落馬的錢寶網綜合收益每月高達3.5%,這麼高的收益率,不是在詐騙就是做高利貸? 補充一句,錢寶網根本不是P2P,是一個「類微商傳銷」的龐氏騙局。經過這兩年的整頓,超高息的P2P是越來越少見了。

現在銀行理財的平均年化收益率在4.5%-5.5%之間,超過5%的也不少,但是如果超過6%,最好看看這款銀行理財是不是結構性的產品;最近貨幣基金收益率也漲了不低,但七日年化收益率最高也就5%、6%,如果連續一周在6%以上,那麼它極有可能是「類貨幣基金」,同樣起購很低、隨存隨取,但並不是基金;P2P的年化收益率在8%-12%之間,除了一些新手特定的獎勵之外,超過15%的不建議投資,風險太大。

二、發展下線

一般P2P理財平台的攬客成本都比較高,有數據顯示,平台吸引一個新投資人的成本在200-300元之間。所以很多平台都會對於老客戶介紹新客戶,會給予一定的獎勵,比如50元的現金紅包或5000元的體驗金,這種屬於合理範圍之內。

但如果一家平台要求投資者大力發展下線,報酬獎勵非常高,比如20%、30%或者幾千塊錢的現金獎勵,平台成本重心已經與投資運營本質有了很大的偏離度,這種狀況很可能是龐氏騙局。最慘的是,還有一些平台要求你找到下線才能退出。

三、保本保息

過去理財平台是可以承諾保本保息的,但現在國家規定大部分的理財機構都要打破剛性兌付,除了國債、存款、保本銀行理財之外,幾乎沒有保本保息的理財,如果有,那麼也可能是違法或不合規的。

宣稱保本保息的理財平台,是不具備任何法律效力的,萬一落水,你是沒有權利要求平台給你補償的。

四、奇怪任務

正常的理財平台就是你投錢進去獲得收益,但有的平台會讓用戶做一些奇怪的任務,比如已經出事的錢寶網、蛙寶網都有一些簽到任務,把簽到累積的獎勵和投資收益率加起來,綜合收益率居然能達到30%或40%以上,還是回到了高息誘惑的問題。

此外,還有的平台會發一些奇怪的獎品代替收益率,什麼按摩儀、電動牙刷,空氣凈化器等實物,這類平台很有可能是資不抵債,去庫存當獎品發了。

其實想要找到靠譜的理財平台並不難,只要你掌握基礎的理財知識,通過正規的途徑,不盲目追求高息,不人云亦云盲目投資,騙子設下的陷阱很容易避免。

要看一個平台是否安全,除了看基本的經營證件有沒齊全、是否符合監管法規外,我來簡要地告訴大家,可從以下幾個方向去考量:

一、平台背景實力

第一,看是國資平台、上市公司平台或者風投投資,一般來說,國資系、上市系、銀行系、風投系的平台安全性較高。第二,看平台實繳資本。實繳資本越高,平台實力越強,低於1000萬的建議謹慎為主。同時也要注意有些平台只宣傳註冊資本,實際上實繳資本很少,可以通過全國企業信用信息公示系統查詢。第三,看團隊資質。是否有金融、互聯網運營、風控、法律經驗。

二、平颱風控水平

第一,看平台對風險的控制能力,是否有完善的風控體系控制逾期率和壞賬率。第二,看資金存管。將投資人的錢與平台的錢分離開來,避免資金挪用,私設資金池的平台不要碰。第三,看擔保措施和風險準備金。看項目是否有提供第三方擔保或者平台是否有設風險保障金,一旦項目逾期,用於保障投資人本息。

三、平台信息透明度

第一,借款人信息披露:如借款主體基本信息、借款項目基本要素、借款標的相關方等。第二,公司基本信息披露:公司背景、高管團隊等。第三,平台運營數據的披露:成交量、成交筆數、貸款餘額、逾期金額、逾期率、壞賬率、投資人數、借款人數等指標。信息披露越全,投資者越放心。

市場上的平台良莠不齊,一旦選擇不慎,平台暴雷,本金將會虧損。如果你不懂得衡量,來找我吧!給你出一份專業的測評。

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