信聯Start，失信者Stop！

信聯早已不是秘密，早在2個多月前，筆者就已經寫過關於信聯的文章——《「徵信」聯盟即將成立，「失信者」將被完虐》， 1月4日，中國人民銀行網站公布了關於百行徵信有限公司（籌）相關情況的公示，中國人民銀行表明，已經受理了百行徵信有限公司（籌）的個人徵信業務申請，根據《徵信業管理條例》、《徵信機構管理辦法》等規定，現將百行徵信有限公司（籌）相關情況予以公示，信聯真的來了，這就預示著所有失信者的噩夢已經開啟，渣男、老賴、騙子等等將無處可逃……

百行徵信是何方神聖？

上圖為百行徵信的基本情況，百行徵信有限公司的業務範圍是個人徵信業務。註冊資本為人民幣十億元。根據其擬任董名單，不難看出，已經是磨刀霍霍向「渣男」了，現任匯達資產託管有限公司董事長朱煥啟，擔任百行徵信董事長兼總裁。朱煥啟，生於1960年，現年57歲，曾在貨政司就職，後轉至人民銀行大連市支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局大連市分局局長。近年來，擔任匯達資產託管有限責任公司董事長。據了解，匯達是經財政部和銀監會批准、並在國家工商總局註冊登記的具有獨立法人資格的國有獨資非銀行金融機構，被稱為第五大國有資產管理公司。可以看出來，朱煥啟的金融與監管經驗豐富，完全有資格擔任「信聯」董事長一職。

除了董事以外，八大諸侯也坐陣信聯。

中國外匯交易中心信息部主管酈永達和螞蟻金服李臣，還有四個監事，分別為中國金融電子化公司總經理陳波、中誠信徵信股份有限公司董事長毛振華、中智誠徵信董事長盛希泰、鵬元徵信總經理谷國良。

目前，進入董事會的是：芝麻、騰訊、前海、華道、拉卡拉；而進入監事會的是：中誠信、中智誠、鵬元。

大數據時代下的信聯，不只是說說而已

截止2017年6月，我國共有133家企業徵信機構，截至2016年，央行共記錄了8.8億人的個人金融數據，可以說是規模不斷擴大。

在中國，最早的專職徵信機構是中華徵信所，於1932年6月6日創辦。國內徵信行業快速發展基本是2003年後開始。在這一年中國人民銀行徵信管理局也成立了。2017年6月個人信息安全法出台，整個徵信行業對數據的敏感性輸出做了很大調整，很多敏感信息介面都主動關停。

（圖片來源：中國大數據網站）

徵信體系一直是人們熱議的話題，很多城市已經開啟了徵信系統，比如說遼寧省大連市，大連市自2017年12月18日開展行人斜穿馬路、闖紅燈交通違法整治行動以來，交警部門共錄入「行人交通違法資料庫」 1004人。已在公共場所LED屏幕曝光48人，抄告給相關單位、社區和其親屬共165人。

根治行人交通違法行為，要做好打持久戰的準備，這是2018年交通管理的常態化工作，除持續開展路面查處力度外，交警部門還將在一些路口增設「人臉識別」系統，通過「人機結合」對行人交通違法行為進行強制規範，最大限度遏制和減少因行人交通違法引發的道路交通事故發生，將違規的行人處罰計入個人的交通信息系統中，信聯已經在我們的生活中悄然而來……

在我國傳統的徵信體系中，是以中國人民銀行為代表的銀行機構，出現的借貸雙方信息不對稱、導致徵信體系不能覆蓋眾多小微企業，但是，如今，隨著大數據的發展和相關技術的提高，數據格式多樣化、資料容量大，既包括了傳統的信息，還包括了網上交易數據和聲音、圖像數據等等，更加的全面化、系統化，業內期盼已久「信聯」終於揭開了神秘面紗,告別了臨時稱謂「信聯」,個人徵信正式開啟「百行徵信」時代。百行徵信的個人信用信息以個人負債信息為主,與負債密切相關的其他信息為輔。信息來源主要是網路小貸公司、網路借貸信息中介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構掌握的個人負債信息以及其他市場主體掌握的個人負債信息等。百行徵信有限公司的主要服務對象包括上述互聯網金融從業機構以及商業銀行等傳統金融機構。

這次的信聯建設之後，最大的改變就是打破了信息的孤島，隨著整個互聯網的發展，個人借貸業務不斷擴大，但是與之相匹配的徵信業務卻遲遲沒有落實，出現了一系列的問題，這其中最大的也是這個信息的碎片化問題，各家機構都把自己所掌握的信息當做核心的資源，不願意拿出來與大家分享，導致出現了很多問題，比如說個人的多頭借貸、過度的借貸等等詐騙行為，隨著百行徵信的建立，問題可以從一定程度得到解決，提高整個市場的運行效率，有利於普惠金融的發展。有業內的人士指出,百行徵信將通過多維度的徵信記錄,充分挖掘和利用個人信用信息的價值,將缺乏銀行信貸記錄的「長尾」客戶納入徵信服務範圍,有利於擴展徵信覆蓋人群,提高社會信用服務水平,降低社會交易成本,服務我國經濟社會發展。百行徵信有限公司將嚴格按照《國家網路安全法》、《徵信業管理條例》、《徵信機構管理辦法》等法律法規,建立個人信息保護制度,制定業務制度、工作流程、操作規範和數據標準,確保信息的準確客觀記錄和合法合規使用,提高個人徵信業務透明度,合法合規地採集和使用個人信息,對個人信用作出公正評價,防止個人信息被過度採集、不當加工和非法倒賣。

信聯這次是真的踩著七彩祥雲，向我們飛來，隨著徵信體系不斷的完善，失信者的未來我們似乎已經可以預料，筆者奉勸各位，一定要講誠信，信聯體系下失信者將無處可逃、身敗名裂！如果你是一個騙子、老賴，現在亡羊補牢還為時不晚，將你的信用追回！否則，當徵信體系再一步發展，你將回天乏力！