存的越長，利率越高？

如今，如果有孩子再問父母活期為什麼最低，定期為什麼期限越長利率越高。想必大部分父母會如此回答：因為活期時間短，定期時間長，時間越長利率越高。但是如果再問一個為什麼，想必許多人就不太說得出了。為了回答這個問題，我們不妨先來回顧一下利率的歷史。

利率，說白了也就是利息，租金的計算單位。我們出借了自己的東西，就希望有所回報。這樣的想法在四千年前，就已經反映在古巴比倫王國的法典中，對，就是周杰倫唱的那個漢謨拉比法典（愛在西元前）。法典規定：如果你是一個巴比倫人，春天借了別人一筆銀子（那時候就有銀子當作貨幣了），那麼來年春天除了還本金，還得加上二成的銀子。這裡的二成就可以看作是利率。幾千年過去了，現在我們依然遵循著這樣的借錢模式，約定利率，定期拿到利息，到期收回全部本金。現在我們會把二成記作20%，意思並無二致。下圖就是著名的漢謨拉比法典石碑頂部。

我們繼續愉快地穿越在巴比倫的大街小巷。如今假設我是一個不太富裕的巴比倫小商販,有人找我借1斗銀子（我們就假設巴比倫的貨幣單位是斗吧。。。。），約定一年後還1斗加2成的銀子。對方是我的好朋友，我咬咬牙就借了。一年之內反正不會有什麼大的支出。 第二年，好朋友把銀子連本帶利還給了我。

沒過幾天，另一個好朋友找我借一斗銀子，不過需要借兩年，按照法律，兩年後他應該還給我一斗四成銀子，兩成加兩成等於四成，很簡單的算數，不是么 ：）

我開始有些撓頭了。自己家裡也不富裕，生意也需要流動資金。之前借了一年還好。借兩年的話，就意味著兩年之內無法動這筆錢。雖然法律規定了利息，不過始終覺得不太妥當，這筆錢我原來打算過了一年後，用來做生意。思來想去，朋友情面又不好直接拒絕，時間實在有點太長。怎麼辦呢？

忽然，我想到一個好主意。原來每年的利息是兩成銀子。既然借給了朋友，我就沒法動用這筆錢了。所以我要求除了法定的每年兩成銀子外，朋友每年多給我一成銀子作為補償。這麼算下來，兩成加一成等於三成，朋友實際支付了每年三成銀子的利息了。雖然法律上說只能收兩成，不過我讓朋友送我塊示巴王國的昂貴香料，也可以算作額外二成銀子的補償了。機智如我：）

既然說到了示巴，我們看看下圖，就是掌握了金銀香料的示巴女王圖像了。不同於歐洲人的油畫和東亞的水墨畫，這是波斯人的細密畫。女王閑適慵懶，卧於樹蔭群芳中。

讓我們從四千年前回到現在，古巴比倫人為什麼會要求兩年的利率是三成，而一年的利率是兩成呢。原因恰恰是時間！　時間越長，借款人的心中越不安穩。所謂落袋為安，早還的錢可以用來投資再生產，也可以應急，或者更為直接的是心理安慰。所以越是短期借錢，債主越不擔心，利息可以少收一點。越是長期借錢，債主越希望得到一些補償，補償可能的投資收入，補償長期沒有錢在手的恐懼等等，利息就得多收一些。

這樣的想法和實際相符么？　我們不妨回到文章開頭，看看存款利息和存款時間是這樣的增長關係么？首先我們請出宇宙第一大行工商銀行的存款利息和存款期限對應圖。

下面橫軸的坐標表示對應的定期存款時間，分別是3個月，6個月，12個月，24個月和36個月。圓圈中的是年化利率。例如3個月的年化利率是1.35% 。 這裡稍微解釋一下，年化利率的意思是將所有的利率換成一年的時間刻度。例如一個月的利率是1%，那麼年化利率大概是12%。（僅僅是大概，以後我們會詳細解釋這裡面的小把戲）。

從圖中，我們可以看到，當只存三個月時，銀行給我們借款人的利率最低，而隨著存款時間越來越大，銀行願意支付的利率也是逐漸上升。很明顯，銀行也充分考慮到了借款人的需求，借的時間長了，自然給的回報也多一些。

心細的讀者可能發現我們沒有說活期利率。為什麼活期利率這麼低呢？ 這個問題不妨留給愛思考的你考慮。：）

--------------------------------------------------也許正確的回答 ：D--------------------------------------------

活期的意思是隨時可以存取，我們可以當作借給銀行錢的時間只有一天。因為活期存款可以立刻歸還，借款人不需要等待固定時間，因而所需要的利息補償很少。

定期則是規定了多少時間後才可以取出來。很明顯，隨著時間的增加，銀行給我們的利率越來越高，利息越來越多。只借一天我們只能收到0.3%的利息，借三個月就能收到四倍於活期的利率，如果借三年，我們甚至可以收到九倍於活期的利率！！ 這樣下來，是不是我們更有動力長期借錢給銀行呢？如果三年的利率依然只有0.3%，我們是不是覺得還不如取出來投資得了?

最後，我們留一個問題給讀者思考：不同銀行的存款利率是一樣的么？

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