對賬系統設計

為什麼要對賬：

對賬的目的是保證資金的正確可靠，對賬的基礎是各種憑證和記賬流水。由於系統存在如下不安全因素，所以需要對賬系統，一般所有資金流和數據流在各個系統中的流轉都要通過對賬來核實：

1.網路中斷或丟包

2.系統報錯

3.系統健壯性

4.外部風險，篡改

5.內部風險，內鬼

6.人為操作失誤

信息流對賬和資金流對賬：

所有跨應用的數據交互，理論上都應該進行對賬，對賬可以分為信息流對賬和資金流對賬。信息流對賬一般用在自己內部系統的對賬，比如網關和交易、交易和賬務、清結算和賬務系統的數據核對等。資金流對賬是指和第三方渠道的對賬，比如和微信支付寶等三方支付系統的支付和退款流水對賬、和三方出款渠道的提現對賬等

對賬周期：

需要多頻次的對賬來確保財務準確性，比如公司財務和運營的每月對賬，年度審計對賬，每天凌晨系統定時對賬，系統准實時對賬等。利用實時數據流我們可以做到准實時對賬，對於系統監控來講是很重要的。

對賬方式：

總賬對賬：對比總數是否能對上，比如對比第三方對賬文件中的總交易單數,總交易額是否和系統一致

分賬對賬：對比明細數據是否能夠對上，比如系統記錄的打款明細是否和第三方提供的打款明細一致

總分對賬：用明細核算到的總賬是否能夠對上，比如核算當天餘額是否等於昨天餘額+充值-消耗

對賬差異處理：

對賬差異有如下幾種

多賬：銀行錢多了，三方對賬文件有，本地交易流水無。

短賬：銀行少錢了，三方對賬文件無，本地交易流水有。

錯賬：三方對賬文件和本地交易流水金額對不上。

差錯處理需達到2個效果，一個是完成對賬，另外一個是將賬務對平，常見的賬務差異處理方式有：補單、退款、掛賬、登賬：

補單：通過人為干預方式，將原有業務進行下去，如通過介面人工干預訂單狀態

掛賬：對於不平賬單，先掛起，等查明後再進行相應處理

登賬：會計記賬，伴隨虛擬資金從一個賬戶向另一個賬戶轉移的過程

退款：對於重複支付記錄，我們需要給用戶進行退款處理

對賬系統幾個細節：

1.所有的原始對賬文件都要保存下來，為了方便核對錯誤，也能夠為了防止不同時間取到的對賬文件不一致

2.對賬需要連續對賬多天，比如日切時系統記錄的支付時間可能是今天凌晨，但第三方記錄的支付時間是昨天23:59

3.對賬文件格式需要統一制定，不同業務線的同一類型的對賬文件格式要統一