百行徵信, 是否會成為雞肋?

何為百行徵信？

人民銀行受理了百行徵信有限公司（籌）的個人徵信業務申請。也就是說，「信聯」正式獲得央行認可。

「信聯」的全稱為百行徵信有限公司，業務範圍：個人徵信業務，註冊資本人民幣十億元。

信聯背景之強大，其股東由國家隊牽手業內大咖組成。

中國互聯網金融協會、持股36%，

芝麻信用管理有限公司、持股8%，

騰訊徵信有限公司、持股8%，

深圳前海徵信中心股份有限公司、持股8%，

鵬元徵信有限公司、持股8%，

中誠信徵信有限公司、持股8%，

考拉徵信有限公司、持股8%，

中智誠徵信有限公司、持股8%，

北京華道徵信有限公司，持股8%。

信聯的成立，預示著國家對現金融體系的嚴格監督和管控的決心，其原因是增強國家金融體系風控能力，阻止多頭借貸惡化，實現共享金融，共享數據。

基本攜手了中國金融數據風控體系所有的大咖，來對抗現在的貸款行業市場經濟！

當下貸款行業市場簡況：

P2P(peer to peer)網路貸款，2005年首先出現在英國，2007年進入中國。直到2010年，網貸平台才被許多創業人士看中，開始陸續出現了一些試水者。2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。2012年我國網貸平台進入了爆發期到至今，完全顛覆打破了國內傳統貸款體系，銀行以抵押按揭類業務為主導的思想，紛紛轉變過來，各行相續開展了信用貸業務，增加了對信用貸的重視與投入，隨後，由於市場龐大，國企，上市公司，大型財團等，相續進入該領域搶佔市場，從之前的一片藍海變成了現在的紅海，隨著資本的貪婪與資金的不斷湧入，因此多頭借貸成為了必然的結果，因為資金是以幾何的流入到市場，而符合條件的客戶卻只是在緩慢的增加。

作為一個資金業務為主的機構，當碰到符合條件的客戶，儘管有在其他機構借過款，你是放還是不放？

放，那麼就增加了風控危險，

不放，那麼資金成本就由自己買單，

所已就出現了，一個客戶可以在幾家機構，甚至十多家機構借貸，

當然也有很多機構是自身風控體系的原因，不知客戶多家借貸，因為現在國內大部分機構所發放的貸款都沒有資格上徵信。

但是也有很多機構是默認客戶多頭借貸的，機構自身風控體系不成熟，就藉助其他成熟風控體系的機構發放貸款，就出現了「同行貸」這一類別具一格的貸款產品。「同行貸」類似產品無非就是營銷其他機構在庫客戶，

百行徵信普及市場對客戶意味著什麼？

意味著，所有客戶將會數據化，客戶自身條件和可貸金額成對等，

不在是你客戶需要多少，就能貸多少，一家放款機構滿足不了，就去多家機構借貸！

客戶只能貸到自身條件所設定的金額，如果機構滿足不了客戶需求，要麼就去民間借貸（高利貸），要麼就從身邊親戚朋友解決資金問題。

市場機構接受百行徵信對機構而言會如何?

對機構來說，就是一次大洗盤，會出現行業寡頭，

各機構對的客戶群體會更細分化，

因為客戶量的減少各機構之間市場部競爭會越來越惡劣，競爭成本會增加，如打價格戰（降低利息），廣告戰等，也會淘汰一批小型的背景不強大的放款機構，

對信貸員，從業人員意味著什麼？

現市場營銷模式會完全改變，業務員競爭逐步激烈，多家機構信貸員爭搶一個客戶，能力不足的信貸員將會批量被淘汰或者轉型進入民間借貸市場等等，後期甚至出現市場部無業務員，畢竟客戶都被數據化了，業務員就雞肋了，

客服的需求將會增加，他們取代了業務員來服務客戶，畢竟服務是不可缺少的。

風控人員，貸後管理人員也有可能會被客服所代替。

總而言之，百行如果能被市場所接受，能打破現市場環境，那麼我們國家貸款行業將越來越規範。也會有效的增強國家金融風控能力，也能有效的防止次貸危機出現。

百行是否成為雞肋，就看能否打破現市場局勢。這是國家隊攜手民營巨頭對現金融市場經濟的一場較量。

以上純屬個人言論！

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