信貸員的一天

05-08

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今年32歲的張某（化名）是一名成都民間金融機構的小額信貸業務員。大學畢業後，本來剛開始是嘗試著做自己的本專業，但由於各種原因，本專業行業不景氣，當時公司老闆經常由於資金周轉不開需要和銀行打交道，每次去向銀行借款，各種手續流程非常麻煩，而且還不一定能貸到款，經常因為臨時資金短缺而影響生意。這個貸款難的現象對老張產生了啟發，也開啟了一個新的領域，因為看到民間的實體經濟公司貸款難，所以決定轉而進入民間金融機構從事放貸業務，專門為一些有真實資金需求的優質用戶提供借款需求。

這個行業的從業人員和其他上班族一樣，每天也要經歷流水賬般不變的早晨。老張每天早上6點40左右就需要起床，洗漱收拾吃完早飯，7點10分左右從家裡出發，在樓下騎共享單車到中壩地鐵口，然後再坐地鐵4號線轉1號線到桐梓林，每天早上花在路上的時間大概需要1小時左右。作者也剛好感受了一下這趟線路，早晨上班的早高峰期轉1號線一般候車時，最多等2趟就能擠進地鐵。老張一般很勤快，公司雖然規定每天9點上班，一般8點半左右就能到公司打卡，後來公司還使用了一款叫「丁丁」的軟體，用來時時監控業務員外出的行動路線。

打卡後，一天的工作也正式開始了。一般每天都需要整理借款人資料，因為作為一個信貸員來說不是每天都能做到業務，一般情況下老張一個月能做到4單5單每筆20萬左右額度的小貸業務就算不錯的月份。找尋新業務方面，老張一般是從市場上的中介人手裡面獲取有借款需求的特定用戶，另一種渠道是靠以前的老客戶介紹過來的用戶，還有一種渠道是靠展業來獲取最原始借款人，但最後一種的效果不是太好。獲取到借款人後，就要對借款人信用進行評估，一般需要評估借款人的信息主要有工作證明、收入證明、個人資產、個人央行徵信報告等等，審核不合格的只能放棄。總體要求方面，對用戶收入的最低要求，是一個月不能少於3000；對於個人資產來說，如果有房、車、保險等資產能提高借款人質量；對於徵信報告這一塊，必須要有良好的信用，對於部分信貸員來說，有時一天就要看數十份的央行增信報告，裡面也有一些技巧，在此不再敘述。

一般評估完成後整理資料，並提交給審批人員，等待審批結果，通過後就要與客戶溝通具體的簽約事宜，之後放款成功，忙碌的一天結束。一般一天能做成一單後，晚上就會放鬆慶祝一下。後面假如發生借款人逾期，風控會負責去催收，信貸員需要配合風控人員追討借款。