壹諾信用：芝麻信用不到700分？告訴你系統運作原理，分數秒升

芝麻信用採用了國際上通行的信用分來直觀表現信用水平。芝麻信用分最低350分最高950分，分數越高代表信用程度越好。這與美國的FICO評分（300至850分之間）非常相近。

根據芝麻信用評分體系，350-550分為較差，550-600位中等，600-650為良好，650-700為優秀，而700-950為極好。

芝麻信用對海量信息數據的綜合處理和評估，基於阿里巴巴的電商交易數 據和螞蟻金服的互聯網金融數據，並與公安網等公共機構以及合作夥伴建立數據合作，與傳統徵信數據不同，芝麻信用數據涵蓋了信用卡還款，網購、 轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關係等等。

芝麻信用分數演算法，有5個維度的因素會影響到芝麻分的高低：

1、信用歷史（佔比35%）：過往信用賬戶還款記錄和信用賬戶歷史。比如房貸、車貸、信用卡是否按時還款；預訂酒店，打車是否未告知商家而擅自取消；

2、行為偏好（佔比25%）：在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性。互聯網的購物行為也會影響芝麻分，比如是否有按時繳納水電費，愛心捐贈記錄等；

3、履約能力（佔比20%）：享用各類信用服務並確保及時履約。考量的主要是：用戶是否有足夠的財富和綜合能力來償還貸款或履行約定。

1. 身份特質（佔比15%）：在使用相關服務過程中留下的足夠豐富和可靠的個人基本信息。你的身份信息是否真實全面可靠，比如學歷、職業資格、消費記錄等。

5、人脈關係（佔比5%）：好友的身份特質及和好友的互動程度。參考用戶好友是否也具有良好的信用記錄。

具體而言，身份特質參考公安實名認證、身份信息、信息穩定性等維度；信用歷史參考信用卡還款歷史、微貸還款記錄、水電煤繳費、罰單等信息維度；履約能力參考支付賬戶餘額、餘額寶餘額、車產信息、房產信息等維度；人脈關係參考關係圈、朋友圈信用水平、社交影響力等維度；行為偏好參考賬戶活躍度、消費層次、繳費層次、消費偏好等維度。

關於數據來源：

1.阿里的生態系統：阿里小貸、淘寶、天貓、B2B業務、新浪微博數據；

2.政府公共部門：公安、工商、稅務、移動……等；

3.合作機構：金融機構、同業徵信等。

根據上之前的文章（簡析徵信領域世界影響力最大的FICO信用評分系統）對比FICO與芝麻分，我們不難看出二者側重的不同，FICO評分更多地傾向於依據用戶的各項金融行為數據進行判斷，芝麻分更多地參考了用戶的互聯網行為，擁有更為具體的用戶肖像描寫。

壹諾信用作為專註於金融行業大數據風控服務平台，主要提供三大類服務：信用評分服務、反欺詐服務和信用查詢服務，信用評分是壹諾信用的核心業務，本文主要介紹芝麻信用評分系統，達到「他山之石，可以攻玉」的目的。

壹諾信用秉承「珍惜信用 創造財富」之理念，致力於聯合芝麻信用等中國最有代表性的大數據處理公司共同發展，將分散在公安、教育、金融、工商、電信、社保、稅務等部門的信息以及企業數據、互聯網數據進行串接、關聯與整合，專註於金融行業大數據風險控制服務，為非銀行信貸、銀行、保險、基金理財、三方支付等金融行業的客戶提供基於大數據的風險控制與反欺詐服務。同時，在開展信用業務時，壹諾信用注重對個人隱私信息的保護，確保各項業務合規發展，堅守行業自律，致力於為國家信用體系建設貢獻力量。