雙十一剁手全靠它，不要懷疑，雙十二你也用得上

雙十一結束了，大家是不是把手剁得一乾二淨了呢？我想有的親們估計把腳也給剁了吧，哈哈哈哈~你們是不是很好奇，雙十一當天，我為那一千六百億貢獻了多少呢？實不相瞞，辛辛苦苦存一年，一朝回到解放前，除了一些日常用品之外，還有一項大筆支出，那就是為父母購買了防癌險（至於買了哪款就先賣個關子，想要了解的可以私信留言）。

不知道大家還記不記得，在上周的文章中，我為大家分享了七個購買防癌險的理由《雙十一，你能送給凌晨4點教你做番茄炒蛋的爸媽點啥？》，大家有沒有對號入座，開始為父母多準備一份保障呢。

除了要明確防癌險對於長輩的必要性之外，在無限多的保險產品當中挑選一款合適的，也是一項大工程，那麼該如何去選擇？有哪些挑選指標是大家需要牢記的呢？別急，今天我就來為大家支招，用自己的經驗告訴你，該如何挑選防癌險才能不著了保險公司的道。

一、明確產品需求

可能有些人會覺得奇怪，我不就是要買防癌險嘛，還需要明確什麼需求？其實這裡說的需求是針對下面這三方面：

1、保障期限

無論什麼保險，都會有保障期限這個項目。通常保障期限分為一年期，定期（10年，20年或者30年）和終身。這三個不同的保障期限，對應了不同的投保心態。

一年期：有一類人會選擇消費型的，我想保障這一兩年，以後想不想買，或者以後能不能買都先不考慮，這類人群會選擇一年期的產品。

定期：有一類人會覺得一輩子太長，我能活到80歲不錯了，我現在50歲，那保個30年差不多得了。這類人群會選擇定期的產品。

終身：還有一類人認為既然買的是保障，那麼肯定要保障時間越長越好，不然年紀大了之後怎麼辦？所以這類人群會選擇終身型的產品。

你是什麼心態呢？

2、產品類型

這裡的產品類型指的是產品是否帶返還，有部分人群會覺得，我辛辛苦苦交了那麼多錢，到最後要是身體健康啥都沒有發生，那錢不是白交了嗎？所以這一類的人群就會更傾向於帶返還的產品，剩下的人群多數都會選擇不帶返還的產品了。

不過說實話，保險保險，「保」字才是重點，大部分帶返還的保險，保障力度一般較弱，如果是特別需要有一份保障依靠的話，建議選擇不帶返還的保險產品。

3、保險公司

隨著互聯網保險的日新月異，並且產品的性價比也比線下產品來的好，這個時候就出現了兩種聲音，一個是雖然互聯網產品性價比高，但是未來可能很難保證售後，一個是線下產品雖然性價比低，但是人對人的服務周到。

因此如果追求極致性價比，可以選擇互聯網產品；如果覺得還是需要人對人的服務比較安心的話，可以選擇線下保險公司的產品。

看完上面的解釋，我想大家對產品挑選的方向大概有個認識，大家可以根據自己的實際情況進行挑選，接下來我們來看看產品硬指標的比拼。

二、硬指標大比拼

既然是硬指標，就是指這些指標決定了這款產品能不能買，通過這些硬指標來篩選出最優的產品。根據上面的門檻將可以收集到的產品羅列出來，然後進行對比，話不多說，馬上開始~

1、投保門檻

所謂的投保門檻指的是保險投保里的健康告知，健康告知決定了保險公司是否對您承保。那麼常見的健康告知通常有以下幾個部分：

a)既往病史：主要關注的就是以前是否罹患過一些疾病，如果有，那保險公司多半就是拒保了。因此在挑選的時候就要選擇都沒有發生的情況，如果有發生過一些疾病，而這個產品在健康告知中並沒有列明，那麼也是可以投保的。

b)身體近況：這一項關注的有兩個部分，第一是時間段，可以看紅色的框，時間段越短對我們越有利；第二是出線的癥狀，這與既往病史一樣，越少越好。當然年齡一大，難免有個頭疼腦熱，只要在醫療記錄上沒有記錄，也就是沒有去醫院確診，那麼也是可以視同沒有。

c)家族遺傳：有的保險公司會把家庭中的其他人員曾經患過癌症的情況也併入考量，在這個情況下，我們自己就莫名的躺槍了。因此要盡量選擇沒有這類條款的產品。

當然只要身體好，以上這些門檻都能過，那就都沒有問題。如果有點踩線的地方，大家就要比較慎重地挑選了。

2、保障權益

跨過了投保門檻，接下來是最重要的部分，也就是保險產品的保障權益了。要對比保障權益，就要對權益進行梳理。

上面這張圖是防癌險中比較全的一個保障權益。由三個部分構成，惡性腫瘤保險金、原位癌保險金、身故保險金。

主要權益

a)惡性腫瘤保險金：作為防癌險的主要權益構成，這一項是所有防癌險的標配。

防癌險與重疾險的不同在於，對於惡性腫瘤的定義各家保險公司都相對統一，因此無需太過關注。

次要權益

b)原位癌保險金：這一項屬於次要權益，不屬於防癌險的標配，如果保險產品中有這一項，那對於購買保險的人群來說，將是個不錯的選擇。

c)身故保險金：這一項也屬於次要權益，主要用於滿足，如果未發生重大疾病時能否得到一些補償。

3、增值配套

增值配套主要體現在一些保險產品附帶的增值服務和常備的附屬項目，比如：

a)是否免體檢：當然不需要體檢是最好的，萬一體檢出問題就啥都買不了了。

b)等待期長短：通常的等待期為180天，如果有短的話，自然是越短越好。

c)就醫通道：是否有附帶就醫便捷通道或者綠色通道，有配套自然最好。

通過上面的保障權益對比，我想大家對自己想要什麼樣的保障有了更深一步的了解，那最後還有最最重要的一步，也是決定最終投保哪一個產品的關鍵。

三、性價比取捨

最終的最終依然回到了保費上面，我們有多少錢來購買防癌險產品？通常分為三種情況，第一種沒太多錢，第二種錢剛剛好，第三種有好多錢。

a)沒太多錢：這樣的人群最痛苦，有好東西買不了，只能看著。那也沒辦法，誰讓囊中羞澀了呢？所以這一類的人群就適合只買最最基礎的保障，也就是只具有主要權益的防癌險，這樣既能節約開支也成保證保障。

b)錢剛剛好：這樣的人群最糾結，哪個看著都不錯，錢也夠。這個時候建議按照保障權益來看，把你覺得真正需要的保障權益按照輕重程度排個序，比如惡性腫瘤> 原位癌>身故權益。如果錢夠就全買，如果錢不夠就一項一項砍掉。

c)有好多錢：這樣的人群買買買，由於防癌險的額度普遍較低，而且每一個產品通常只能購買一份。因此如果有充足的資金，可以多購買幾個類似權益的保險產品，用來補足保額。

通過一、二、三的步驟，我想應該可以幫大家篩選出適合您的防癌險產品了。當然防癌險並不是您整個保險配置的全部，依然要根據您所處的年齡段和保障情況進行綜合規劃。相應較好的防癌險產品可以參考文章《吃過了金拱門，來看看「幽靈黨」人壽的防癌險》。

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