什麼情況下會查詢個人信用?

審查個人貸款、信用卡時會產生「硬查詢」　

個人信用報告，是指徵信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況。　

通常情況下，個人可以自行查詢信用報告，也可以在辦理業務時授權銀行等機構查詢信用報告。此外，司法部門因辦理案件需要，也可能會查詢個人信用報告。　

所謂信用報告「硬查詢」，則是指在銀行審查個人的貸款申請過程中，所必須進行的信用查詢，比如信用卡審批、貸款審批等。此時，個人填寫的申請表上通常會列有「授權某某金融機構查詢個人徵信」的條款。另外，個人也可以免費在徵信中心查閱自己的信用報告。

根據央行徵信中心官網提供的範例，信用報告中，詳細記錄了申請人名下有幾個信用卡賬戶、名下的住房貸款情況以及公共記錄(包括欠稅記錄、民事判決記錄等)。在查詢記錄上，詳細記載著最近2年被查詢的記錄，具體到查詢日期、查詢操作員和查詢原因。

由央行編著的《金融知識普及讀本》顯示，通過個人信用報告，商業銀行能夠掌握申請人當前的負債情況，再根據申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發放貸款及貸款多少。

央行提醒，貸款申請人應當特別關注「查詢記錄」中記載的信息，其他人或機構是否未經授權查詢過個人信用報告，以及「硬查詢」次數是否過多。

據人民銀行成都分行網站消息，今年9月，四川儀隴農村商業銀行曾因「未經信息主體授權查詢個人信用報告」，被中國人民銀行南充市中心支行處以13萬元罰款。此外，浦發銀行成都分行也於同月因未經授權查詢企業及個人信用信息，被央行成都分行罰款15萬元。

什麼是個人信用

個人信用是整個社會信用的基礎。市場主體是由個體組成的，市場交易中所有的經濟活動，與個人信用息息相關。一旦個人行為失之約束，就會發生個人失信行為，進而出現集體失信。因此，個人信用體系建設具有極其重要的意義。

個人信用不僅是一個國家市場倫理和道德文化建設的基礎，更是一個國家經濟發展的巨大資源。開拓並利用這種資源，能有效推動消費，優化資源配置，促進經濟發展。市場經濟越發展，個人信用所發揮的功能越重要，個人信用體系的完善與否已成為市場經濟是否成熟的顯著標志之一。

2013年10月，中國人民銀行徵信中心發布的公告顯示，從2013年10月28日起，個人可通過互聯網查詢本人信用報告的試點範圍進一步擴大，將由原先的江蘇、四川、重慶3個試點擴大至北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市。

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