穩賺理財助手理財第二課，快速了解錢花哪裡去了

穩賺理財助手理財第一課中，我們統計了你一生中的主要收入來源，其金額之巨超乎你自己的想像。但是明明你賺了那麼多錢，結果沒剩下多少，這些錢最後都到哪裡去了？

我們日常生活中最重要的支出有以下幾項：

日常開銷：房租水電，通訊費，餐飲，服飾，社交聚會等等，商城活動和網購優惠都會極大刺激消費，造成不必要的支出；

大型資產：車子、房子、大型設備等。

我們將房租水電車貸房貸等等歸為硬性支出，而將聚會衣食交通等記為彈性支出，硬性支出一旦確立便很難調整，而彈性支出可控。因此，在確立收入和硬性支出以後，合理控制彈性支出，確保每月的儲蓄便顯得格外重要。很多人就是由於沒有合理規劃，即使賺的很多，實際剩下的卻很少。

注重儲蓄有一個技巧，車子貶值太快降低生活質量，可以稍晚購置，方便規劃支出。

和收入的趨勢一樣，支出也有年份的趨勢，不難發現，在30-35歲左右，剛剛成家立業而後小孩成長的支出將帶來巨大的壓力。而後50-55歲的時候迎來支出最高峰，上有老下有小指的就是這個階段。而後退休漫長的養老也是很大一塊支出。

退休以後收入大幅降低，由此就引出了一個新概念，養老替代率：退休以後的生活水準和退休前平均開支的比例，一般來說80%安度晚年。追求100%及以上活得舒服。要到達這一標準，需要第一課中的合理理財，讓被動的理財收益足夠支撐年老的開銷才行。最好你在退休前能夠存夠足夠的資金。

而對於整個家庭來講，則是家庭收支替代率的意義所在。上一代人的收支狀況，你這一代人的狀態，下一代人的收支狀態，每一代如果都是收入多支出少，則會有更多的結餘，生活質量也將相對保持較高水平。最要命的當然是每一代人都收入少支出多，如此發展，終將給家庭帶來極大的負擔。

為此，請務必要合理花錢，有目的性，不瞎逛不瞎買。為健康和快樂花錢，而衣服和美容等等的消費則適當控制。同樣值得注意的是，要花錢買資產，但是折舊快的商品要謹慎，推遲購置，比如汽車，非必須情況下，推遲5年購買就會給家庭減輕很大的壓力。

穩賺理財助手，合理消費有效節流的小技巧：

同類消費壓縮，避免重複支出，如寬頻和有線電視二選一。

每天在家時間短，則選擇較低的網路帶寬降低支出。

適當動手豐衣足食，可以有效控制日常支出，煮個飯並不難。

計劃外的多餘支出要慎重，突然的聚會邀請打亂節奏，那就學會拒絕。

不要跟風消費，衝動是魔鬼，傷心或是狂喜都不要購物

貪圖便宜的結果是，這些東西其實並沒有用。按需購買考量性價比才是王道。

提前消費要節制，年卡、團購券，將消費變大了，很多時候你並不需要買那麼多的！

犒勞自己要注意實用性，紀念日也是漏財日，可以採用其他方式，比如去跑個步。

場面消費有理有節，面子很傷錢，但是要知道，我們的面子其實不值那麼多錢。

你要知道，偶爾不經意的花費，每天多30元，1年就是10800元，足夠歐洲旅行一趟了

注意信用卡的0手續費分期，可能會有高額利息，反倒很不划算。

合理規劃，每個月少花30%，一年可以實現很多願望！

對照以上小技巧，找出自己不好的消費習慣，立刻執行改進。

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