月入3000，也能理財？

或許有朋友會說「我特么一個月就兩三千塊，怎麼理？理財理財，有財才可以理！我都沒有理個什麼鬼？」

對於這個問題先壓著不說，我們先說說起源，在任何時候我們做一件事情之前一般都會問自己：為什麼？why！

對的這是必須的，因為你首先要知道你為什麼要做這個事兒，才有可能接下去想辦法做好這個事兒！理財亦然！

1、為什麼理財？就目前而言，市面上各種各樣的理財產品、投資產品多如牛毛，讓人眼花繚亂，所以如果你在開始準備做理財規劃時候不問清楚自己「why」，而是被各種業務員「你不理財財不理你」的話術洗腦，就信了那麼，借用《讓子彈飛》中的一句台詞：小心扯著蛋！

做理財，最重要的事目的清晰，因為理財就是計劃經濟，而計劃經濟最重要的必然就是「計劃」二字，你必須全面掌控你手上的每一筆錢，並且對其有一個明確而肯定的規劃！它是屬於你自己的生活，你想要你的生活怎麼樣，這取決於你怎麼去規劃，也就是怎麼規劃你的錢！

2、你期望達到怎麼樣的收益？你能承擔怎麼樣的風險？對的，投入必然想要收益，那麼你想要什麼樣的收益呢？你又能承擔怎麼樣的風險呢？風險與收益這是一對孿生兄弟！這裡要說的就是投入/產出比咯。

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想清楚上面兩個問題沒有？如果想清楚了，那麼你可以看下去了，沒想清楚的，其實你可以關掉不用繼續看下面了。

前面說了，理財就是「計劃經濟」，那麼第一步就是有規劃的花錢、對你手上的錢的出入走向有一個明確的掌控。

那麼該如何做

首先第一步，我們就是得盤點我們手上有多少錢、每月必須支出的有哪些？

這個過程通俗點的說就是我們說的記賬了

第二步知道了我們手上有多少錢，然後必須支出的也知道了，接下來我們要做的就是對你的「計劃」進行優化了，即，在這些支出中有哪些是可以省略的，是不必要的，或者是可以用別的辦法減少支出的？

也許你會問：這也算是理財？可以肯定的回答你——是的，對自己金錢的規劃和優化使用就是最基礎的理財！

那麼接下來就是「投資」咯

當然在這裡我們要注意前提條件是月收入3000，在這的意思是，一個月薪3000的人，想要除開了日常支出後尚有結餘，然後想著過比現在稍好一點的生活，在不影響生活和自身最初的生活質量的前提下，應該怎麼理財？

這個前提下，想要改變自己的生活，如果你說靠用刷信用卡套現去實現，我也不想說什麼了，這大坑不在我說的範圍之內。

言歸正傳，前面說的記賬和優化，是為了理清思路和節流，接下來的第三步就是具體的規劃了，也就是你們在各種廣告中，還有接到的各類電話中說到的理財了，也許你們接到過不少的電話，看到過許多的廣告理財顧問們會一次又一次跟你們說「保本」、「複利」等等諸如此類，就目前市場上的理財產品而言，按照風險和收益的關係大小來劃分，大概可以分為以下幾大類：

1、銀行儲蓄，這個就不用我多說了，就風險而言，這是最低的，當然大家也都知道收益也是最低的（你造嗎，現在日本都進入負利率了），銀行儲蓄分為活期和定期（在目前，很多人，特別是對理財產品不了解的人，手上的余錢一般都是採用銀行儲蓄的方式作為理財的），銀行儲蓄的特點在於靈活、安全、便捷。缺點呢就是收益低了；

2、基金，如果說基金你們覺得陌生的話，那麼各種「寶寶」你們應該知道的，比如阿里的「余x寶」就是貨幣基金的一種，收益在3%到5%之間浮動，相對也較為為靈活，風險較低，無門檻（其實還是有門檻的，一百最低100到1000之間的起步限制）。支付寶和微信和QQ都可支持。另外除了貨幣基金外，基金還有股票基金、混合型基金、指數基金等，這與貨幣基金比收益會高不少，當然伴隨你的是風險也高不少，按照風險由大到小的排列應該是：指數基金＞股票基金＞混合基金＞貨幣基金，要做這方面的投資也很方便，天天基金、好買基金、螞蟻聚寶、微信、支付寶等都是不錯的選擇；

3、投資型保險，微信上和網上很多這種，收益不錯，一般有一年以上期限，但是注意的是這個是要有一定的時間限制。門檻低，風險不高。與貨幣基金相差不大；

4、風險投資：除上面說的以外還有諸如股票投資、外匯投資、期貨投資等，當然這些的收益和風險都高於前面兩類太多，同時門檻也高很多，在這裡就不展開說了，因為在月入3000的前提下，這些種類明顯是不適合的！

列了這麼多，就這些這些投資渠道而言，如果要展開說每一項寫十本書估計都只是冰山一角，所以我們還是回到我們的核心「月入3000，如何理財」

那麼就用數據來說吧

假如你月入三千，每月固定必須支出的2000，不固定支出的為500，500位活躍結餘。在這個情況下，如何理財？

1、把固定可結餘的五百分兩部分，第一部分300，每月定投混合型基金（混合型基金表現穩定良好的，年收益應該能超過20%，這是遠高於銀行儲蓄的，同時這部分不管盈利虧損，要限定自己，除非是要流落街頭沒飯吃，不然絕不都動；第二部分200，存貨幣基金，也就是餘額寶之類可以隨時支出的，這部分是為防止意外支出可以靈活的取用的；

2、在不固定支出的500中，既然是不固定的，就表示某些月份是可以省下來的，那麼這五百可以直接買股票型基金，表現好的一個月20%以上的收益很正常，當然表現不好的每月虧損20%頁正常，因為這部分是非固定的所以風險控制不那麼嚴格，在結餘的時候就買入，不結餘時候就忽略

綜合看上面的，收入三千，每月可用於理財的資金在500到800之間，其中300中等風險投入，200低風險投入，500（非固定）略高風險投入，三個結合靈活配置，不考慮任何收益的情況下，如果能每月做到，那麼一年下來即可結餘6k到12k的資金，三個理財產品的綜合平均收益如果在20%，那麼即收益為1.2k到2.4k，，平均每月也就相當於多出200的收益，雖然小，但在前面說的前提下，是滿足了，200可以去改善一下伙食，或者去看一場電影或者AA去唱一個K等等····

最後要說的，對於一個月薪3k的人來說，狹義的理財，意義不大，只不過是每年多一些保障，多一些零花錢，在這個階段，更應該關心的是效用，把錢花在刀口上，做好生活規劃這才是王道！