理財案例：外企女高管輕鬆實現財務自由夢，簡直不敢相信自己

王小姐，34歲，未婚，物流外企高管，年收入50萬，有房有 車，月供2000多，年支出12萬，剛剛出售一套投資房產，手頭閑錢 60多萬，喜歡旅遊，銀行理財產品10萬，購買了三份商業保險。

王小姐在拋售了一套房產後，手上有了一筆閑錢，讓我給投資 建議。

經過溝通發現，王小姐一直有一個想法，就是早日實現財務自由，雖然自己是外企高管，收入還不錯，但是工作並不自由，自己非 常喜歡旅遊，能通過合理的理財規劃，幫她實現真正的財務自由，就 是就算不再工作，一樣可以過上自己期望的自由，高品質的生活。

其實，財務自由的關鍵是創造足夠多的被動收入，即理財收 入，並讓它足夠覆蓋你想過的生活的全部支出。巴菲特說過一句非 常經典的話「人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的 坡」雪球就是原始資金積累，很濕的雪就是能穩健增值的工具，很 長的坡就是足夠的時間。

因此實現財務自由的關鍵就是找到能長期 穩健的複利增長的平台。 王小姐對未來生活品質的要求比較高，希望每個月能有5萬花 銷，即創造每年60萬被動收入。

根據王小姐目前的資產及未來收入 情況，需要大概10-15年就能實現。

在了解完她想要的實現的生活方 式及品質要求後，我幫她算出了未來需要創造的財富，在問清楚她 目前資產情況及未來可能創造的收入情況後，結合她的風險承受能 力，給她指定了一個財務自由的理財方案。

通過定投環球基金，每 年定投25萬，定投15年，預計年化回報10%，這樣便能在16年後， 每年從賬戶里提取60萬，用於生活的全部需要，到那時，王小姐就 不需要工作，就能輕鬆過上自己想要的財務自由，有充足的時間到 更多的地方去旅遊了。

在保障方面，在三份保險當中，一份終身壽險，保額只有10 萬，另外兩份都是儲蓄型分紅保單，保額有限。

王小姐的情況非常 典型，很多人都買了多份保險，但卻沒有得到足夠的保障，畢竟保 險的首要作用是保障，此次才是儲蓄或投資。因此需要加強壽險保 額，再補充一份重大疾病保障，附加意外保險。

綜上所述，王小姐只要嚴格執行基金定投計劃，然後加上分紅 保單，未來就能實現想要的財務自由，當然實現財務自由的基礎需 要補充足夠的風險保障，這樣才能無憂未來！

案例總結： 財務自由不是夢，只要利用好現在的財務資源，加 上未來的可持續收入，再結合一份可行的財務自由理財方案，上班 族一樣能實現財務自由！

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