P2P備案驗收進入尾聲了?!

自2017年12月，《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》發布以來，平台備案一直是業界和投資者關注的焦點。通知要求，各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前要全部完成。

今天就跟著我了解一波「P2P備案」吧~

一、P2P備案是指什麼?

P2P備案是地方監管部門頒發給網貸平台的合法經營牌照，就好比第三方支付牌照。對P2P而言，備案登記比銀行存管的分量更重，自然而然備案成功的難度也更大。因此，現在大部分P2P網貸平台把備案工作作為自身合規的重中之重。

二、P2P為何要進行備案?

還是那句話，為了響應國家「健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線」。

P2P網貸是金融既新鮮又陌生的領域，原理是P2P網站充當中間機構，通過促成線上借貸者和出借人的合作，形成「金融交易」。

網貸行業的痛點是：資金池、提現困難、逾期、壞賬等。

為了避免這類問題造成投資人資金損失慘重，要求P2P網貸平台必須拿相應的合規材料，去地方金融監管部門進行備案登記，以此來維護國家金融安全和投融資者合法權益。

所以P2P備案是判斷平台是否合規的關鍵環節。

三、P2P備案有助於行業優化

備案過程中，無法通過備案的平台會選擇退出，或者選擇被通過備案的實力平台併購，而有實力的平台也希望通過併購獲得更大發展，通過市場化的併購實現退出也是監管方鼓勵的，行業將由此進一步洗牌。未來P2P投資收益會有所變化。

平台備案後，收益率不可避免地將出現下滑，無法期望能跟以前一樣有多種高收益的產品可選擇，如此一來，整體定期理財的收益率水平可能趨於平均水平。那麼問題來了，安全和高收益你更傾向哪個?

四、P2P並非免死金牌

雖然說，備案登記是P2P合規化之路的開端，是平台開啟合規動作的真正開始，標誌著網貸行業正式進入「持牌經營」的階段。但是，備案登記的作用不應該被誇大，尤其不該被當成平台增信的背書。備案登記，並不代表平台就是安全的，備案登記只是門檻。

監管政策要求平台取消剛兌，但平台仍需要對投資資金提供安全保障。

除了平台自身的技術及風控管理能力作為保障外，還需要加強標的信息披露、引入第三方提供本金擔保等投資安全保障措施。

安全保障，以下幾點供大家參考：

1、平台仍設有風險準備金的不予考慮。

2、平台有第三方保險或擔保機構的適度考慮，無第三方合作機構保障的慎重考慮。

3、平台標的信息披露不完善的慎重考慮，且無擔保的絕不考慮。

4、對於平台的壞賬逾期情況適量而定，逾期率超過20%的，應慎重考慮或果斷拒絕。

看了下時間，距離首批平台備案時間僅剩不到4個月，P2P網貸機構的備案真正進入生死存亡的倒計時。

但有個問題我一直想不明白，P2P網貸從2016年至今也整改很久了，出台了一系列地方性文件、試行方案，從起初的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》 到如今的《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。

那麼6月底，監管層會給出最終的備案結果嗎? 備案通過的第一份名單意義又有多大呢?

嗯…我寧願這份名單永遠不存在。因為我希望，監管層要持續不斷給予平台壓力，讓平台頭頂常有利刃高懸，不敢再胡作非為。同時也給投資人壓力，讓部分風險意識薄弱的人離開P2P！

我更重視的是平台本質，以及平台對監管具體要求的響應程度。至於最終備案結果，我認為監管會以更恰當的時機以及更智慧的方式公布出來。

而這個結果，僅是一個政策的節點，你們覺得呢?

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