錢錢錢！我的錢該怎麼管？美國理財三兩事 2) 稅務財務規劃

巴菲特老爺爺曾說過

我的秘書稅率都比我高.

為啥會有這種神奇的現象？

這得從美國的收入稅和資本利得稅開始說起

如上圖所示，資本利得稅相比收入稅一直有所謂的15%-20%的稅差，巴菲特爺爺是靠投資起家的，他的收入多為資本收入，那麼所需要的稅率就更少了。更加別說很多投資公司會設立離岸賬戶，那麼稅務跟他們也沒啥關係了。

對了，如果投資在一年內買賣都會被徵收收入稅而非資本利得稅。推薦 長期持有

還有，利息和股息都是會被徵收收入稅的。

可惜我們不是巴菲特，收入來自於工資，資本收入只是一小部分，怎麼辦？

可憐的勞苦大眾，美國稅務局並不會免除你的稅務，但是提供了一些省稅的手段：遞延稅務

簡單來說，稅務局提供你選擇是現在進行交稅還是退休後進行交稅

沒有人知道你退休後，美國的稅率是比現在高還是低，好處是你退休後一般沒啥工資收入，一般情況下會跳入較低的稅率區間。

Traditional 401k vs Roth 401k

大部分僱主提供401k退休計劃，除非收入低於5萬美金請選擇傳統型的，一般僱主會有Match，所謂的獎勵計劃，應當至少contribute到僱主的math level ，每家公司情況不同。這是Free Money，不要白不要

Roth IRA

我最喜歡的避稅手段和賬戶類型，可惜稅務局限制收入和 存入數額。收入需少於11萬7(單身)或者家庭收入少於18萬4，每年最多能存$5500。 我總結，稅務局設限制的一般都是好東西

資本收入免稅，本金隨時存取，這種賬戶最適合剛開始工作和在大學的大家。唯一的壞處是資本利得部分需要59歲後拿取，除非特許情況（如買房和醫療）。如果不急著用錢，何樂而不為？

總結

越寫越覺得工薪階層的大家在美國最可憐，避稅手段少之又少。看來開離岸公司或許是更好的選擇。

我最喜歡直接上行動建議，那麼推薦的整體規劃順序是:

1. 現金：3-6月開銷。錢是為了生活服務的，不要 為了投資把自己弄得窮困潦倒
2. Traditional 401k : 存到僱主獎勵的部分match level
3. Roth IRA：如果滿足收入條件的話， 推薦這個存滿，因為你會發現你很快就沒得存了
4. 各種免稅的醫療賬戶：年輕人推薦選擇高Deductible的醫療保險，然後存醫療金免稅賬戶Health Saving Account或者Health Spending Account
5. 正常的投資賬戶：注意不要高頻買賣（最好持有一年以上），選擇州的債券（免聯邦稅和州稅） 祝福大家投資愉快並交少少的稅！

此篇寫給在美國工作學習的大家，如果你全部時間在國內恭喜你不用交稅

錢錢錢！我的錢該怎麼管？美國理財兩三事：預算

此為第13篇原創文章，理財系列第5篇文章 這篇文章我猶豫了非常久，原因呢，我一方面清楚 理財不過三部分：投資、稅務規劃和預算，但是同時明白這是一個容易被人忽視又不願意被討論的話題，因為年輕的我們總是高...

立志分享理財，健身和讀書筆記技術流的乾貨，讓你在追求自由幸福上之路不再孤單。掃下方二維碼關注「富熊熊和窮貓貓」微信公眾號

http://weixin.qq.com/r/vUTq8ovEQNY-rc_R9xGv (二維碼自動識別)