年化收益目標

吾日三省吾身：

中午吃點啥？

晚上幾點睡？

今天富了沒？

這麼簡單的人生目標卻日復一日地困擾著我，唉。

最近有很多人來問小白財經，「我投資賺了一些錢，但總是覺得少，又不敢繼續嘗試利率更高的產品了，應該怎麼評判自己的收益啊？」

首先要表揚一下問問題的同學，你每天自省的問題比我有追求多了哈哈哈。

而且這個問題很關鍵，有的人放著大好的機會看著白花花的銀子流失，有的人在投資中鋌而走險使自己輸的連個背心都不剩。其實不過都是因為不會評價自己的收益，定不了一個合適的目標，走一步絆一步，越摔越慘。

那我們到底應該怎麼評判自己的年收益呢？

小白財經覺得，這個評判和在一開始給自己定的收益目標是直接掛鉤的。對自己投資產品的年化收益有一個預期，然後以此為標準，看真正的年收益與目標相比到底是多了？還是少了？

那新的問題是多少預期合適，既不會少賺可以賺到的錢，又不會太貪心而受到懲罰？10%多不多？30%多不多？？

那得看你有多大本事咯。理財產品大抵分為權益類和固定收益類。

權益類的理財產品收主要包括：股權眾籌、股票、證券投資基金（股票型基金、混合基金）。之前也給大家寫過很多相關產品的帖子。

這類理財產品的收益往往會比較高，你有10%，20%，30%的預期都不為過。問題是，你必須要有可以和其相應的高風險相抗衡的技術。

如果你沒有，那這份預期就不是你的，是你裝出來的。你堅持要裝這個逼，就註定要把你前期的投資當作學費，投進去回不來的那種高額學費。

所以對於我們理論和實踐經驗都不足的小白來說，小白財經還是會建議大家投另一大類——固定收益類產品。

它主要包括投資於銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債、可轉換債券、債券型基金等。

固定收益類產品幾乎沒有技術經驗上的要求，主要是理清楚其背後的債權債務關係。它往往會根據資產的風險高低，以市場行情作為約束，定一個比較合理的收益區間。

什麼意思呢？就是比如你選擇銀行定期存款，銀行說好要給你2%的年利率，就基本沒跑。不管外界的風暴大不大，它受的影響大不大，只要它能挺住不倒閉，你的收益就在。像它的名字一樣，這份收益是基本固定的。

但是同時這份收益的區間是巨大的，從不到1%的銀行活期到超過100%的各大網紅平台。

如何在這個區間中找到適合自己的理財方式呢？

有一個可以作為參考的數據是法律。我國專門制定的對於借貸的法律。給大家截一張法律明文的圖：

根據法律明令可以看出，即使是民間貸款，24%也已經是極限了。再高就屬於放高利貸的性質，沒有政府罩著你，需要自己找黑幫大哥架著刀要帳。要是沒有大哥，那我們還是主動離這片區域遠一點。

而理財產品和民間借貸相比，有很大的成本投入在裡面。這個成本包括推出理財產品的金融機構所擔負的人力成本、場地租金成本、運營成本等等，還要扣掉金融機構自身的獲益。

所以15%是理論上一個比較合理的期待值。但是我們希望更穩妥一些，不妨主動將預期降到10%左右，這樣既踏實又可懷有期待。

若要給該預期推薦理財方式的話，小財女這個懶人會建議P2P和基金。

因為他們兩個一個操作簡便一個超級省心。

不過P2P平台上會有很多高收益的廣告誘惑，再次大聲呼籲大家一定要坐懷不亂啊！！！按照自己的預期踏踏實實的選，千萬不要總想自己是足夠幸運偷了金子還能從陷阱里跑出來的人。

關於P2P中的陷阱，小財女之前也給大家總結過（P2P…………），下手之前多學習幾遍！

至於基金，因為有基金經理人的打理，被財女看作偷懶的好工具哈哈哈。

所以看好一個基金經理就顯得很重要。不需要什麼小心思，直接看他或她的業績，業績出色能力便不會差。

但是在選基金上小白財經可有一條自己的小秘訣，大家都習慣於直接去看近期基金排行榜，然後跟風定投。

我建議忽略近期的基金排行榜，將排行榜的數據發布時間向前延長，至少延長兩年及以上。

這個秘訣是在根據基金市場的一般規律，能長期跑贏的基金才是靠譜的好基金！

當然啦，小財女只是給大家提出了一些一般性意見，我們在進行資產配置的時候，可以根據自身情況，更靈活一點。

比如有20000，可以10000交給基金經理人買基金，5000買銀行票據，另外5000分成五份去買各個P2P平台的新手標以試水。也不失為一種謹慎又有意思的投資方式啊。

心中保有預期，不隨便被市場上的各種噱頭騙走，多做嘗試，歡迎隨時回來和小白財經交流經驗喲！