以色列的創新金融科技在「一帶一路」中的應用

就純外商直接投資和基礎設施發展而言，中國正在改變全球的經濟版圖。在「一帶一路」背景下，金融一體化、自由貿易和政策協同是拓展國際市場和建立新金融體系的關鍵因素。為了達到「一帶一路」的宏偉目標，以色列金融科技初創企業的各項技術、演算法和創新方法將成為改變遊戲規則的因素，因為中國正在努力實現建設小康社會的「中國夢」。隨著中國在亞洲和中東促進金融發展和機構擴張，在增加金融無障礙環境和經濟發展方面，以色列金融科技（FinTech）可以顯著影響數百萬的人口和成千上萬的企業。

為了支持「一帶一路」更大層面政策目標的實現，以色列金融科技解決方案可以幫助緩解 「一帶一路」大型項目在全球發展過程中面臨的許多複雜的金融問題。我們相信以色列的金融科技和中國的政策指令是互為補充的，因此，本期關注將簡要敘述金融科技在「一帶一路」中的不同應用。我們將概述金融科技的主要目標，並針對這些領域重點闡述一些來自以色列矽谷、適應市場需求的解決方案。

什麼是金融科技？

根據賓夕法尼亞大學沃頓金融科技俱樂部的說法，「金融科技是一種經濟產業，由利用科技，在創新和技術進步推動下讓金融系統更有效的公司組成，與大數據、機器學習、人工智慧緊密聯繫。」金融科技對銀行業和全球借貸的潛在發展及市場影響可與農業中的灌溉技術和數據系統管理相媲美。金融科技包括：眾籌、 演算法資產管理、數據採集、營運資本管理和量子計算等領域。金融科技正在快速成長為國際金融領域數字化和現代化的重要發展成果。

「金融科技公司正在改變長期落後的流程，創造出一些十年前看起來都不可想像的新服務，在一些案例中還直接挑戰更久且更成熟的業務來搶佔市場份額。」帶著新的活力，為了消費者和整個金融行業的利益，全球金融行業正在推動採取創新和價格實惠的金融科技解決方案。

以色列的金融科技解決方案：數據驅動和達到臨界質量

引領並帶動著全球銀行業的創新發展，初創企業通常會以低價為現有金融服務提供開創型技術。以色列因其充滿活力的創業景象已經成為 「金融科技革命」的中心。以色列成為各種元素的匯合之處，推動該國的金融科技行業成為全球領導者。從有利於早期初創企業發展的政府法規和貸款政策，到在廣大科技行業內經驗豐富且充滿活力的風投業，以及長期積累下來的銀行和金融專業知識，這個「創業國度」為孕育創新創造了條件。近些年來，金融科技已經發展涵蓋到了十多個領域。

與以矽谷為中心的創業景象不同，以色列創新和技術發展從早期階段開始就已作為主要生存工具推向國際市場。由於缺乏自然資源和區域發展合作夥伴，從一開始，以色列在滿足國內需求的同時，就一直在用技術進步來滿足更大的市場，並積極投入研究效率和經濟可行性最大化。Shlomo Kramer說，「金融科技主要是研究深度數據科學。這個領域在以色列尤其強大，因為它在安全、計算機視覺、神經語言規劃等領域擁有強大的軍事應用。它很難去量化，但從質量上講，金融科技從其它傳統學科中借用了重要的人才和技術。以色列國防軍一直是年輕技術人才和各領域先進技術的重要來源，金融科技也不例外。」

OurCrowd公司創始人兼CEO Jon Medved說：「以色列擁有極具創造力和管理良好的金融行業。在2008年全球金融危機中，我們的銀行是僅有的幾家未遭受嚴重損失的銀行。以色列的金融專家通常有很全面的紐約和歐洲甚至亞洲的工作經驗。因此，以色列有這樣的金融背景和創業國度的進取精神，它能擁有強勁的金融科技行業也就不足為奇了。」

以色列主要的金融科技初創企業

為了更好地理解金融科技涵蓋的眾多應用，以下幾個部分將重點介紹幾個創新型以色列金融科技創業公司，當前這些公司正在用適應市場的解決方案影響著全球的金融技術潮流。

Tiidan公司

Tiidan公司業務處於支付處理和國際信貸轉讓的交叉點，該公司的技術在「一帶一路」沿海上絲綢之路管理和進口貨物方面會發揮很好的作用。Tiidan公司在進口商和供應商之間建立一個無縫交互界面，可以安全地轉移資金，可以通過預付款或賒銷等支付方式把供應商和進口商的風險降到最低。Tiidan公司開發的專利技術目的是讓國際貿易交易更加快速，且收費低廉。

在數字銀行和資金轉賬的複雜領域，Tiidan公司創立了一個平台，能「平衡進口商和出口商之間的風險，類似於信用證，但是能夠在線即時、自動生成。」隨著與「一帶一路」相關的發展項目逐漸成熟，Tiidan公司適應市場需求的解決方案可以幫助大幅減少投資風險，用專門為中國市場開發的技術提高整體金融安全。

ZotaPay

ZotaPay提供高效和簡單的在線支付處理解決方案，包括信用卡/借記卡和本地支付方式。該公司先進的技術和為客戶定製的付款體系便於企業向全球付款，客戶可實時處理和監控交易。因為「一帶一路」涉及眾多項目、承包商和大量往來交易，ZotaPay的支付解決方案和創新方法可以幫助降低支付風險，並加快沿「一帶一路」買賣雙方的付款處理時間。它提供的解決方案便於消費者使用，深得客戶信任。

在越來越相互連通的全球經濟中，ZotaPay創造性和低成本的處理方式提供了支付渠道，支持全球處理解決方案，現在已經連接到全世界300多個金融機構。

「一帶一路」的目標明確提出要發展自由貿易和金融互聯。為應對這些需求，以色列金融科技的技術進步和基於系統的解決方案能夠顯著影響全球的中國投資，同時改變傳統銀行機構的面貌。

Samurai 公司

在從轉移支付到以大數據分析為基礎的金融科技轉變中，以色列的初創企業「Samurai」提供一種綜合的系統平台，它「針對實時現貨市場異象和市場機遇，在大數據基礎設施上進行回溯測試演算法」，幫助企業做投資決定。Samurai將數據驅動風險評估和每一筆電子支付中產生的大量金融數據相結合，「將過去的統計和準確率與當前時事相聯繫，分析雜亂的信息，就像從谷糠中分離出小麥，它僅為金融專業人員提供相關的、用於決策過程的數據點。」

在「一帶一路」方面，Samurai以演算法為基礎的技術能夠幫助檢測詐騙和金融違規行為，可提高用戶的安全，同時降低投資風險。將Samurai或其他以色列金融科技解決方案與全球銀行業相結合，中國和「一帶一路」將會提升以色列獨有的以經驗和創新思維為基礎的最佳實踐。

這種技術與中國的關係？

整合尖端金融科技的能力將是中國金融行業的優勢所在，它可以為中國投資者帶來更大的認知度和市場靈活度。隨著中國進一步進入全球市場，這種資源將對中國的價值會越來越大。根據布魯金斯研究院的研究，「投資者正在蜂擁而至向金融科技初創企業投資，過去12個月大約投資140億美元，自去年以來增長了45%，因為他們相信金融科技會改變世界。」金融科技日漸成為全球銀行業現代化和專業化的精髓所在，與金融科技初創企業加強合作關係會幫助中國投資者降低投資風險，重新改造過時和效率低下的金融機構。

在東南亞未被充分開發的市場上，使用數據銀行和借貸能夠在海上絲綢之路中快速發展經濟。中國資金如亞洲發展銀行、亞投行和絲路基金能夠將當地合作夥伴與資金以更低的利率聯繫在一起。這反過來也會以從上往下或從下往上的模式刺激經濟增長。利用以色列金融科技解決方案組合，中國合作夥伴可促進經濟發展，創造以色列、中國和世界的雙贏合作。

這種技術對中以關係的影響

隨著一些新的多邊發展機構的建立，中國在全球金融秩序的影響力正在逐漸增強。此外，中國已是世界上最大的出口商，2016年出口到全球的產品總額約為2.119萬億美元，約佔2015年全球出口總額的13.1%。這些都要求中國為金融安全和透明負擔起更大的責任來，一種方式就是投資於尖端金融科技創新，減少投資風險，對關係到全球發展的老舊和效率低下的銀行機構進行現代化改造。對以色列來說，中國的經濟崛起呈現出將其創造性思維和技術驅動解決方案應用於以色列自身所達不到的規模範疇。通過「一帶一路」這個途徑，以色列的金融科技先驅可拓展與中國夥伴的關係，向沿「帶」和「路」的60多個國家轉化眾籌、演算法資產管理、數據採集、營運資本管理和量子計算等。

註：文章經SIGNAL（中以學術交流促進協會）授權轉發，內容略有刪改，圖片來自網路。

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