單身階段理財案例分析
1.單身、初入職場、收入普通、月光族理財建議
在理財之前,先要對自己的財務情況有個了解,請參照了解個人財務現狀。
本階段普遍資本相對較少,「成本」主要為時間,注意時間成本,投資自己比投資獲利重要。更多的時間用於學習提升自己的工作能力、品位、生活技能。
理財目標方面最主要的是「節財計劃」——儲蓄。
根據自身需要可設定:攢錢、進修、應急儲備、旅遊等理財目標
穩賺理財助手建議投資組合:
活期組合(貨幣基金類)
基金定投組合
2.單身、中等收入、有一定儲蓄理財建議
收入比較有保障,有一定的理財資金,有一定的抗風險能力,通過明確理財目標,可設定合理的回報率,再根據回報率完成資產配置;
可設定的理財目標:理財投資資金、蜜月婚禮、購房首付、購車首付等
穩賺理財助手建議投資組合:
有一定收益及抗風險能力的投資組合
3.單身、高收入、高消費、月光族理財建議
需要解決的問題是不能存錢,想要理財首先要有財可理。「節財計劃」——儲蓄
明確理財目標,設定回報率,再根據回報率完成資產配置;
穩賺理財助手建議投資組合:
有一定收益及抗風險能力的投資組合
高收益組合
4.一線城市、單身白領、女性、無房、無車、20萬理財建議
工作多年,可以考慮購置小戶型自主房,可設定房產首付理財目標,確定達成目標期間的投資收益率,再根據回報率以及投資周期(達成目標的時間)完成資產配置;
更多關注經濟壓力及生活質量情況下可以延後購置房產,靜待房價回歸合理,期間通過理財保障資產增值;(方案有風險,如2015-2016期間一二線城市的房地產價格漲幅幾乎可以秒殺所有理財產品。如此泡沫可以保持多久仁者見仁啦,穩賺君也不知道,但是穩賺君屬這類情況);
穩賺理財助手建議投資組合:
有一定收益及抗風險能力的投資組合
5.年收入約30萬,即將結婚,如何理財及規劃家庭生活?
情況:年薪30萬,每月發80%,扣稅後大約1.6萬,當前積蓄10多萬,主要放餘額寶。和女朋友暫時分居兩地,每月交通支出1000元,房租接近3000元,生活支出平均每月3000-4000元。消費觀比較正常,對生活品質有一些要求,本人花錢不是很節省,比較隨意,覺得喜歡就花,合理就消費。要買房、要孩子、贍養老人等。
穩賺理財助手建議:
1. 參照了解個人財務現狀理清個人財務狀況;
我們將年收入換算成每個月的月收入,年終發的20%折算成日常的5000元左右。必要支出為交通、房租、通信、日常生活基礎生存需要的費用,預計每月5000元左右。另外,由於比較注重生活品質,所以預計彈性支出約為3000左右。至於儲蓄,10多萬積蓄,預計每月存錢5000以上。由此便可列出其月收入支出表。
題主的收入相對還是很不錯,每月的結餘也比較可觀。
已有的10多萬積蓄,劃分出足夠3個月比較支出的1.5萬元,作為緊急備用金,題主收入較高,具有較高的抗風險性,因此預留3個月必要支出即可。其他資金可以投資中短期理財產品獲得較高收益。每個月結餘可全部投入到投資理財中。
2. 已經有提及理財目標——房產首付,還未結婚,如果不是特別情況,小孩及贍養老人部分應該還不是必需階段,先了解,可以不執行;結婚和房產是近期重點,預計資金需要約30-50萬元。
3. 從收入及積蓄看,應該再關注節財計劃,參照儲蓄,加速資金的積累;好在雙方結婚以後,家庭收入增長大於支出的增長,因此將會大大縮短達到目標資金所需的時間。
穩賺理財助手?建議投資組合:
有一定收益及抗風險能力的投資組合
高收益組合
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