普通人實現財富自由的秘訣是什麼？

1 你是否認真考慮過金錢方面的問題？

很多人認為，生活過得去就行，考慮金錢一件麻煩的事情，甚至是一件俗氣的事情。可有趣的是，這些「生活中不注重理財」的人，才是最常因金錢而焦慮的人。

理財就是理人生，而改變的關鍵，恰是在「認知」二字上。財富升級，認知也要升級。

一個人的認知對他的一生影響巨大。例如，生活中，我們在商場看到一個名牌包包，或者在路上看到一輛豪車時，腦海中總是習慣對自己說：「這麼貴，我可付不起」，卻從來沒有想過：「我怎樣才能付得起？」《窮爸爸，富爸爸》一書中提到：當你下意識地說出「我付不起」的時候，你的大腦就會停止思考；而如果你自問「我怎樣才能付得起」，則會讓你的大腦動起來。當然，他的意思並不是讓你把每件想要的東西都買到手，這裡只是強調要不停地鍛煉你的大腦，提升你的思維能力，不要讓認知限制了你的理財能力。

2 什麼是財富自由？你真的了解嗎？

直到目前為止，你應該不止一次有過想實現財富自由的想法吧？但什麼是財富自由你真的了解嗎?以前我認為的財富自由就是生活中任何時候都有足夠的錢可用，不會因為錢而焦慮。其實，財富自由包含這三個因素。具體含義如下圖所示。

其實財富自由包括：安全係數、獨立係數、自由係數。具體含義如下：

a 安全係數

1）生病了，銀行的錢不會被醫院「盜走」，不會因為因病返貧或因病致貧。

2） 身故了，經濟主力不在了，家人的生活還能繼續，不會失去生活的來源，甚至還能夠得到一筆豐厚的賠償金。

打比方說你賬上有十萬塊錢，但是如果你或者是某個某個朋友真的是發生了醫療或者是疾病或者身故，那你就會發現其實你放在銀行里的錢其實只是暫時的被銀行託管了，會不會被醫院盜走呢，你也不確定對吧。

b 獨立係數

1） 不再是月光族，已經有存款、房子、車子、股票、保險等，可能還創辦了公司，投資了不同的項目，攢下不少資產。同時也擁有了負債，包括貸款，還有以後要花的錢。

2） 所以，當資產-負債，還有剩下的嗎?

c 自由係數

1） 除了上班「售賣」時間，還有被動收入。比如房租租金、投資分紅、企業分紅、保險年金分紅等等。

2） 不靠上班、不靠兼職、不靠賣時間的被動性收入能否覆蓋每個月的生活開支?

所以我們的財富是不是安全的，資產減去負債是不是還有剩餘的，我們的被動收入減去每個月的開支是不是能夠覆蓋住的，這三個指標如果都能夠達成，才能夠實現財富自由。

3 實現財富自由的第一步：從財務整理開始

是的，第一步不是上來就去學如何買基金股票，而是通過財務整理，了解自己的消費習慣和了解資產情況從而找到理財動力。

其實，搞定財務混亂，你只需要兩步。

1）整理自己的收入與支出

所以，當收入減去支出，你是入不敷出的啃老族、邊賺邊花的月光族、精打細算，有花有剩的持家族、還是想花就花的富裕族？如果你之前對於任何理財知識都沒有了解，甚至還是月光的話，建議先從存下收入的5%~10%開始做起。畢竟一直月光什麼理財產品也買不了，得先有錢才能去投資呀。

2）盤點自己的資產與負債

理財要根據家庭的資產結構、消費狀況進行，否則就成了無源之水、無本之木。家中哪些資產是固定不動的，哪些財產是可以流動的？哪些財產通過投資可以實現增值？一年當中掙了多少錢？花了多少錢？有多少錢可以富餘？這些都是你在理財時要考慮的。只有清楚自己的收入與支出狀況，才能制訂有針對性的理財方案，朝著正確的方向前進。

大部分人都低估了自己對財富的需求，滿足於當下的衣食不愁，而對中長期的子女教育、自己的養老金、父母的贍養計劃等問題則考慮不多。盤點過自己的資產與負債，發現這一生全是「債」啊！

如果一個人搞定了他和金錢的關係，基本上他就能搞定生活的各個方面。我從今年3月份開始學理財，如今一個月有餘，雖然沒有很大的收益，但更多的收穫是思維方式的改變：還比如說，學會了記賬，進一步了解了自己的消費習慣；做事情時會有更長遠的規劃，不只是想到樂觀的那一面，還會考慮如果最糟糕的結果發生了如何應對；學會了延遲滿足，控制自己不再買買買，擺脫了月光……

哪怕你還是學生，或者剛步入職場不久，暫無積蓄，也一定要學一學理財。「理財就是理生活」，當你真的去學習了，才會發現理財前和理財後過的是兩種不一樣的生活。