一到月底就沒錢，你真的了解你的收入與支出嗎？

【01】

不理不知道，一理嚇一跳

原來自己是負/富人？

現在很多人消費時都喜歡用信用卡支付，很瀟洒，也的確很方便。

之所以利用信用卡消費，還有一個優點就是額度高，還能先消費後還錢，這也是很多人選擇信用卡的重要原因之一。

有一次放假回家，和朋友見面。她是個很愛買買買的妹紙，基本上市面上有什麼流行的衣服、物件，她都是屬於「吃螃蟹」的那個人，會第一時間購買。

在追逐流行的同時，因為收入不高，承擔不起這麼頻繁大量的消費，所以她辦了不少信用卡，分期還款自己購物產生的費用。

說到信用卡的時候，她很無奈地表示自己每隔幾天就要還信用卡，都要壓得喘不過氣了。

於是，我隨口問了一句：那你現在手頭上有多少張信用卡呀？

「這個......我沒算過，基本上碰到有什麼公司開通信用卡有優惠，我就會辦一張，搞得我現在每個月除了工作，就是在還信用卡，煩死了。」

聽到這句話的我：what？？

其實，並不僅僅是擁有信用卡的人會這麼任性，只要我們知道自己可以隨意透支消費，也容易難以抵擋內心的慾望，忍不住買買買。

說到提前消費，現在除了信用卡，還有另外一個流行的平台：支付寶的花唄，因為具備和信用卡類似功能而倍受青睞。

而這兩者又有什麼區別呢？

具體如圖：

但，這類平台就像一把雙刃劍，如果利用合理，它能為人們的生活消費，甚至是投資理財帶來便利，如果使用不合理，則可能會帶來沉重的債務負擔，為自己的理財之路增加了更大的障礙。

【2】科學整理個人資產

那麼，開啟理財之路，應該做什麼？不是盲目購買基金，也不是跟風投身比特幣，而是先整理自己的資產情況，這才是最重要的！具體可以這麼操作：

1.梳理收入

很多時候我們會覺得自己的收入很單一，但當盤點的時候，會發現其實並不是那麼單一的，兼職收入、理財收入等等都是可以計算在其中的。

2.梳理支出

有記賬習慣的朋友可能就比較清楚了，每個月除了固定的伙食費，還有社交、購物、旅行費用等等。

無論有沒有記賬習慣，都建議好好梳理一番，整理的過程，就會發現自己常常有衝動消費，有不少非必要支出。

說到這裡，我自己有兩個心得，分享一下：

①很多人認為每個月發了工資，到月底剩下的錢就是存款，但往往一個月下來，存不了錢，還處於月光狀態。

那麼，不妨試試：支出=收入-存款。

工資到手以後，按照自己之前計算好的每月正常開銷，再增加一些靈活備用金，然後計算自己可以存多少錢，之後再將房租、每個月定存的金額轉入固定的賬戶，如餘額寶、理財通等，剩下的就是生活費。

在外面生活，容易有意外開支，給自己準備一些靈活備用金，可以保證臨時用錢的時候，不太容易動用到存款。假如沒有意外開支，這筆錢也能作為給自己認真存錢的獎勵。

②消費的時候，問問自己：這真的是自己需要的東西嗎？陳柏霖在《花兒與少年3》里的一句話，讓我印象深刻：很多時候，我們想要和需要的並不是一回事。

多問問自己是不是一定需要消費這個東西，如果只是想要，建議暫時加入購買清單，如果每個月生活費有結餘，再進行購買。

3.梳理資產

信用卡、借記卡，其餘的賬戶比如支付寶、微信錢包都有多少錢，不整理不知道，一整理就知道自己到底有多少錢。

整理的時候，其實我們就會發現，不少人包括我自己，手頭都有不少借記卡或者信用卡。

在理財中，往往會建議：斷舍離，集中管理兩到三張信用卡或者借記卡，這樣的話，可以讓我們的資產更集中，避免過於分散。

同時，剛好也借這個機會，將角落裡積灰的銀行卡做一個整理，長期不用的借記卡或者信用卡，該註銷的就註銷。

註銷的時候帶上身份證和銀行卡，到銀行櫃檯辦理即可。

4.梳理負債

除了已有的負債，還可以想想自己未來幾年的規劃，實現這些規劃需要用到多少錢，不需要很精確的數字，有個大概的範圍即可。

比如自己1年後即將到其他城市實習，租房找工作等等都是不小的開銷，這些都是需要早作準備，才不會遇到需要用錢的時候措手不及。

而這是屬於未來需要用到的錢，計算後就列入負債一欄。

看到這裡，可能有的人就會問了，為什麼要如此大費周章地整理收入、支出呢？直接看自己手頭有多少錢，是否有欠款，不就好了嗎？

其實不然。

計算收入的背後是盤點我們的收入渠道，除了工資以外，是否有其他收入？

如果沒有，除了加強個人能力，爭取升職加薪以外，還得想想開拓不同的渠道，雙管齊下，提高個人收入。

計算支出的背後是要總結個人消費習慣，有的人是賺多少，就花多少，月光的話當月就沒儲蓄，偶爾剩點小錢，才考慮儲蓄的事。

如果真的想走上理財道路，合理地控制個人消費是非常有必要的，否則每個月辛苦掙來的錢，都大手大腳花掉了，也就沒有多餘的錢來做理財投資了。

而這樣梳理一遍下來，自己每個月能賺多少錢、花多少錢、手頭現有的錢、需要為未來準備的錢或者負債等就非常清晰了，對於我們自己的資產情況也就一目了然了。

【3】結語

在理財圈子裡很經常聽到一句話：理財，就是理人生。

之所以這麼說，是因為理財之前，必不可少的一個步驟一定是盤點個人資產情況，小到銀行卡整理，大到個人目標規劃，只有整理明白了，進行下面的投資步驟才可以井井有條。

好了，今天的分享到這裡就結束啦，下期再見。

這是【小七談理財】的第二篇，上一期文章請戳傳送門→為什麼我說，大學生一定要存錢

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