關聯關係蹤跡查詢

05-03

企業關聯關係調查的重要信無需多言，此前在一篇《怎樣查詢關聯企業-以土豪撒幣為例》有些分析，今天從另一個角度繼續來探討。

通常情況下，要得到借款人的關聯關係，可以要求其提供公司組織架構圖、股權結構圖，輔助以工商查詢、公司章程、股東會決議、走訪知情況人等信息得到。

實踐中，了解關聯關係的途徑遠不止這些，比如通過徵信報告、產品宣傳冊、銀行流水、公司網站、會議記錄等。

讓我們一項一項來分析。

企業信用報告中的基本信息中包含企業的關聯關係、高管履歷，個人信用報告中記錄有當事人履歷等重要信息。這些信息可不是無關緊要的，作為企業高管或企業老闆，現場調查時了解他的簡歷是必要的，從對方以往的工作經歷，可以知道他的行業經驗、個人或家庭資產積累、創業的原因等等，還可以了解他當前公司有哪些關聯企業，關聯關係的密切程度。

企業信用報告還專門有一項記錄關聯關係的內容，說明本企業與其他企業的擔保與被擔保關係、高管關係、投資與被投資關係、財務負責人關聯等。

產品宣傳冊同樣會泄漏企業的關聯關係，包括企業簡介、招商說明書、廣告欄、公司網站、會議記錄，在這裡會作為公司實力對外展示，或明確責任進行記錄。

銀行流水，是記錄關聯關係的另一個重要信號。

交易頻繁、金額較大的轉賬收款，要麼是長期合作的供應商、經銷商，要麼是企業與「自己人」的內部交易、資金對倒，要麼是其他原因。不論是哪一種情況，對於交易頻繁、金額較大的，都要格外警惕，認真分析。

案例，股份制銀行A對某企業調查、網路查詢等多方了解均沒有發現有關聯企業，僅僅在企業徵信報告中記錄有關聯企業，在得到借款人貌似合理解釋後，在競爭激烈的情況下只得接受關聯企業擔保，完成了授信。

貸款發放不久就發生問題，原來，母公司貸款違約被訴，導致所有關聯企業資產被查封，該股份制銀行1500萬元貸款全部形成壞賬。　　

我們認為，專業的信貸人員，應當對所有取得的疑似關聯企業進行工商查詢、涉訴查詢、百度查詢等，並對上述企業進行高管股東查詢，這些疑似關聯關係包括當事人履歷中的此前任職單位，對他們可疑的高管查詢，了解企業真實的組織架構。

特殊情況下，還可以根據高管履歷的年限對照上述企業的發展階段，了解在此期間是否存在股份轉讓、高管變動等情況。

不過，前面這些還只停留在靜態查詢上，要了解真實情況，需要仔細與員工交談，與高管交談，與供應商交談等等，最終了解真實全面的關聯關係信息。