手頭有五萬閑錢，該如何投資理財？

經常有讀者、朋友問起，近期應該投資什麼產品？這個問題過於寬泛，著實讓我無從回答。我無法判定你現在手上有多少錢，如果你現在有100萬閑錢，結果我告訴你去買貨幣基金，那我就只能獨自傻帽了……

我的一個朋友、資產界前輩（一家第三方財富公司老總，曾擔任商業銀行支行行長、分行業務部總經理）最近給出了一個全方位的回答，他的答案是：

第一，看你一共有多少錢（除了日常開銷和急用外）；

第二，看你能夠承受多少本金損失。

他的建議是：

1、如果你的閑錢在 5萬之內，就去買貨幣基金吧，收益率4%以上，方便安全且完勝銀行活期；

2、如果在5萬至10萬，可以去銀行買1年內的短期投資產品，收益率5%-6%；

3、閑錢達到10萬至100萬時候，可以選擇P2P進行投資。

4、對於實力在100萬以上，保守的可以買信託（不一定買得到，一般300萬起）年化收益9-11%，激進的買有限合夥基金（記住一定實地考察公司和項目後才買）年化收益11-13%。但以上產品除貨幣基金外，均有所謂本息風險，你必須在合同上寫下＂願意承擔風險＂才能購買。

顯然，這個回答是經驗之談，較為靠譜。但你可能覺得還不過癮，畢竟上述回答還有點粗線條，假設你的閑錢是5萬元左右，怎麼進行投資? 以下是我個人的看法。

對於5萬元以內的閑錢，你的投資有三個選擇:貨幣基金、P2P、股市

對於貨幣基金

現在市場上的寶寶類產品五花八門，我的做法是: 目前不少銀行都有手機銀行專有的寶寶產品，例如招行的朝朝盈，中信的薪金煲等，如果你本身就是這些銀行客戶，可以開通手機銀行，購買這些寶寶產品。

其優點是，這些產品可以直接贖回，資金立即變成活期，這樣你購買的貨幣基金(寶寶類產品)就可以直接當活期存款用了!

對於P2P

具有一定的風險，但是收益也是銀行投資比不了的，一般在6%~15%左右。門檻比較低低，幾十元到一百元起都可投資。而且操作方便快捷，可以在手機、網站操作,不需要自己去做相應投資項目。

對於股市

仁者見仁，智者見智。我能說的是，只要不買退市股，不短炒，風險基本能夠在預見範圍內。

對於5萬元以上（不足百萬）的閑錢，其投資方向可以為銀行、保險、P2P、股市。後兩者同上，不再贅述

?

如果可以選擇，我不會選擇保險，畢竟保險公司資產管理、流動性方面不如銀行。

對於銀行產品，很多人都可能有購買經驗，往往搶購而不得，根本沒有挑選的餘地。但其實也不然，目前不少銀行上線了直銷銀行，他們投資產品在網上賣，就算沒有該行的卡，只要直銷銀行開戶，錢轉到賬戶也能買。

例如，興業銀行錢大掌柜，民生直銷銀行、華潤銀行直銷銀行上面的產品就比一般銀行高一點。

此外，就銀行產品收益對比，小銀行往往比大銀行要高，比如蘇州銀行等，產品收益都不錯；股份制銀行裡面，興業、平安的要比招行高；當然最低的是國有大行，誰讓他們網點多，不缺錢。

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