轉：又一個「借新還舊」龐氏騙局！百億線下理財平台旌逸集團調查

轉發自澎湃網

簡工博/上觀新聞

2018-04-20 08:26

即使只是一片荒地，旌逸集團也會樹起碩大的招牌。旌逸集團高管曾向警方承認，這樣做的目的就是包裝出集團「資產雄厚」的假象，以吸納更多的資金。

8.4%至16.2%的年化利率，誘人的同時少了過去「跑路平台」畸高的疑慮，還有「實業投資」的「集團公司」兜底保障；多個「投資項目」上豎起了公司的巨大標誌，有著「看得見摸得著」的保障；更有「上交所」和澳大利亞股票上市的IPO信用背書……當號稱「百億線下理財平台」的上海旌逸集團有限公司忽然傳出資金鏈斷裂的消息時，不少投資者第一反應是愕然和不可置信。

3月19日，上海市普陀區人民檢察院批准逮捕旌逸集團實際掌控人孔某及相關的謝某、錢某等9名犯罪嫌疑人，因其「涉嫌非法吸收公眾存款罪」。

在這家號稱「高新科技+汽車貿易+酒店餐飲+食品製造+文化娛樂+金融投資」，官方網站上宣稱「不同領域，同樣精彩」的「全方位發展」的資產投資管理公司，背後究竟如何運轉，又是否真如一些人所幻想那樣，真的具有投資盈利的可能？

記者多方走訪獲悉，剝開各種虛假的「榮譽」和包裝，旌逸集團「主營業務」其實就是「借新還舊」的龐氏騙局——以高利率吸納公眾存款，再用後來者的錢款支付此前投資人的本息；寥寥無幾的所謂「投資項目」則幾無盈利可能，主要作用就是「包裝」給投資者看以吸納更多存款——這樣的惡性循環，唯一的結果就是資金窟窿越攪越大——就連公司實際控制人孔某自己也承認「是要出問題的。」

「家大業大」投資公司還在乎幾個養老錢？

2016年底，64歲的市民羅阿姨路過浦東新區永泰路上的「旌逸財富」門店時，被一名西裝筆挺的年輕男子叫住，問她有沒有興趣免費參加「武夷山旅遊」、聽「養生講座」。羅阿姨知道「天下沒有白吃的午餐」，業務員倒也不隱瞞，向她推薦了公司的理財產品：「我們是正規公司，有很多自己的產業，都可以組織客戶實地考察，您就當免費旅遊。」

儘管沒有購買任何產品，羅阿姨當天還是帶回了一疊理財產品資料和一份免費贈送的小禮品。此後經過門店，業務員都會跟羅阿姨聊聊天、贈送小禮品，邀請她參加講座。羅阿姨有朋友禁不住勸，買了理財產品，當場就拿到300元的「返現」紅包。這位朋友曾向羅阿姨介紹這家公司在酒店舉辦的「客戶答謝會」規模之盛大：「人家這麼大公司，騙你那點錢？」後來，這位朋友還免費去武夷山旅遊了一次，回來跟羅阿姨說：「人家大客戶是免費包郵輪出國的！」

門店經營的兩大類「產品」，羅阿姨著實看不懂——「債權受讓」、「融資租賃」，而基於這兩項業務開發的「月月盈」、「單季盈」、「四季盈」、「年年盈」等不同套餐，年化收益率從8.4%至16.2%不等，比銀行理財產品高不少，業務員介紹稱：「我們的產品都是由集團公司保本的，沒有風險。」

事情果然如此嗎？羅阿姨從事金融行業工作的女婿余先生聽說這一消息後，立即查詢了相關信息，意外發現所謂提供「融資租賃」產品的萬悅融資租賃公司和「保底」的旌逸集團不僅辦公地點、電話號碼相同，就連法人也互為董事：「這不是左手倒右手的關係嗎？」而其推介的多個投資項目也與這些公司有著聯繫：「根據國家有關法規，理財、擔保類公司禁止與其推介的項目有關聯或利害關係，否則就涉嫌自融。」

案發後警方查證，旌逸集團共有三個融資平台——旌逸集團、上海人宇資產管理有限公司、上海萬悅融資租賃公司，實際控制人都是孔某。一些曾供職旌逸集團門店的業務員坦言，他們也不知道「債權受讓」、「融資租賃」究竟是什麼意思：「我們只要把產品賣出去，儘可能收取多的資金，這樣才能有高額的提成獎金。公司為吸引投資，根據投資額度配備不同的禮品，從現場刷卡返還現金紅包到金條、銀條都有。春節前我們還有客戶答謝會，現場抽獎最小的現金紅包都有188元，最大的紅包有18888元，還有蘋果手機之類。」

羊毛出在羊身上。余先生曾特地去幾家門店觀察過：「業務員對我這樣的中青年根本不搭理，對過往老人特別親切積極。這不是騙人養老錢嗎？」

「百億線下理財平台」的資金去了哪兒？

梳理旌逸集團的資金流向，公安部門發現被吸納的資金主要流向四個方面：支付投資人還本付息，維持公司的日常運營，對外投資及孔某個人的高消費。

儘管在接受記者採訪時，旌逸集團的多名高管對資金額度具體分配說法並不一致，但他們都表示吸納來的資金「大頭」用於支付客戶的本金和利息，總計金額達數十億元。一些業內人士分析，如果按照平均年化利率12%左右計算，加上旌逸公司各種旅遊、紅包和禮品等活動，僅客戶這一方面的成本就遠高於正常公司：「一旦出現資金斷裂，窟窿會幾何式擴大，非常危險。」

要維繫這樣的運轉，公司日常經營成本也相當驚人。據旌逸集團員工介紹，該公司「業務團隊」一般分為四級：業務員——團隊經理——總監——區域經理，業務員每拉進一筆投資，四個層級都能相應獲取一定提成。以業務員為例，提成比例按照時間長短有所不同：「十二個月2.5%，六個月是1.5%，資金量大還可以另計。」曾管理過旌逸集團財務的總裁助理陸某表示，每個月光是用於業務團隊提成就是一筆龐大的開銷。

為了維持「投資公司」應有的「體面」形象，旌逸集團租下了中山北路3000號長城大廈兩層半的樓面和環球港的一層樓面，截至目前仍能查到的分店就達43家。旌逸集團一次年會曾因席開800桌和重獎在網上名噪一時，今年2月8日旌逸集團的網站上更新了16場「客戶答謝會」的信息，這還只是今年春節前「客戶答謝」活動的一部分。據公司內部人員透露，每年春節前公司會開多次規模盛大的客戶答謝會：「一次年會至少用掉1000萬以上。」

今年2月，旌逸集團網站一次性更新多個營業網點「客戶答謝」的「盛況」。

而孔某的個人開銷同樣驚人。他並未在上海購置房產，而是在公司附近的五星級酒店裡包租了一間行政套房，時間以年為計。步入孔某的「家」中，更衣室里掛滿了各式各樣的名牌衣物、包袋和鞋子，在他的辦公室里，有滿滿一牆壁的名貴紅酒。被公司高管透露「喜歡奢侈品」的孔某買過一塊市場售價高達420餘萬元的名貴手錶。而他的「代步工具」包括一輛限量版的勞斯萊斯幻影加長版豪車，據他自稱：「連購置稅差不多1400萬左右」。平時他接待朋友出入都是高檔場所，娛樂則是與公司高管一起前往澳門等地賭博，一擲千金。

錢某從2016年下半年開始擔任旌逸集團財務總監，她表示孔某一般要求保險柜里保持200萬左右的現金，他會隨時派人來支取：「一般每個月大概會領取400萬左右，直至案發時已領取了約7000-8000萬元。」

領取這些現金時，孔某本人從不簽字。旌逸集團財務管理之混亂由此可見一斑：大量的資金並未進入公司賬戶正常支取，而是直接進入孔某私人賬戶，其在一家銀行的個人賬戶就多達60餘個。採訪中多名高管一再自稱「只領取固定薪水」，但遠超他們年薪的資金卻在私人賬戶之間流轉：以號稱月薪僅1.2萬元的副總裁沈某為例，3年內孔某私人賬戶轉給她私人賬戶的資金高達200餘萬元。

與這三項開銷相比，所謂的「對外投資」比重微乎其微，而陸某、錢某兩任財務總監均證實，對外投資的項目都是由孔某自行聯繫，資金也是從公司至其私人賬戶後再進行分配。

「每個月公司都要付巨額的利息和員工工資，這些錢也是不斷的繼續吸存客戶得來的。」旌逸集團總裁謝某坦誠：「一旦沒有了後續的資金投入，公司的資金就會斷裂，也就無法繼續支付投資人的利息及本金，還有員工工資。」

「上市公司」「實業投資」真實價值幾何？

旌逸集團的牆上，醒目地貼著上海股交所掛牌代碼和澳大利亞股票代碼。在面對投資者時，「公司上市」也是業務員推介理財項目的「信用背書」。 甚至通過國內網路搜索，還能找到不少真假難辨的關於旌逸集團在澳大利亞「簽約上市」、「正式上市」的消息。

一些業務員稱，公司內部有培訓如果有投資者問起股票的具體事宜，他們就會以「公司是借殼上市要走流程」為由搪塞。然而經過警方核實，旌逸集團及關聯公司並未在國內及澳大利亞上市並發行股票。

但對羅阿姨的朋友而言，旌逸集團旗下諸多「資產」是她和諸多投資者共同「見證」過的，難道這些「看得見、摸得著」的資產也是假的？

在旌逸集團的網站上「產業展示」一欄中，羅列出包括旌逸光明食品有限公司、繽紛五洲集團有限公司、馬嶼阿友汽車商貿有限公司等多家企業和項目。然而經警方初步查證，這些項目雖然並非完全虛構，但經營困難重重，幾無「造血」盈利的能力。

以羅阿姨的朋友曾參觀過的「旌逸光明食品有限公司」為例，旌逸集團網站上曾圖文記錄這一次參觀活動。然而在百度「旌逸集團」貼吧里卻被一名自稱星級飯店從業者的網友「打臉」：「食品車間規模還沒小區菜場裡面一個麵包房大」，並貼出其他食品糕點廠的自動化加工車間對比圖表示，自己工作的飯店西點坊與旌逸集團展示的車間規模相似，但產量供自家酒店使用都不夠，還必須另行採購。記者以這些圖片向部分業內人士獲悉，該網友的觀點基本符合實際，這樣的規模根本不足以形成市場化的銷售規模，更不談盈利：「而且從圖片上看，參觀者沒有任何防護措施直接進入食品加工車間，這本身就說明這個『食品公司』是極不規範的。」

「繽紛五洲集團有限公司」是旌逸集團對外宣稱收購的一家地產開發公司，並在多地都有在建地產項目。然而警方實地調查核實後發現，孔某曾以個人名義與繽紛五洲公司達成10億元的收購合同，但資金一直未實際到位，繽紛五洲集團有限公司原先經營不善已積欠大量的債務。曾實地調查這些項目的普陀公安分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警告訴記者，大量所謂的「在建項目」只是一片荒地，僅有兩處動工項目也因欠下供應商資金早已停工。旌逸集團所持有的絕大部分資產都是業內人士眼中的「不良資產」：「想要在一定時間內恢復經營幾無可能。」

但令民警印象深刻的是，即使只是一片荒地，旌逸集團也會樹起碩大的招牌。旌逸集團高管曾向警方承認，這樣做的目的就是包裝出集團「資產雄厚」的假象，以吸納更多的資金。

孔某其人：無任何金融從業背景和金融從業資格

旌逸集團的「高管」團隊介紹中這樣寫到——「產業發展的背後是人才，旌逸集團網羅業界專業人士，打造國際一流企業」。

然而旌逸集團的「團隊」真的「專業」和「國際」嗎？

記者從警方處證實：孔某，小學文化，無任何金融從業背景和金融從業資格。2009年8月因盜竊電纜被浙江省瑞安市人民法院判處有期徒刑4年6個月。刑滿釋放後，孔某在當地經營一家二手汽車商鋪，因經營不當導致資金困難。在朋友介紹下，他接手同樣陷入困境的上海旌逸資產管理有限公司，等於「沒有花一分錢就收購了這家公司」，並逐步通過大肆吹噓、精心包裝形成如今的局面。

旌逸集團的「高管」中，同樣沒人有任何金融領域教育和從業背景。旌逸集團總裁謝某，高中文化，任職「總裁」前從事汽車修理工作；副總裁沈某，2015年剛到旌逸集團時從事的工作是前台，在不到3年時間裡成為這個「百億平台」的高管之一。

公司網站上宣稱集團高管「國際化」「專業」，但事實上沒人擁有金融專業背景。

在案發前夕，公司財務曾向孔某反映：公司已無力發放員工工資。對此，孔某的決定是進一步抬高利息以吸引更多資金。但孔某心裡比誰都清楚，這是一個永遠無法填補的黑洞。孔某向警方供述道：「我公司並不具備任何政府金融機構發放的可向個人融資的執照，但我知道這樣做違反政策及國家規定，是要出問題的，也知道是違法行為。」

警方也提醒市民群眾，投資理財需謹慎，切莫貪圖眼前的「高收益」而抱有僥倖心理冒險投資，以免因小失大、得不償失。警方將依法最大限度保護投資人合法權益，提示x相關投資受損人儘快向警方報案，合理、合法表達訴求，配合警方開展偵查取證工作。

（原題為《「百億線下理財平台」旌逸集團調查：「實業投資」集團還是又一個龐氏騙局？》）

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