餘額寶這回真廢了，現在還能買點啥？

咳咳，這幾天熱點切換實在太快。

紅藍之爭剛被強行掐滅，霍金爺爺就走了，群眾們還沒來得及搶購《時間簡史》，3.15又全民開撕藍標了……

但這些和我們理財關係都不大，對吧？

昨天，力哥職業性地看了下藍色游標（300058）走勢，居然還漲了2.12%，當時我還想，哇塞~不愧是亞洲最大公關公司，完全不給咱抄底機會呢。

結果今天就差點跌停了……

順便再看看樂視網股價，呵呵……

但3月15日，力哥最關心的還是餘額寶。

2月1日起，餘額寶不但取消了餘額自動轉入功能，還對每日申購總量進行了限制，弄得像現在很多標慌的P2P平台一樣，每天上午9點準時開搶，一搬9點半左右就搶完了。

力哥平時事情多，加上愛睡懶覺，總是錯過搶購時機……

你說為啥好端端的寶寶鼻祖，就不讓咱買了呢？

能擺在檯面上的理由是，儘管此前已出台了多道限購令，但餘額寶去年年底還是達到1.58萬億（中國銀行個人活期存款也不過1.8萬億），規模太大的基金不好操盤，會降低投資者收益。

不方便公開說的理由，是餘額寶不但規模太大，而且用戶數量太驚人，有3.68億，超過中國總人口1/4，有任何風吹草動，你懂的……

這不天天喊著降槓桿，防風險嘛。

按當時的說法，限購執行到3月15日，所以力哥巴望著餘額寶限購趕快結束。

但3月15日，天弘基金卻說，對不起，餘額寶還得繼續限購……

這年頭，理個財還真不容易，買房限購，買P2P標慌，買個餘額寶還不讓。

聽到這裡，你可能會對力哥翻白眼：力哥，我記得你多次說過，2013年買餘額寶是懂理財的表現，現在還買餘額寶是不懂理財的表現，怎麼你自己還再買啊？

史上最經典翻白眼圖↑

不建議大家再買很多餘額寶，是因為收益很一般。

過去4年，餘額寶在貨基家族中的百分位排名，分別是39位、51位、67位和33位，始終處於中段1/3水平。

注意，餘額寶在2017年的規模比2016年高出很多，是自2013-14年之後又一波規模快速增長期，但收益百分位排名卻從67位猛增到33位，創歷史新高，說明限購是怕規模太大，不好管理，攤薄投資者權益的說法，其實並不成立。

（點擊查看大圖）

既然餘額寶限購的真正原因是非經濟因素，那恐怕餘額寶今後可能會長期限購，那就真廢了……

據說，出於風險防範考慮，連餘額寶5年前開創的貨基T+0贖回和貨基直接用於消費這些偉大的金融創新，可能都要被限制了……

我能說這是O行X施嗎？……

至於收益不高力哥也還在用，是因為方便。

一是花唄經常有紅包，成了我線上支付第一選項，而花唄能用餘額寶自動還款，力哥太忙，這個功能很實用。

二是支付寶功能太強大，我水電煤繳費、充話費、買電影票甚至去年的個稅自主申報，都是在支付寶里完成的。有些支付渠道不支持花唄，我就用信用卡，信用卡預約還款也自動優選餘額寶，這樣我就不需要在銀行活期賬戶上預留現金了。

所以力哥平時都會在餘額寶里放個一兩萬，自動還花唄和信用卡，看餘額不多了就往裡充點，但因為最近一個多月只出不進，我的餘額寶快見底了……

相信很多人和力哥一樣，對支付寶產生高度依賴，也就高度依賴餘額寶了。

解決方法有二。

一是曲線救國法。

在支付寶里買其他貨幣基金，確認份額後選擇贖回到餘額寶，就能買入了。而且還不受餘額寶最多只能買10萬的限制，贖回多少都行！

二是棄暗從明法。

餘額寶終究收益不高，市場上還有不少替代品。

比如微信理財通里的貨基，主要對接了4款：華夏基金財富寶、易方達基金易理財、匯添富基金全額寶和南方基金現金通E，長期收益都明顯超過餘額寶。

還有微眾銀行的活期+、網商銀行的餘利寶、京東金融的小金庫（理財金）、百度金融的百賺和百賺利滾利等。

力哥個人比較喜歡微眾活期+，一是收益一直穩定在中高水平，二是APP體驗非常舒服，三是微信理財通里的餘額+，無法實現貨基一鍵消費，但微眾銀行綁定微信支付後，活期+就像餘額寶一樣，可以直接消費，有時也和花唄一樣，會有一些活動折扣。

另外，網商的餘利寶長期收益略弱於活期+，也無法和支付寶打通消費環節。

更重要的是，雖然都是贖回秒到賬，但活期+操作一次就行了，餘利寶必須先轉出到活期餘額，再從活期餘額轉出到銀行卡，莫名增加一道毫無意義的手續……我不知道設計網商銀行APP的攻城獅腦子是咋想的……

還有，銀行系的寶寶，有些收益也不錯，比如民生的掌柜錢包、興業的如意寶、招行的朝朝盈等，當然，這些貨基往往有特定用戶，你本身就是該銀行的客戶，主力資金平時就放這家銀行，也用慣他們家APP，那順便用他們家的貨基也是不錯的選擇。

最後要提醒一句，網上很多理財號小編都喜歡拿「七日年化收益」這項指標給大家做投資參考，好像誰「七日年化收益」更高，就更應該買誰。

不存在的。

有些貨基的「七日年化收益」會有較大波動，並不能真實反映貨基的長期實際回報，光看這個指標去投資，容易入坑。

力哥更建議大家在挑選貨基時，關注過去1年、2年甚至3年的長期累計回報排名，貨基本身收益不高，所以收益能長期穩定能排在貨基大家族的前20%行列，已經很棒了。

當然，再牛的貨基，相比餘額寶，撐死也就一年收益多個0.5%，還是很難跑贏通脹。

有沒有收益更高，但風險可控的理財產品呢？

在P2P行業風聲鶴唳，大小平台一律全力衝刺備案的當下，有一個14%收益的固收產品，不是P2P，勝過P2P。

力哥正在為大家爭取獨家福利，答案下周揭曉~

對了，關於微信和支付寶里的錢如何才能免費提現的大姨媽問題，永遠都會理財新人問，再次放出相關攻略。

微信也可以用商戶二維碼免費提現了！

微信再出大殺招！還有啥法子能免費提現？

我發現了微信理財通的大秘密

支付寶積分，原來這麼值錢……

支付寶/微信支付免費提現全攻略

推薦閱讀：