新手收藏—信用卡基礎知識掃盲

今天就跟大家分享一下信用卡的基礎知識，適合玩卡入門的朋友。

首先總結按戶管理的銀行：

這類型的銀行，無論你持有多少張該行信用卡，只有一份賬單，在還款的時候，隨便挑一張卡還款即可。在人行的信報中，每個幣種只有一條記錄。

1、招商銀行

2、民生銀行

3、華夏銀行

4、平安銀行

5、浦發銀行

6、北京銀行

7、上海銀行

8、中國銀行

9、浙商銀行

10、廣州銀行

下面就是按卡管理的銀行：

這類型的銀行，有多少張卡，你就得一張張的還款，每張卡欠多少錢，你就得往這張卡里轉，轉其他卡一律不做數！

1、工商銀行

2、建設銀行

3、農業銀行

4、滙豐銀行

5、交通銀行

6、中信銀行

7、光大銀行

8、興業銀行

9、廣發銀行

10、郵政儲蓄

11、花旗銀行

12、渣打銀行

在按卡還是按戶這個問題上，對於持卡人日常使用來說，當然是按戶管理方便，無論還款、信報、積分都是統一的。

信用卡 基礎知識

1

什麼叫白戶？純白戶？

白戶可以允許有申請記錄，但無下卡，時間半年以上。純白戶沒有申請過信用卡與貸款，個人信用空白的叫純白戶。

2

徵信報告、個人徵信、信用報告從哪兒來？

徵信報告、個人徵信、信用報告其實就是一個東西，就是你和所有銀行的貸款（包括信用卡下卡）交易記錄，每個人叫法不一樣，統稱徵信，周一到周五 ，可在當地中國人民銀行帶上身份證原件和複印件去拉！一般當天10分鐘搞定。當然，現在互聯網也很方便，可以查詢網路版的。

3

什麼叫面簽

面簽就是到指定地點簽字，以及拍照，第一次面簽後在到指定地點領卡。

4

為什麼被封卡？

答：拿到卡了，別一次性全拿出來，容易被風控，慢慢拿，別急，那個就是你的，有的人使用黑POS，網路TX，批發類POS而被凍結，自己承擔所有責任。

5

什麼是取現、最低？

取現：就是在ATM取款，銀行會收取取現費，日息萬分之五。

最低：最低就是最低還款，一般是消費額度的10%，但是會產生利息。

6

銀行是如何確定持卡人的初始信用額度的？

申請過信用卡的朋友們都知道，各家銀行都有一套自己的信用評分系統，根據申卡人所提供的詳細資料而得到一個信用值，從而轉換成個人授信額度，高低因個人綜合評定來定。每個銀行的側重點不同，且都保密，申卡人大體可根據信用卡申請表格所填內容入手，研究銀行所看重的重點。

7

如何計算信用卡免息期

免息期=刷卡日期距離計入當期賬單的天數+賬單日到最後還款日的天數。賬單日到最後還款日的天數是固定的，要想延長免息期，就只能從刷卡日期入手。

如果銀行是當天刷卡當天入賬：則在賬單日刷卡，刷卡日期距離計入當期賬單的天數=0，免息期最短，為賬單日到最後還款日的天數。

在賬單日後一天刷卡，刷卡日期距離計入當期賬單的天數=30天，加上賬單日到最後還款日的天數 ，免息期最長。

如果銀行是當天刷卡，次日入賬：賬單日前一天刷卡免息期最短，賬單日當天刷卡免息期最長。演算法如上。

8

什麼是最低還款額

銀行規定的持卡人當期應該償還的最低金額，一般情況下為累計未還消費本金的一定比例。

最低還款額=信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%（部分銀行10%）+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%。

9

什麼是循環信用

循環信用是一種可由您自行安排的還款選擇。收到信用卡賬單後，若您償還的金額大於等於賬單中的最低還款額（但小於應還金額即欠款總額）時，您就在使用循環信用，剩餘的未還金額就是循環信用餘額。使用循環信用，需按日計息，且當期不能享受免息還款期的待遇。

循環利息計算方法（也就是我們常說的最低還款的利息）

如果在最後還款日前還清賬單上的應還金額，則為免息使用，循環利息為0；如果在最後還款日前未全額還款，則需要從消費入賬日起計算利息（取現/預借現金是從當天開始計算），日利息為萬分之五。

循環利息=本金*0.05%*天數A（消費日期到本期最後還款日的天數）+（本金-已還金額）*0.05%*天數B（本期最後還款日到下棋賬單日的天數）

簡單舉例：

你有一張招商卡，賬單日是9號，最後還款日是27號。

7月1號，你刷了550元，2號銀行入賬。7月5號你又刷了1050元，6號銀行入賬。7月9號賬單日出賬，賬單上顯示應還金額為1600元。

如果你在7月27號以前還清1600元，則沒有任何利息費用，循環利息=0；如果你沒錢，直到7月27號只能償還最低還款額160元（1600*10%），則銀行就會計算你的循環利息26元，並計入8月的賬單。

【550*25（7/2-7/26）+1050*21 （7/6-7/26）+（550+1050-160）*13（7/27-8/9）】*0.05%=26

10

預借現金利息如何計算

預借現金除了有手續費（部分銀行在滿足條件的情況下免費），還有日息萬分之五，按月計收的複利。

簡單舉例：

接如上案例，你在7月4日預借現金1000元，7月9日出賬後，賬單上寫明你應還金額為2502.5元。

最低還款額為1152.5元，其中預借現金1000+消費的1500的10%+預借現金利息1000*0.05%*5（7/4-7/8）=2.5元。

若你在7月27日全額還款，那麼8月9日的對賬單上會寫明循環利息為1000*0.05%*18（7/9-7/27）=9元。

11

什麼是取現額度

取現額度是指該信用卡可以提取現金的額度，一般為信用額度的30%-50%。現在也有的銀行部分卡種為信用額度的100%。

12

什麼是可用額度

可用額度是指信用卡還沒有被使用的信用額度。

可用額度=信用額度-未還清的已出賬金額-已使用未入賬的累計金額。

信用卡的可用額度會隨著持卡人的每一次消費而減少，同時又會隨著持卡人每一期的還款而相應恢復。

13

什麼是超限費

根據央行的有關規定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%，如果超過卡片的信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分幾首超限費，一般為超過信用額度的5%，部分銀行最低收取10元。超出信用額度的部分將全部計入當期最低還款額。最後還款日不還還將收取每日萬分之五的利息。招商銀行信用卡不能超過信用額度刷卡消費，所以招商沒有超限費。

那麼信用卡存款有利息嗎？

信用卡存款沒有利息，且將溢存款取出來還可能被扣手續費。

部分借貸合一的卡不在討論範圍內。

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