如何學會用excel記賬？

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談理財必談記賬，談記賬必談記賬工具。以前大家更多的是用紙質筆記本手寫記賬，隨著現在電腦和手機APP完全普及後。人工手動記賬模式不斷被淘汰。相對於其它APP的記賬軟體來說，大佛最喜歡的還是使用excel記賬，其最大的優勢就是可以建立一個屬於自己的特有的記賬表格，內容項目及計算公式都可以建立符合自身習慣，適用性極強。今天主要就介紹如何用excel記賬。

第一步：創建空白excel表格

現在幾乎任何一台電腦都會自帶excel軟體，一般的excel，word，PPT這三大軟體都是電腦自動帶。打開任意一張excel，然後創建一張空白的excel，操作如下：

打開後，把滑鼠移到表格左上角，點擊「文件」，再點擊「新建按鈕」，一張完全空白的excel就誕生了。具體如下：

第二步、製做表格

理財記賬無非就是記錄個人在哪些平台投了多少本金、預計收益率有多少、實際每個月收益有多少、綜合下來一年期限內的實際收率有多少、每個平台的資金佔比數目等問題就可以。有更細心的人會去詳細記某個平台的回款時間。但實際上，當時間長，本金大，尤其是等額本息的債權多了後，經常都有回款，所以每天去記賬回款和投資的詳細數據不太現實。

我個人平時採用的方法就是將主要投資平台的APP都裝在手機上，幾乎每天都會把投資平台登錄看一看的，一個是為了簽到拿點小福利，另一個就是看是否有回款，有回款的選擇及時復投。如果個人太忙的時候，直接選擇自動投標。其實即使再忙，每天抽出個5分鐘的時間把主要投資平台看一遍，這個時間絕大多數還是可以有的。在每個月月底統一用excel盤點一遍個人資產，平時幾乎不記賬。其它主流第三方記賬軟體上的投資數據，個人有時好幾個月才去更新一次，平時都不更新的。具體方法如下。

1、標題和內容

創建好空白表格後，把自己投資各平台的名稱，對應表格標題內容，直接手動輸入編製好。如下：

這些都是把滑鼠直接移動到單元格就可以手動填寫的，只需要跟平時聊天一樣把這些漢字和數字打出來就可以，難度幾乎為零，這是最簡單。稍微複雜點就是，表格的範圍擬好以後，可以添加邊框方便閱讀，具體如下：

選中需要添加邊框的範圍後，點擊下面那個邊框鍵就可以，這個就是為了美觀，如果閑麻煩，不添加也行，不會影響記賬內容的。右邊的兩個鍵是充填顏色和字體顏色，也是為了美化表格用的。

2、錄入各平台數據

（1）長期預期收益率

這一欄就是你在某個平台長期投資的債權，目前大概在平台的收益率是多少。如果這一欄用實際的收益率的話，由於很多時候你投的債權當月沒還款，或者一個月出現兩次還款，比如提前還款時，這樣單個平台在某月的實際收益率，往往波動大，所以個人這一欄就是用的預計收益率。這一塊可以用每個月該平台實際的收益率去核對。

（2）目前本金一欄

直接通過平台的個人投資數據就可以查詢。這一塊用待收本金，在後面算綜合收益率時會更準確。

匯總裡面有個簡單公司，即求和公式如下圖：其它的函數公式也在同樣的按鈕裡面，只不過選擇不一樣的，出的函數方程就不一樣。

如果不會用，就是直接在單元格裡面用累計相加也可以。在合計的對應的那個單元格先輸「=」號，再把滑鼠移到需要相加的單元格A上並用左鍵點擊選取，然後輸入「+」號，再依次把滑鼠移到需要相加的單元格B上用左鍵點擊，最後點擊回車「enter」鍵，兩個單元格內的數據就直接相加，其它平台依此類推，只需要增加手動重複即可，這種手工相加的不如上面的sum公式方便省事。

（3）目前比例（%）

用單個平台的本金 / 合計欄中總的本金 X100%。這一欄的設立目的主要是為了隨時動態掌控個人在某個平台的倉位是否過重。

（4）本月預期收益

這個直接用單個平台月底時累計已收收益 - 上個月月底時累計已收收益，就是當月的實際收率。如果都是每月還息的還款方式，這樣記賬就非常準確，但實際情況是有些平台是到期一次性付息，這類平台記賬，個人採用的就是平台待收本金 X 平台預期年化收益率 /12 ,這樣分攤後，單個平台在單月的實際收益率計算更準確。合計欄的收益率與合計欄的本金收益率一致。

（5）今年已賺

單個平台裡面從每個月月份的收益相加，就是今年已賺。如果是突然第一次開始記賬的。今年已賺的部分，可以用你原來的方式大概測算一下，從這個月開始，記錄更詳細的理財賬目。

（6）本月回報率

所有平台的收益 /上個月月底時候的本金。一般回報率在0.8%~1.5%之間，如果過高或者過低的，那應該就是演算法不對。

（7）本月年化收益率

個人採用的是單利的形式，即用本月回報率 X12，但實際上我們每個月收到的利息是復投，實際年化收益率是複利的形式，就目前收益率看，實際複利的年化收益率方式，比用單利算的要高出0.6%以上的收益。制完表後一定要記得保存，或者另存為你能找到地方。如下：

（8）下一期標製作

有了第一期的表格模板後，下一期的就好做做了。個人採用地 方法是：

把滑鼠移到左下方，右鍵點擊左下角單元格，再左鍵點擊「移動或複製表」

選中建立副本後，再點確定，一張新的一模一樣的上一期表格，就跑到你原來編製的表格前面了，我個人每月所有的記賬表格，都是在一張大表裡面的，如下：

下面的全部顯示以後，其實我這張表，裡面至少有超過20張以上每個月報表。這個功能跟其它一般的記賬軟體比起來，功能就強大多了，因為我可以通過查詢以往的投資數據，反思的個人的投資行為，一般常見的第三方記賬軟體，查不到過往單個周期內的數據。這也是個人更喜歡用excel的原因之一吧。

三、其它資產記賬方式

上面那個表格主要是即固定債權收益類的產品。除了固定收益類產品，一般還可能還會有黃金，基金，股票，房產，車子等其它資產。這資產也可以計入到excel表中。

個人用的方式，就是直接在每個月網貸平台記賬的表外，再重新建個小表，製表的方法跟制網貸的方法類似，目前個人主要分類了固定資產和流動資產，匯總起來的就是個人總資產。固定資產裡面一般平時沒波動，一年更新一次變化就可以，網貸裡面的資產僅僅是流動資產的一部分，其它流動資產就包括銀行存款、黃金、基金、車子、股票、甚至期貨等等，這些都可以記錄到一張大表中。

除了在理財上，其實個人工作上，尤其是在公司數據統計、整體分析上幾乎都會大量的用到excel軟體，普通投資人掌握一定的excel使用方法，對自己的工作和理財都是非常有利的。另外如果有表格模板後，自己制起來會更快，如果個人閑麻煩，找尋其它的比如挖財、貝多多、網貸之家、財魚等等記賬軟體，也很方便，這些記賬軟體平時也很受歡迎。個人主要是用了多年的excel，對這個軟體太熟悉了，而且功能也很完善，用起來很順手，所以才更喜歡excel記賬。

作者簡介:樂山大佛，互聯網金融專欄作家。歡迎大家關注個人微信公眾號:大佛聊互聯網金融