應該給孩子儲蓄多少教育金比較合適呢？

在實際工作中，很多朋友會問我：你覺得我該給孩子存多少錢合適呢？通常這個問題是在了解美元教育儲蓄時候問的。

作為父母的腦海中，大部分都會有這樣的概念：自己的錢和房子，最終不都會屬於孩子的嘛。唯獨到特別是要存一筆特殊目的錢的時候，才會有這樣的疑問。

這段時間在讀龔樂凡律師的《私人財富管理與傳承》這本書，其中就談到類似的話題，有些觀點值得父母們去思考，如何給孩子積累財富的問題。

龔律師引用巴菲特的話說，「留給孩子的財富足以讓他們可以追求他們想要追求的任何夢想，但是卻還不足以讓他們可以完全閑雲野鶴、無所事事。」

給孩子最好的禮物，並非單純的財富，而是多一些選擇的機會和機遇，幫助他們能夠成就自我。相反，錯誤的財富贈予只會造就更多的「熊孩子」，比如在2014年時就有一則新聞，有個家庭擁有14套房子，聰明的孩子發現爸媽的房子就能夠讓他不愁吃喝，那為何還要辛苦上學考試？

龔律師在文章中說，「如果孩子離成功還很遠，最好的方法是為他們創造更多的機會，而不是在收穫可能的成功前讓他們提早退休。」過於奢侈的物質生活可能會剝奪孩子作為正常人所本來可以獲得的成就感，來得太多、太快的財富，對工作的動力和積極性都會產生負面的影響。

那麼，我們在考慮給孩子積累一筆資金的時候，應該考慮到哪些因素呢？這裡吉力結合龔律師在文章中的觀點，作為一些參考方法：

（1）將來孩子一定有更多的機會出國留學或者遊學，走出去看看應該成為孩子教育經歷中重要的一部分，因此需要有足夠的資金來保證子女的留學生活必要學費和生活開銷。這樣的資金應該考慮到至少孩子25歲讀完研究生學歷。

（2）將來的學習是終身學習，特別是在職業發展的初期，MBA甚至EMBA和各種進修機會都會成為未來00後、10後們所必須的，如果有條件的話，也應該把這方面的資金考慮在內。

（3）一筆專門的款項適當幫助孩子成立家業，甚至創業，「建設銀行行長」，是很多爸爸媽媽們需要承擔的。

（4）健康方面的開支，比如保險和健康相關的開支準備。

看到這裡，不知道是不是有人會問：你不是說不應該給孩子太多財富，讓他們放棄自己的奮鬥嗎？為何上面既考慮到教育，繼續教育，甚至還有成家立業、創業呢？那孩子還需要奮鬥什麼呢？

要回答這個問題，仔細去看一下很多在創業中的「富二代」們，就會發現答案已經在先前已經給出了。

在有條件的情況下，適當為孩子準備好他們將來必要的長期生活開支，那麼孩子在職業發展上有更多的選擇機會和空間，他們可以追求感興趣的職業或項目，哪怕該職業或者項目本身無法給他們帶來舒適生活的物質基礎。很多NGO組織中都活躍著不需要擔心財務問題的年輕人，他們對社會本身的貢獻也是巨大的。

現在很多富一代家庭無奈地面對二代們不願意接班的問題，不如就給他們更多的選擇機會咯！而對於普通中產以上家庭而言，作為父母也同樣希望孩子將來在職業發展上不會一心只向錢看，生活得開心，實現孩子自己的價值，應該才是現在本身有很好教育背景的家長們更加願意看到的吧。

那如果暫時沒有太多現金給孩子做教育儲蓄，是選擇少做一些呢？還是等現金到位後一次性做大一些呢？我的回答是：少做，好過於不做。對於絕大部分中產以上家庭，給小朋友的教育金或者長期積累的財富，都不可能在短期內一步到位的，都是慢慢一點一滴積累。

無需考慮太多某一筆資產是否足夠他上學等等，將來一定是幾種不同的資產配置一起完成海外留學和生活的目的的。

不過唯獨需要記住的一點：專款專用！不要本來想著為孩子存錢的，結果動用這筆錢買房去了，然後想著將來賣房給孩子讀書。

誰知道將來房地產行情是什麼情況？專款專用，必須想清楚何時會用這筆錢，在此之前，就不要想著流動性問題啦！