平均每天4家銀行網點關門，買銀行理財的小心了

你與理財達人，只差八節課的距離！

清華大學黃維老師的《八節課煉成理財達人》價值199，現在免費送給各位知友！

文末再告知領取方式，嘻嘻~

最近不知道大家留意到沒，也許在你上下班路上常常熟視無睹的一家銀行，突然有一天就關門大吉不做了。也許你會驚訝，銀行也會做不下去，交不上租金嗎？

別說，這不是孤立事件，全國範圍的銀行網點都掀起了關門潮。僅今年年初至2月28日，銀監會就批複關停銀行網點115處，同比去年上升23%。

與2016年銀監會對銀行網點開業批複3567家，終止營業批複430家相比，2017年開業批複僅為2710家，終止營業數驟然增長，高達1426家。也就是說，去年平均每天約有4家銀行網點關門。

曾幾何時，我國各類金融機構的分支行小微網點，作為便民金融服務和攬客導流的平台窗口，蔓延至各個社區街頭。為啥這會兒銀行網點紛紛關門大吉呢？

總結起來，一是為過去埋單，二是為順應未來趨勢。

媒體報道，在過去近4個月關停的326家銀行中，銀行社區支行和小微支行、農商行的分理處關得最多，合計約佔關停網點數量一半。

「 現在關得的多，根本原因是農商行以前瘋狂擴張，開太多了。」

這些網點要麼密集分布在商住樓盤和高校內，同一片區域網點過密，要麼分布在位置和交通都較為偏僻的地區。人流量少、業務量和利潤自然上不來。場地、人員、安保等各方面成本，還有ATM機、櫃檯日常設備、網路專線、監控、門禁、各種辦公設備高昂成本讓銀行也承受不了。畢竟一家小支行的安保成本就要投入近千萬。

「 第二個原因，就是互聯網時代的衝擊了」

隨著自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行迅猛發展，銀行業金融機構網點服務離櫃業務率大幅提高，2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆，同比增長63.68%；目前，銀行業離櫃業務率為84.31%，同比提高6.55%。

從關停網點的地區來看，過去6個月，浙江關停最多，6個月就有53家銀行網點宣告關停，其次是雲南、北京、天津、四川、上海，關停的銀行網點超過90%以上位於發達城市。這也是因為發達城市金融互聯網化辦理更為普及。

在互聯網+面前，順之者昌逆之者亡，銀行也得走走輕資產化之路，這也是業務轉型的必由之路。

這對我們有什麼啟發呢？

打破對銀行的威權信任。

去年允許銀行破產的條例出現後，我們就應該意識到銀行也不是100%靠譜的了。隨之國家相繼發文，表示銀行理財不再保本保息，還要徵收收益稅。銀行理財產品更爆出「交行3億理財產品未按兌付方案分配收益，深陷違約風波」、「招行10億理財產品，用戶投了3年可能連本錢都拿不回來」的醜聞。

這個時代，網貸可能跑路，股市基金可能崩盤，銀行也不會永遠是高大全形象。任何投資理財都是有風險的，我們要做的是打破老觀念，樹立相應的風險意識，耳邊聽著客戶經理說「剛性兌付和保本保息」，心中要知道這已經不再受國家保障，不輕易被人忽悠。

提高財商，形成合理資產配置

銀行之外有更豐富的世界，我們要勇於嘗試新的理財方式，跳出舒適圈，建構合適自己的資產配置。

除了存存儲蓄，買買理財，你至少還應配置最簡單的貨幣基金和P2P，然後進階到對指數基金的定投。全球資產配置之父加里?布林森就曾說：「投資收益的91.5%是由資產配置組合所構成的」。

為什麼要多買幾樣呢，這是從更高收益和更低風險的角度考慮的。因為相關性低的資產配置按照不同的份額投資，能在組合的時候抵消掉一部分波動。

最後開個玩笑。大樹底下雖然好乘涼，但也不排除冷不丁被雷劈中的可能啊。所以不如天熱時候樹下乘涼，天晴在戶外，下雨回房裡。資產配置也要和面對大自然的人一樣靈活才行。

知乎專享福利：

40000人受益，價值199元的理財課，免費送給知乎用戶！

清華大學財商教授黃維老師，用八節理財課，幫助理財小白快速進階成理財達人！

內含大量基金、保險、P2P、房產投資策略，你與理財達人，只差八節課的距離！

關注公眾號「七點半理財」回復「理財達人」，免費領課，擁抱你的財務自由吧~