車貸平台的「死亡」之路
這是老七玩金融的第173篇原創
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最近跟幾個車貸平台的老闆聊天,他們都跟我大倒苦水。
表示最近的車貸業務簡直都沒辦法再做了。這可能也是為嘛現在很多車貸平台一標難求的原因吧。
相信稍微關注行業的投資人都知道,短融網的資產端齊海金融在河南的門店,都被當地的公安給查封了,人也紛紛被抓。
而這,並不僅僅是個例,是全行業的一個普遍現象。
由於年後整個國家的掃黑行動,全國各省都有一定的掃黑指標。
而車貸的催收,是最容易跟涉黑聯繫起來的。所以才會有各種平台的門店啊什麼的被查封的圖片流出來。
那其實只是冰山一角,線下自有資金放貸的門店,被查封的更多。
其實在車貸行業,催收本身就會找一些這類的團體去協助催收。
比如拖車、搶車這類的事情,都是交給社會上的兄弟去的。這事情你讓一大學生去干? 他嚇都得嚇死。
本身催收的流程是這樣的:
車輛逾期後,平台前三天會通知借款人準時還款,如果還不還款,那就去拖車。拖回來後,借款人來交違約金,如果借款人還不起,那麼就把這車拿去賣掉。
而拖車回來,那是有拖車費的,一般是5000-10000。本身還有逾期的罰金,也得10000左右。
這部分的利潤,是平台跟催收部門分的,也就是拖一台車,如果賺了10000。平台收5000,拖車的那幾個分5000。
因為這裡的暴利,那麼很多催收部門,就想著法子惡意催收。
啥叫惡意催收呢?
比如你到期要還款了,我也不提醒你。第二天,就直接根據GPS的定位找到你的車,用備用鑰匙給你開回來。
又或者我門店經理和催收幫你把這個月的錢先還了,但不告訴你。一旦你忘了,那我就去拖車。
遇到好欺負的借款人,不訛個大幾萬不放手。
齊海金融的那事情其實跟這個應該也差不多,也就是催收訛的太狠了。
借款人實在不服氣,就報警了。正好又在掃黑,那這不就撞槍口了。
據我了解,這種情況一旦立案,門店負責人,資產端風控負責人,業務負責人,資產端負責人,都得先抓進去。
如果抓進去滿37天還沒放出來,那就是批捕了。
一旦批捕,除非你走關係,否則最少關6個月,然後移交檢察院。檢察院定罪後就去服刑。
一般這種如果是個別現象,定罪也就是敲詐勒索。
但一旦立案,那公安會一起一起的查,如果查到很多借款人都遇到這種情況。
那罪名就是團伙詐騙了。
如果你還通過暴力去傷了人,那就真是涉黑了。
在中國,敲詐勒索根據金額的情況,一旦定罪,就三種:三年以下、三到十年,十年以上。而涉黑,也是三年以下、三到七年、七年以上。
所以現在這幫車貸平台們,都開始了佛系催收:
逾期不還,也就打打電話、發發簡訊,車萬萬是不敢拖的。只能好言相勸,或者是發發律師信啥的。走文明路線了。現在連上門討債,都得帶著律師去,生怕哪個行為出問題。
如果你去拖車,人家一報警,你門店就得查封檢查整頓。
警察叔叔正愁不夠政績呢,你這明顯是送上門的EXP(玩過遊戲的都懂)啊!
貸款行業就是以前我們所說的高利貸轉型,大家多多少少肯定有點不幹凈的。
不查沒事,一查必死。
你當地有地方關係還行,能夠搞定地方關係,在當地做做業務,交點保護費,也沒人管你。
但你一旦出了省,那就不是你說的算了。
就我知道,很多平台都暫時關閉了非核心區域的門店,讓員工去放假去了。
最起碼得躲過這一陣打黑風吧。
現在平台的業務量為嘛會減少的這麼厲害,也是因為這個。不敢放啊!
以前借款人資質一般,只要能夠 hold 的住借款人,就可以放。甚至有些平台是有車就放。
現在,除非是特別優質的借款人,怎麼都不太可能不還錢的,那才敢放。畢竟,收不回的款,誰敢放啊!
各平台線下業務逾期率也激增,只是沒敢告知投資人而已。
如果這種掃黑持續個半年一年,說不定很多車貸平台都會因為高額逾期而出問題。
現在看來,車貸也不是個非常好的資產了。P2P行業,能做的資產端,是越來越少了。
就算平台備案過了,投資人會發現,也是永遠標不夠的狀態。
因為,合規資產真沒幾個了。
明後天如果有空,我會解讀下深圳律師協會關於備案的條例,可能對於大家選擇平台,會有一些幫助吧。
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