為什麼互聯網金融成為大勢所趨而且年薪高於其他大部分行業，以及為何頂尖公司都需要互聯網金融人才？

互聯網金融行業發展前景好，上升空間巨大，而且人才稀缺現在情況是供過於求。以下這篇文章將帶你深入了解互聯網金融行業，為你增加一條無比明媚的就業途徑。

首先我們需要知道什麼是互聯網金融行業？互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融不是互聯網金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。

行業細分：

農業互聯網金融：

以P2P領域為例，農村市場正在成為所有互聯網金融企業發展的重中之重，而它的發展模型不是大城市圈地，然後向農村下沉的傳統邏輯，互聯網金融的創新，恰恰體現了「羊毛出在豬身上狗買單」的互聯網邏輯。

能源互聯網金融：

綠色能源領域，以融資租賃業務為基礎的互聯網類金融公司。主要是在太陽能資產租賃領域。

社交金融領域：

基於社交金融LBS，也是眾保模式，基於陌生人地理位置，擔保人確認借款後，擔保放款，擔保人也有一定收益；屬於信用借款，模式十分新穎，具有社交屬性、金融屬性和眾保屬性。大數據、LBS等「黑科技」手段運用，高大上。

消費分期領域：

消費分期主要面對是高校學生，消費3C產品。切入點非常準確，目標客戶明確，後期也為大數據做準備，學生在畢業後依然是穩定潛在客戶。美國也有一家類似的公司SoFi，在最近也都獲得了十足發展，也得到了大筆融資。

微信端超級大V理財：

資金池直接赤裸裸的宣傳。「隨用隨取」的宣傳方式，直接宣傳資金池模式。病毒式營銷。把邀請營銷用到了極致，外加利息遞增的方式

股票配資方向：

隨著股市走牛，一路過了4400點，股票配資一路走火啊，行情好，市場好，又是互聯網金融熱點。發展速度值得關注，值得期待。

學院派，供應鏈金融領域：

這絕對是一家血統高貴的「王子」，貴族氣息，出身背景都是金字招牌。平台專註供應鏈金融，貸款項目的企業也是「清北」等頂尖高校的校友。可能思路理念等，非常值得大家關注，學習這位「王子」。

手機移動端方向：

位於被忽視的群體——剛剛開始工作的小白，還沒有足夠能力，但是發展潛力巨大。在掌握他們消費習慣等大數據的情況下，在接下來的歲月里，可能會伴隨著各種相關服務。

接下來我們看一下互聯網金融行業的典型商業模式：

1.P2P模式和眾籌模式：

這個比較明確，是典型的符合金融定義的一種模式。這個模式從投資角度來看，存在幾個難點。國內P2P目前是典型的金融網路化的特徵，跟傳統金融其實本質上區別不大，事實更多還是民間借貸的網路版，無論從資金來源還是信貸客戶構成來看，區別不是很大，互聯網在期間扮演的角色，還只是吸儲的方式，我一直把這種模式還是界定為影子銀行，屬於管制紅利的副屬性產品，P2P一百萬註冊資本能做十個億，一個億小貸卻什麼都幹部了，就很說明問題了。

2.第三方支付：

第三方支付是互聯網金融的利器，但是這個利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。生存概率很低，市場兩百多家，估計最後能活下來的互聯網支付公司不會超過三十家，估計二十家都不會有，市場最終的格局是贏者通吃的格局，因為太同質化競爭了，而且還是要靠規模取勝，做大是衝動，一大，二中，N小，一大鐵定是支付寶了，只要他不犯錯，沒人能比的了他。二中，還不知道，N小，就是那些依附於特定垂直型市場的支付模式，捆綁式應用的支付流程系統，不具備太大的想像空間。很砸錢，門檻很高，投資價值有。

3.以渠道為特徵的互聯網理財銷售模式：

這類是目前的主流，典型是餘額寶。這類模式有兩個辦法介入。第一個是本來有生態體系和賬戶體系，多一個應用的方式，餘額寶就是典型，例如我是學校，你到我學校來賣牛奶，附加應用型是主流，成本最低，效果最明顯，但是從投資角度來看，你沒多少機會。另外一類模式是自己建平台，專門做銷售，數米網，好買網，銅板街，都是這個模式，這裡面其實也有分化，有走專業化路徑的，例如數米網，也有走基金超市模式，銅板街，我自己的感覺，走專業化路徑的模式，前期容易生存，如果專業化優勢能得到體現的話，但是成敗都在是否能建立持久的專業化盈利模式，感覺難度是挺大的，這類模式其實跟資產管理方式是一樣的，如果業績好，客戶就多，業績不好，客戶就喪失，他們核心在於是否能真正做到為客戶持續盈利，太考驗專業性了，互聯網的優勢其實沒得到發揮，很難說是互聯網模式，但是如果做的好，他們會成長為很優秀的機構，但是個人不是很看好這類以能力為基礎的互聯網模式，因為互聯網必然是去能力化的，互聯網沒有辦法給你提供挑選能力的方式方法。

4.以信息匹配為特徵的方式：

融360和好貸網，符合雙邊市場的特徵。雙邊市場，其實要有幾個前提性特徵，第一個是供需都是海量需求，第二個是兩者最終能達到基本上一比一的需求解決狀態，例如淘寶，平台型應用生存基礎就是供需之間存在嚴重的信息不對稱的問題，需要一個中立的平台作為集散地，進行交互。而貸款這種行為，供需從大的架構來看，很難說是海量需求，貸款本身是一次性消費行為，缺乏穩定性和持續性，而作為供給方，更是如此，貸款供給應該較長一段時間內都是稀缺性資源，未來利率市場化後，貸款的稀缺性會下來，但是一樣，需求方的需求也會下來，因為通過市場化的行為，更出現需求被滿足的可能性。確切的說，這個模式可以容納一到兩家類似的匹配網站，但是感覺不會多，國外有成功的模式，但是不局限在金融產品比價，還涵蓋了更多的內容，機票，保險，度假、租車等等。也說明金融產品的需求並非是海量。

互聯網的的現狀和未來都是很值得期待的：

目前， 一般互聯網消費金融公司手中缺乏相關數據，將來如果公司掌握有一定數據量，在現有體系內也可以將價格降低。從市場格局來看，互聯網金融市場將來應該是一個寡頭市場。 在消費金融市場，將來也會出現寡頭，但是絕對不會被壟斷。AI 金融快速發展。 數據收集及整理、演算法（尤其是機器學習）以及高性能計算等技術的突飛猛進促成了人工智慧革命性進步。我們認為數據的規模和採集能力將決定人工智慧在某個行業的發展速度。 金融以其數據性，可追溯性等特點，天然匹配人工智慧以「海量數據」為本的科技屬性。

行業趨勢：

生態化和專業化趨勢明顯：

一方面，互聯網金融生態化發展格局突顯。生態化是指大型互聯網金融機構由單一業態向綜合化、多樣化業態融合發展的過程，形成一個涵蓋完整金融消費產業鏈的綜合化和一體化的金融服務平台。近年來，螞蟻金服積極打造全產業鏈生態發展路徑，其生態鏈已涵蓋支付、銀行、消費金融、眾籌、網銷保險、網路理財、供應鏈金融、金融雲等眾多領域。傳統商業銀行也在積極構建「互聯網+」金融生態系統，如建設銀行通過網上銀行、手機銀行、微信銀行三大渠道，搭建起包括「善融商務」、「悅生活」、「惠生活」等三大平台。另一方面，互聯網金融專業化發展模式顯著。專業化發展主要針對中小互聯網金融機構，其專註於某一個垂直細分領域(如P2P、徵信、保險等)方向發展。如「珠寶貸」致力於為珠寶商提供融資服務，屬於P2P網貸中專業化的深度細分服務平台。實施專業化經營策略的互聯網金融企業，聚焦專業市場領域，提升專業化服務，增強自身運營實力。

互聯網金融趨向智能化方向發展：

一是智能投顧技術提升個性化金融服務，為互聯網金融帶來全新的業務模式。智能投顧能夠根據每個投資者的風險承受能力、理財目標以及風險偏好等，運用一系列智能演算法及投資組合優化等理論模型，並根據市場的動態對資產配置提供建議，為客戶提供參考。目前，宜信、京東金融、聚愛財PLUS等平台，以及招商銀行和平安銀行等同業，紛紛涉足智能投顧領域。二是區塊鏈技術深刻影響互聯網金融。區塊鏈技術在金融領域存在眾多優勢，一旦具備成熟應用基礎，將深刻影響當前的金融格局和運行方式。目前，央行鼓勵區塊鏈技術研究，先後成立了中國區塊鏈應用研究中心和中國區塊鏈研究聯盟。三是大數據和雲計算等技術的利用，可進一步促進互聯網金融降低成本和提升效率;同時通過大數據分析方法能改善經營決策，為管理提供可靠的數據支撐，使經營決策更加高效便捷，促進互聯網金融智能化發展。

2017-2022年中國互聯網金融行業發展前景分析及發展策略研究報告表明，相較於傳統金融而言，互聯網金融的最大優勢在於能將用戶的生活軌跡以數據的形態加以累計，在大數據的基礎上促使行業創新發展。當前，互聯網金融已經從早期金融產品的搬運工發展到為用戶進行資產配置和財富管理，已步入「場景化」金融時代。對於互聯網金融行業而言，未來的競爭集節點就是場景，哪家平台提供的場景化服務最多、最周到、最細緻，則最容易與用戶建立長期的黏性關係。

行業挑戰：

　　監管體制有待進一步完善。一是分業分段式監管難以適應互聯網金融行業跨界混業經營、貫穿多層次市場體系的業務特徵，容易產生監管套利。二是互聯網金融業態眾多、模式各異、創新速度快，金融風險複雜性、多樣性特徵明顯，給現有監管資源和技術帶來挑戰。三是監管部門之間以及中央地方之間在互聯網金融監管方面的責任分工有待進一步細化和明確。

　　法律制度體系有待進一步健全。一是現有金融管理類法律法規是以傳統金融機構和金融業務為適用對象制定的，其適用到互聯網金融領域，難免存在適用上的不匹配。二是現有法律未對以互聯網理財、互聯網資產管理等為名的各類互聯網金融公司屬性作出明確規定。三是互聯網金融反洗錢、反恐怖融資、個人信息保護等方面亟待立法。

　　消費者權益保護有待進一步加強。一是互聯網金融基於虛擬網路平台進行交易，個人信息保護難度加大。二是在互聯網環境下，法律關係主體廣泛，對於互聯網金融消費者應有的基本權利以及各方責任認定缺乏具有統一性和適用性的法律法規。三是多層次、有針對性的投資者教育以及投訴處理、糾紛調處、損害賠償等方面機制建設還不成熟。

就業情報：

就業熱門基本是以下四個：java工程師，運營總監，銷售經理，研發經理。而且互聯網金融行業年薪都較高。

就業薪水：

從薪酬水平看，互聯網金融行業新員工的起薪是年薪10萬元，同時互聯網金融行業與其他兩個行業相比薪酬增長速度更快。據領英調查，當新員工具有2-3工作經驗之後通常能夠實現收入上漲50%。

職位舉例:

金融系統技術開發部：架構分析師(9000-18000）

職位類型：IT/互聯網

發布時間：2018-03-12

有效日期：2018-06-22

崗位職責：1、開發實現多樣化的機器學習演算法；2、計算機技術及軟體、程序、網站設計；3、負責金融投資理財平台架構和產品涉及等技術相關工作任職要求：1、碩士及以上學歷，金融工程、數理統計、計算機科學、軟體開發、數理金融等相關專業。有相關工作或實習經驗者為佳；2、熟悉常用的金融計量模型與機器學習演算法，有較強的金融建模、數據處理與分析能力；3、編程功底紮實，能夠熟練運用數據分析工具和資料庫語言，如Matlab/Python/C++/SQL等；4、對互聯網金融業務有一定了解，細緻認真。

互聯網產品經理互聯網金融(牛股王)(12000-20000）

職位類型：生產製造/造紙印刷/服裝服/機械設計/製造/維修

發布時間：2018-03-12

有效日期：2018-05-08

崗位職責： 1、 根據公司、市場及客戶需求進行產品規劃、業務流程設計、功能設計、產品優化等工作； 2、 對市場的競爭狀況、政策傾向、發展趨勢等進行調研，提交相應的調研報告並提出建議，供公司決策參考，及時了解國家政策對本行業的影響； 3、 及時收集並處理市場上各產品競爭信息，及時了解同行業發展情況； 4、 構思新的產品思路，設計新的產品模式，完善公司產品線，使客戶有更多產品可供選擇； 5、 負責產品生命周期管理，信息反饋及產品流程改進等； 6、 完成公司交辦的其他工作。 任職條件： 1、本科及以上學歷，熟悉股票、期貨、理財等金融產品； 2、3年以上產品工作從業經驗； 3、具備基礎金融知識，對宏觀經濟、同業市場及行業有一定敏感度； 4、責任心強、關注細節、結果導向，擅於溝通及統籌協調，細緻並具有良好的抗壓能力； 5、有較強的溝通、組織協調能力，有較強的學習能力； 6、具有較強的團隊合作意識。

互聯網金融產品經理(10000-20000）（深圳）

職位類型：產品經理

發布時間：2018-03-14

有效日期：2018-04-13

【互聯網金融產品經理】——偏APP方向 崗位職責： 1、 負責消費信 貸APP產品的規劃及功能設計，提升APP的用戶體驗，並輸出高品質的產品需求文檔和原型設計方案 ； 2、 負責APP的版本規劃、管理及迭代推進，梳理和整合不同業務線的需求，協調迭代相關資源； 3、 制定高效的產品開發管理流程，包括需求收集、梳理、提報，把控項目整體進度，溝通協調外部合作方、內部技術和風控等相關資源，確保產品高質量、高效率上線； 4、 參與APP產品運營和日活、留存分析，推動目標用戶的增長； 5、 關注消費金融、消費信貸類產品的發展趨勢和行業動態，協助進行信貸產品創新與設計。 任職要求： 1、 本科及以上學歷，有2年以上互聯網金融行業的產品工作經驗； 2、 具有消費信貸類APP、貸款流量平台APP、錢包類APP等產品設計經驗者優先； 3、 邏輯清晰，善於思考，具有良好的執行力和責任心； 4、 溝通高效、擅長團隊內外協調，有優秀的項目管理能力。

由此可見，好的互聯網金融職位起薪都是20萬以上。互聯網金融行業是朝陽行業，他等著你們這些社會精英來挑戰，來使他更加發揚光大。希望此篇文章對正在迷茫的你們有所幫助！

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