銀行全額計息是霸王條款嗎？那些銀行是全額計息呢？

05-02

一、全額罰息存在爭議

央視《今日說法》主持人李曉東因信用卡逾期償還遭遇全額罰息，將建設銀行告上了法庭事件我相信很多的卡友都有關注，希望李哥能贏這場官司為廣大卡友爭取更多的利息。但是專家表示，差額計息的方式更加合理和人性化，但要考慮到國內銀行業的信用卡都有免息期的紅利政策。「國外有些國家信用卡沒有免息期，用戶刷完卡後，第二天開始計息，對未還的錢進行計息，」郭田勇說，目前國內信用卡有20多天的免息期，在免息期內償還欠款，不用付任何利息。針對「全額罰息」，中國銀行業協會曾發布《中國銀行卡行業自律公約》，其中第十四條指出，成員單位為持卡人提供「容差服務」,如持卡人當期發生不足額還款,且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應當視同持卡人全額還款。對此重慶信用卡代還專家指出，在金融領域，我國還沒有專門的《金融消費者權益保護法》，不過有《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》等進行規範，法律效力尚顯不足，消費者的知情權保護有待進一步完善。其實早在幾年前曾就有業內人士就「全額罰息」一事致信銀監會，請求銀監會對銀行業涉及信用卡的「全額罰息」霸王條款進行整頓或廢除。但是銀監會在回函中稱，「全額計息」爭議產生的一個重要原因是對「『全額還款』是『享受免息期』的必要前提條件」存在不同理解，將配合相關主管部門，推進包括信用卡計息規則在內的相關法規的制定完善工作。

　下面列舉部分銀行罰息情況

　　1.北京銀行

　　全額計息，利息萬分之五

　　計息方式：按賬單全額部分，從刷卡當日起收取萬分之五的利息，直到全額還清為止。

　　違約金：如果信用卡沒有在到期還款日之前按時還款，收取最低還款額部分百分之五的違約金。

　　2.華夏銀行

　　全額計息，每天萬分之五

　　計息方式：刷卡消費，沒有全額按時還清欠款就會產生利息，按每天萬分之五收利息；利息按照全額收取。

　　違約金：出賬單產生最低還款額，按最低還款額還夠只是確定信用沒有影響，利息還是會產生；如果最低還款額都沒有按時還上，就會產生違約金，違約金按照最低還款額未還部分的5%收取，上限是2000元，沒有最低。

　　3.浦發銀行

　　分段計息

　　計息方式：刷卡消費，賬單日出來後20天內全額按時還款，沒有利息；如果賬單沒有按時全額還款，會從當月賬單第一筆消費日期開始算起，每天萬分之五的利息。

　　利息收取，還款前是全額，還款後按剩餘部分算。比如刷了5000元，後面還了2000元，從刷款到還款期間是按5000元的萬分之五算利息，後面是按照3000的萬分之五計息，直到還清為止。

　　違約金：到還款日還夠最低還款額，不會影響徵信，但也會收利息；如果沒有做任何還款，除了正常的利息還有逾期記錄，逾期的違約金是按照最低還款額未還部分5%收取，如果最低還款額在10元以內就不收違約金，沒上限。

　　4.浙商銀行

　　全額計息，每天萬分之五

　　計息方式：如果最低還款金額還清，需要收取利息，是全部賬單金額從消費日算起每天萬分之五的利息。（全額計息）

　　違約金：不還最低還款金額有逾期費用，會上報人民銀行徵信，違約金是賬單最低還款金額的未還部分的5%。

　　5.招行

　　利息萬分之五

　　計息方式：未按時全額還款，會產生利息：利息是按照賬單中每筆消費進行逐筆計息，一般從刷卡消費第二天到該筆消費還上為止，按每天0.05%計算。

　　違約金：最低還款額沒有還清的部分，百分之五，最低為10元。

　　容忍額度：10元或1美元。

　　6.建行

　　全額計息，利息萬分之五

　　計息方式：全額計息，如果到期沒有全部還清，當期所有消費、交易的入賬日期開始計息，萬分之五，利息不會封頂。

　　容忍額度：10元以內不計利息。

　　7.農行

　　全額計息，利息萬分之五

　　計息方式：全額計息，如果到期沒有全額還清，就按本期所有交易，自消費入賬起開始計算，利息是萬分之五。

　　違約金：最低還款額未還部分的5%。

　　徵信：只要還夠了最低還款額，就不影響徵信度。

　　8.工行

　　對未清償部分計息

　　計息方式：按照最低還款額規定還款的，只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，還應按最低還款額未還部分的5%支付違約金。

提醒：辦卡前改行辦卡工作人員在客戶申領信用卡時，需要讓客戶填寫「信用卡申請表」。在「申請表」下方或則背面，用戶需要簽訂一份《中國建設銀行龍卡信用卡領用協議》。一般辦卡工作人員都是直接跳過讓客戶閱讀協議這個步驟（為了省事），導致很多卡主根本就沒能詳細的弄懂改行信用卡的使用協議，就簽署了領卡協議。綜上消費者在領卡是一定要仔細閱讀改行領卡協議然後再簽字。

另外信用卡賬單日和免息期一定要記清楚，用卡消費後要積極還款，保持良好的徵信。謝謝。