小額貸款還不上怎麼辦？會不會被起訴？

最近圈哥收到了一位小夥伴的求助，他跟我說自己申請了20萬元的小額貸款，眼瞅著到期了，可是手頭比較緊張還不上了，應該怎麼辦？能不還嗎？如果不還了，會產生哪些後果？

不知道大家在看到這個問題時是怎麼想的，是否也跟這位小夥伴有過類似的疑問呢？小額貸款真的可以不還嗎？對此，圈哥想說：欠債還錢，天經地義，不還錢肯定是不行的！天下沒有免費的午餐，借了錢不還，那麼必定會對你的生活產生很大的影響！

一、 還不上小額貸款有哪些影響？會面臨哪些後果？

小額貸款一直是貸款界最受歡迎的一種貸款類型，以其門檻較低、方便靈活、下款快的特點受到了廣大消費者的追捧。對於一些急需小錢來進行資金周轉的人來說，它確實能在短期內解決你的燃眉之急，但這並不意味著申請小額貸款後你便可為所欲為，貸款到期後遲遲拖欠不還；手頭緊張一直還不上；東躲西藏欠債不還，以上這些行為你都是要承擔一定的後果的！

1. 產生罰息和違約金

無論你是在哪家申請的小額貸款，都會與借款機構簽訂相應的借款合同，既然簽訂了合同，當然要按照合同辦事，履行自己的還款義務。一旦合同到期後，你欠錢不還，那麼首先你遭遇到的就是罰息，並且有些機構還會按照合同內容收取一定的違約金，如果你還是一直都不還錢的話，那麼隨著時間的推移，你的罰息將越來越多，日後你還款的壓力也會越來越大！

2. 個人徵信收到影響

欠錢不還需要繳納罰息還僅僅是第一步，之後你的個人徵信還會收到影響。我們都知道國家現在十分重視信用體系的建設，正在大力構建信用中國，各個地區、部門、領域的信用信息體系都在逐步落實之中，各項懲戒與激勵措施也都在不斷完善和提升，個人信用在日後的生活中將扮演著越來越重要的角色。

如果你還不上貸款，那麼在你的個人徵信報告上將留下信用「污點」，日後再想申請貸款、信用卡將處處受阻。另外，一些朋友認為找一些不上徵信的小貸公司辦理貸款不就好了，這樣自己的徵信別人也查詢不到，對於有這種想法的朋友，圈哥只想說：圖樣圖森破！

現在很多金融機構都接入了第三方徵信公司的數據，你在其他平台的借貸數據、購物數據、信用卡還款數據等等信息都能輕而易舉的被調取出來，一旦登上小貸公司的共享「黑名單」體系，那麼只要一家拒貸，家家都會拒貸，日後再想貸款就不可能了。

3. 受到頻繁的催收

貸款催收有三部曲：簡訊、電話、上門。前期欠款時，小貸公司的業務員會通過簡訊或電話的形式好心提醒你：應該還錢了。但是到了後期，如果小貸公司一再提醒你、催促你還錢，你仍然無動於衷，那麼他們可能會採取簡訊群發的形式，讓你的親朋好友都知道你在外面借了錢並且始終未還，讓你的聲譽受到損害。

另外，在貸款時有些小貸公司會讓借款人在填寫貸款資料時至少填寫幾個關係比較親近的聯繫人，比如你的父母、親屬、朋友、同事等，有些需要你授權讀取手機通訊錄和運營商網上營業廳的通信記錄。當你還不上錢時不但你有可能會遭到「電話轟炸」就連你身邊的家人朋友也有可能會收到騷擾，這將嚴重擾亂你和你家人的生活。

除此之外，如果你還是不還錢，那麼催收人員有可能會上門進行催收，到你工作的公司進行討債，這樣一來你的工作飯碗有可能不保，得不償失！

另外，如果催收時你的態度十分惡劣，做出一些辱罵毆打催收員等無賴的行為，那麼你就斷送了與小貸公司之間商量的餘地，將自己逼近了死胡同！所以欠錢不還時你也要擺正自己的態度，積極與小貸公司協商解決問題，這樣還有可能獲得寬限期。

4. 受到法院起訴

經過一系列的催收活動後，如果金融機構發現始終催收無果，那麼他們可能會到法院提起訴訟，採用法律手段來討回貸款，在這期間你可能會收到法院發出的催款函、執行文書等，一旦法院宣判完畢，那麼即使你有100個不願意，也必須要執行還款裁決，否則法院會查詢你的財產，或對其進行凍結扣押、或依法查封、或進行拍賣，總之，會用你所有的財產來償還欠款。

5. 情節嚴重可能坐牢

通常來說，欠錢不還這類事情屬於民事糾紛，但如果在法院執行判決下達後，借款人拒不執行裁決，堅決抵死不認，充當老賴，那就另當別論了，法院會追究刑事，情節嚴重的很有可能會坐牢，如果事情演變到這個地步，那就悲劇了。

不過總得來說，只有惡意欠款才可能要承擔刑事責任，一般非惡意欠款是不會涉及到坐牢這個程度的。不過，對於借款人來說，欠錢不還不但對自己沒有好處，而且還會連累到自己的家人朋友，實在是一件不值得的是，作為借款人還是按照自己的經濟收入與還款能力去借錢吧。

二、 如果暫時還不上小貸我們應該怎麼辦？

如果你並非是惡意欠款，僅僅是現在手頭緊，資金周轉不開從而導致貸款還不上，那麼我們應該如何解決呢？圈哥給大家總結了幾個辦法！

1. 申請貸款展期

如果你有特殊情況，確實無法按期歸還貸款，那麼你一定要在貸款到期前，向銀行提出申請貸款展期，說明情況，只要你的還款記錄良好，並事出有因，那麼經銀行審查同意後，是可以延長還款時間的，但需要辦理展期手續，否則按貸款逾期處理。

不過究竟貸款展期的期限有多久，那就要具體問題具體分析了，原貸款的期限不同，展期的期限也會有所不同。通常來說，如果是短期貸款，那麼貸款展期不得超過原貸款期限；如果是中期貸款，那麼貸款展期不得超過原貸款期限的一半；如果是長期貸款，那麼貸款展期最長不得超過3年。申請貸款展期是暫時可以減輕還款壓力的好方法，還款困難的朋友可以嘗試一下。

2. 向親朋好友借錢

個人小額貸款一時間還不上的話，你也可以向親朋好友借錢，讓親戚朋友幫你渡過難關。畢竟家人和朋友才會在不收取一分一毫的前提下把錢借給你，除此之外別人是不會無條件地幫助你的，雖然這麼做你會欠下很多人情債，但這也比還不上錢被討債的債主追上門要好得多。

3. 巧用信用卡還款

對於一些還款額度不是很高的人來說，你還可以巧用信用卡來還錢。即把平時的生活開銷用來歸還欠款，而平時盡量使用信用卡來消費，這樣就相當於在間接地用信用卡還錢。

雖然這麼做，你可能會認為是羊毛出在羊身上，到頭來還是要自己還錢，但對於一些急需歸還的欠款來說，你可以暫時減輕自己的資金壓力，先把急錢還上，然後再慢慢還不太急用的錢，這也是一種可以巧用的方法。

總之，在誠信體系日益健全的今天，你的所作所為都有可能會被納入到信用系統中。欠債還錢本就是天經地義之事，如果你僅僅是為了眼下的利益而故意去逃脫本該承擔的責任，那麼不單單是你的生活、工作會受到影響，甚至是你的親朋好友也將備受牽連，如果你不想這類的事情發生在你身上，那就適度消費，量入為出吧。如果是向銀行或小貸公司借了錢，那就按時足額歸還貸款吧，這樣你的個人信用才不會留有「污點」。

分析師：王婧元