信貸圈：頻繁查詢個人徵信報告申請貸款難，是真的嗎？面對客戶的疑問你要這樣告訴ta!

安徽省的宋先生因公司資金周轉需要，向當地一家小額貸款公司申請了貸款，但最終因為他徵信報告上查詢記錄過多，被拒絕了……這讓急需用錢的宋先生傻了眼，自己平時還真沒注意過個人徵信報告查詢次數的問題，難道個人徵信報告查詢次數越多貸款就越難嗎？

抱著這種疑問宋先生在網上搜索了很多信息後發現，很多網友在申請貸款時都遇到相似的問題：

「我也遇到過這種問題，去年在辦理貸款的時候，就因為我的徵信報告查詢次數太多了，貸款沒有成功審批下來，為我服務的客戶經理對我說個人信用報告查詢次數越多，申請貸款就會越難。」

「因為申請了多張信用卡，所以自從我知道網上可以免費查詢個人徵信報告後，沒事就會去查查我的徵信情況，難道真的會影響貸款嗎？」

作為信貸員在為客戶辦理貸款的過程中看借款人的徵信是必然的，通過查看客戶的個人徵信情況，信貸員會做出一個初步的判斷，判斷客戶貸款的可能性大不大，會在申請貸款時遇到哪些問題，讓自己做到心中有數。

而對於銀行、金融機構來說，在查詢客戶的徵信報告後會對客戶的信用情況、財務狀況等進行一個綜合的評定，以此來衡量是否把錢貸給客戶，雖然徵信報告只是銀行是否放貸的參考因素之一，但卻尤為重要。

面對客戶不斷提出的疑問，信貸員應該如何回答客戶？讓客戶清楚地了解頻繁查詢徵信報告對貸款的影響呢？你可以這樣告訴客戶！

一、 個人徵信報告中哪些信息會被查詢？

正常情況下，個人徵信報告可以查詢到個人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息，在這些記錄中跟貸款相關的業務會被查詢到，包括但不限於申請商業貸款、申請房貸、車貸、申請信用卡等，銀行及金融機構都將在爭得個人授權的情況下對客戶的個人信用報告進行查詢。

二、 個人徵信報告中哪些查詢結果會影響到貸款？

首先需要明確的是：

個人徵信報告查詢次數過多真的會影響到申請貸款！

但這並不意味著所有的查詢記錄都會影響到貸款。查詢記錄是人民銀行個人信用報告的內容之一，展示過去2年內，何人何時因何種原因查過信息主體的信用報告，而查詢的類別主要分為：放貸機構查詢與本人自身查詢兩類，就其查詢的原因也分：本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。

在個人徵信報告查詢原因中本人查詢、貸後管理查詢不算在內，如果是本人查詢自己的相關徵信記錄的話，並不對貸款產生影響。

對貸款會產生影響的是信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批，這些審批要素是會對銀行放貸造成風險的因素，因此屬於負面類別，短期頻繁查詢將會對貸款產生不利影響。

三、為什麼頻繁查詢會影響到申請貸款？

在貸款審核過程中銀行或其他放貸機構除了會看徵信報告記錄本身之外，還會看徵信記錄中的查詢記錄，查詢記錄是放貸機構做出授信決策的一個重要參考條件。為什麼這麼說呢？

因為通常情況下，放貸公司認為：個人有借款需求才會去查徵信報告。也就是說如果一個人的徵信報告在短期內多次被放貸機構以「貸款審批」、「信用卡審批」等原因查詢，但卻沒有發生實質性的貸款，那麼銀行或者放貸機構就會認為申請人目前急需資金，但因某些條件不達標或財務狀況不佳而被拒絕，這種情況下申請人違約風險較高，銀行或者放貸機構就會十分謹慎。

對於一個風險較高，財務狀況極有可能存在問題的申請人來說，銀行又怎麼會把錢借給你呢？

總結：

總得來說，頻繁查詢個人徵信報告確實會對個人申請貸款產生一定的影響，查詢記錄雖不是一個硬性的標準，只是一個參考因素，但在放貸過程中沒有一家銀行是會忽略風險控制這一重要環節的，對於一般市民而言，一年2次信用報告查詢就足以讓我們掌握自身的信用狀況了，即使是本人查詢也要適度哦！

50萬信貸精英之選，就在好貸網·信貸圈（微信：xindaiquan2013）