我是網貸的「鐵粉」，今天的P2P不可同日而語

開年以來，相信很多人都和我一樣，朋友圈被區塊鏈給攻陷了，彷彿一夜之間，所有人都變成了區塊鏈專家，大家都在聊「鏈」、「幣」，分分鐘可以賺上萬億的趕腳。他們甚至是不知道區塊鏈是如何工作的，就非常英勇地投下了資金去賭上一把。

在投資的世界，過於猖獗的投機行為都有相當大的機會「當炮灰」，很大程度只是一場「搏傻」（the greater fool）遊戲。投資，多少還是要心裡有點底。作為網貸多年的鐵杆粉，我依然站穩在網貸陣營，網貸行業馬上就要備案了，各方面都在走向正軌，只要稍微做些功課，鎖定幾家靠譜的平台，持續以恆做點投資，雖然不能保證一夜暴富，但至少賺點零花錢是沒大問題。

我很早就開始投資網貸，算是最早一批的P2P投資者。早些年要挑好平台真是只能靠運氣，因為行業沒有監管，沒有標準，通過公開途徑沒有信息可查，我們投資人看的是收益要夠高、一定要剛兌、最好有個有錢有勢的「乾爹」、資金實力要強、行業排名要夠前（不多展開來說，哪能沒點水分）這類。早些時候投資P2P的結果很是極端，要麼賺取了超高的年化收益，要麼就是爆雷，投資的平台跑路了，血本無歸。但2016年開始就不一樣了，網貸納入了監管，出現了非常大的變化。

最先留意到的是官方網站不一樣了。我隨機找來了10來家網貸平台，進入他們的官網首頁，在它們的活動頁能看到幾個「特殊的小字」——「網貸有風險，投資需謹慎」/「出借有風險，選擇需謹慎」/「網貸有風險，投資需謹慎」/「市場有風險，投資需謹慎」。這是有關風險的提示，在行業整改之前，是完全看不到這些，沒有任何一家平台有這樣標識。

它們對收益率的表述也變了，「歷史年化投資回報率」/「以往年化」/「期望年化利率」/「歷史年化參考」，網貸平台這樣的措辭和過去完全不是一碼事，過去是給出一個具體的收益率（比如10%、9%等），「保證」到期投資者一定能取得這個投資收益。過去，網貸的作風是，拍胸口說，沒事，準保底，出事，我平台兜著，一點風險都沒有。現在網貸平台不承諾收益、不承諾剛兌，和之前太不一樣了。

平台標的更加規範了，所有的發標都沒有超過20萬、100萬的。行業沒有監管的時候，平台發100萬以上的大標太常見了，有一段時間這種標還非常受歡迎，很難搶到。只是我個人還算是理性，沒有參與其中。我那時的想法是，這麼一大筆錢押注同一個借款人、借款項目上，靠譜嗎？多少還是心有點慌。結果證明，我的想法是對的。

過去有過一個很出名的「大標」平台，他們的老總也是非常江湖氣，各種情懷，有一大群的追隨者，但後來是不了了之，平台宣布的是清盤，多少投資人到現在都沒有爬出大坑。現在這樣的「大標」是完全絕跡了，像是恐龍一樣。今天才進來網貸的人，怕是錯過了見證這波動輒一百萬標的的時代。

說到這個「大標」，現在有些平台的智能投顧功能，我和其他投友有討論過，認為這種是有拆標、期限錯配嫌疑，也就是這些平台有可能通過這樣的方式，把之前的一個「大標」給拆分出好幾個「小標」，分到不同投資人頭上，如果一個借款項目有問題，就會引發一連串的連鎖反應，多個投資者同時受影響。我的建議是，投資者在投資的時候，盡量去避開選擇有類似智能投顧功能的平台，它們或許有某些風險隱患。基本上，散標直投的方式是最好的，項目可穿透，資產一眼看到底，提供這樣投資選項的平台是我的首選。

現在投資網貸，平台官方網站上可看到的信息披露已經非常詳盡。平台在網站上披露借款項目詳情，包括借款用途、項目進度、借款人個人信息、抵押物、助貸機構，還有明確的項目風險提示，借貸平台對這一借貸項目給出的意見批示等等。我們投資者的知情權受到了重視，知道我們借出去的錢去了哪裡，給了何人，風險係數如何，我們自己都能心中有譜。借貸信息越詳盡，投資者做出借決策的時候主動權就越大。

還有就是，某些平台上線銀行存管、電子簽章、信息等級保護等等，合規的進度如此之快，真是發生著天翻地覆的變化，每每看到這些，我都忍不住問一下自己，這還是我之前認識的網貸嗎？變化太大了。反正我挺看好這一行業，收益率比銀行存款要高，風險又比買股票、買基金要低，挺適合上班族、剛畢業的大學生，或是有閑錢的主婦長期投資，我自己會一直投資下去。

文章來源： 壹寶貸

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